Программа льготной ипотеки для молодой семьи: как и где оформить — Кредитование и Финансы

Содержание

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

Условия программы льготной ипотеки

Деньги, накопленные на счете, перечисляются в банк, который будет предоставлять военному кредит на недостаточную для покупки жилья сумму. Получения ипотеки по этой кредитной программе предусматривает заключения двух кредитных соглашений: один с государством на суму беспроцентного кредита в размере остатка средств на накопительном счету и другой – с банком на предоставления недостающей суммы денег в кредит.

Что такое ипотека жилья для молодой семьи

  • документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
  • выписка из домовой книги;
  • документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья:
    • копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств;
    • письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;
    • документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.

Как оформляется льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе

  • идентификационные налоговые номера мужа и жены;
  • гражданские паспорта супругов (в них должны стоять все обязательные отметки);
  • любой второй документ, посредством которого можно идентифицировать личность заемщиков;
  • свидетельство о заключении брака;
  • если в семье есть дети, то в пакет документов нужно вложить их свидетельства о рождении;
  • сертификат, дающий право на участие в федеральной программе ипотечного кредитования;
  • справки о доходах всех работающих членов семьи;
  • копии (заверенные печатью работодателя) трудовых книжек;
  • документы, подтверждающие факт приобретения объекта недвижимости (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи, технический паспорт);
  • акт, составленный государственным или независимым специалистом, которым была проведена оценка приобретаемой в кредит недвижимости;
  • платежный документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса в полном объеме (если для этих целей используется государственная субсидия, то заемщик доплачивает только недостающую сумму авансового платежа, о чем предоставляет банку платежку).

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Льготы на ипотеку молодой семье

Единственный реальный вариант разрешения жилищной проблемы — государственная социальная программа, направленная на помощь именно молодой семье. Ее официальное название — «Молодой семье доступное жилье». Программа уже несколько лет работает на всей территории страны и предоставляет возможность гражданам обзавестись недвижимостью при помощи государственной поддержки. Ее суть — это выдача субсидии, позволяющей получить льготную ипотеку. Помимо этого, государство может помочь в оплате долга по ипотеке. Участникам программы может быть предоставлена компенсация до 40% цены недвижимости.

Как молодой семье получить доступное жилье? По госпрограмме льготной ипотеки

Называются они по-разному, «Молодая семья» или «Молодой семье доступное жилье», но эти названия, пусть и разные, все равно обозначают одну программу. Разработкой такой программы, наше правительство, показало свою заботу не только о молодых семьях, но и гражданах государства в целом.

Ипотечная программа для молодых семей

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 году

  1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
  2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
  3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
  4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
  5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Как молодой семье получить льготную ипотеку

Молодые семьи, попадающие под критерии, описанные выше, имеют право на получение сертификата, дающего право на предоставление субсидии при оформлении ипотечного кредита. Причем, покупку жилья можно осуществить как на первичном, так и на вторичном рынке. Для этого необходимо определиться с банком, с наиболее выгодной программой для конкретной семьи, после чего выбрать квартиру. Банк оставляет за собой право в оценке понравившейся семье квартиры, после чего определит сумму ипотечного кредита.

Ипотека для молодой семьи: доступное жилье по схеме — Ипотека молодая семья

Ипотека для молодой семьи выдается на определенных условиях. Сам банк и государство предлагает выгодные условия для взятия займа. Такая возможность выпадает для супружеской пары. На момент взятия займа каждому супругу не должно быть менее 18 или более 35 лет. Это объясняется тем, что банк предоставляет условия, выполнить которые смогут люди определенного возраста и социального положения. Главные условия ипотеки для молодой семьи ставят определенные рамки;

Это интересно:  Можно ли продать квартиру в ипотеке в 2019 году? Помешает ли обременение?

Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2019 году

Государство, беря на себя ряд социальных обязательств, в числе прочего, декларирует и заботу о молодых семьях. В то же время не так уж и много таких семей пользуется предоставляемыми им возможностями, к примеру, компенсацией выплаты по ипотеке. Чаще всего это происходит только по одной причине – люди попросту не осведомлены о существующих программах, в рамках которых они смогли бы получить содействие в приобретении жилья по более выгодным условиям.

Какие льготы положены молодым семьям от государства

Если говорить о Твери, то здесь молодая семья помимо положенных государством 40% при наличии ребенка в семье могут получить дополнительные 10% от стоимости недвижимости помощь. Она предоставляется в том случае, если молодая семья приобретает квартиру после рождения первенца. Таким образом, при рождении одного малыша, молодая семья в Твери вправе получить 50% субсидии от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи в России в 2019 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Как получить льготную ипотеку молодой семье по федеральной программе в 2019 году?

Программа ипотечного кредитования молодых семей − одно из новых и перспективных направлений государственной социальной политики. Она позволяет молодоженам приобрести жилье за короткий срок и на очень выгодных условиях. Однако для получения льготной ипотеки существует ряд нюансов и требований, ограничивающих право граждан на жилищную ссуду.

Что представляет собой федеральная программа

По результатам, проведенного в 2019 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Какие госпрограммы доступны

Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.

Программы «Жилище»

Оформить заем в рамках данного предложения могут только те супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Размер ссуды определяется стоимостью покупаемой недвижимости. Влияет на величину процентной ставки от займа и факт наличия детей в семье:

  • При отсутствии детей − это 35%;
  • При наличии детей − на каждого несовершеннолетнего в семье финансируется по 5%.

Также законом не запрещается брать в коммерческом банке дополнительный кредит на оставшуюся от ипотеки сумму.

Помните, что жилье выдается из муниципального резерва, а потому существует очередность получения жилплощади, что может занимать какое-то время.

Предложение «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи может быть оформлена в банке через целевой кредитный договор. Для приобретения жилья данным способом заемщики обязаны внести первоначальную сумму по кредиту в проценте, указанном в соглашении о ссуде:

  1. 15% от цены объекта;
  2. 10% в случае наличия в семье детей.

То есть льготная основа предложения предполагает возможность покупки жилища по сниженным процентным ставкам. В случае же появления в семье ребенка, заемщики могут попросить временную отсрочку платежей.

Условия получения льготного кредита

Отбор семей на преференциальное госсубсидирование достаточно жесткий и предусматривает ряд строгих требований к претендентам.

Список критериев содержит такие условия:

  • Молодожены возрастом менее 35 лет обязаны иметь официальное подтверждение брака, стабильно оплачиваемую работу или один из супругов должен получать зарплату, позволяющую покрывать все расходы на содержание семьи. Также семья обязана стоять в очереди на получение квартиры.
  • За супругами не должно числиться никакой собственной недвижимости.
  • Муж и жена обязаны соответствовать возрастному критерию заемщиков (в пределах 35 лет).
  • Оба супруга несут ответственность за ипотечный кредит и выступают совладельцами объекта недвижимости.
  • В случае оформления ипотеки через финучреждение для заемщиков выгодно быть клиентом запрашиваемого банка.
  • Ипотечный продукт должен быть включен в список кредитных объектов.

Общий размер финансовой господдержки зависит от стоимости жилья и достигает 1/3 от его начальной цены. Также, стартовый ипотечный процент вычисляется из состава семьи, то есть в зависимости от наличия и количества детей в ней. Каждый ребенок прибавляет 5% к федеральной субсидии.

Необходимые документы

Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:

  1. Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
  2. Свидетельство о браке;
  3. Свидетельство о рождении детей;
  4. Заверенные копии трудовых книжек;
  5. Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
  6. Сертификат участия в программе льготного кредитования;
  7. Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
  8. Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
  9. Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.

Особенности программы

Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.

Кто может взять льготную ипотеку

  • Бюджетники или госслужащие, но при условии, что оба супруга находятся на муниципальной службе;
  • Многодетные семьи, не имеющие финансовой возможности самостоятельной покупки подходящего жилья;
  • Молодые родители, возрастом до 35 лет;
  • Малоимущие семьи, имеющие официальное место работы и числящиеся на учете в органах социальной защиты;
  • Матери-одиночки;
  • Молодые специалисты, переехавшие в сельскую местность.

Что можно взять в ипотеку

Деньги, выделяемые молодой семье на основании федеральной программы льготной ипотеки, можно тратить только на определенные нужды:

  1. Строительство или покупку загородного частного дома;
  2. Единовременную покупку первичного или вторичного жилья;
  3. Приобретение недвижимости у застройщика, выступая дольщиком жилплощади.
  4. Допускается также использование ссуды для рефинансирования или погашения других ипотечных кредитов.

Как взять ипотеку: порядок получения

Для получения права на участие в федеральной программе, молодожены обязаны обратиться в местную администрацию и получить документальное подтверждение их нужды в улучшении жилищного положения. Ответственен за разъяснения всех нюансов финансовой господдержки отдел жилищно-коммунальной политики.

Следующие действия по ипотечной ссуде включают 3 этапа − 1) постановку на учет в госадминистрации; 2) подачи ипотечного заявления; 3) обращение в отделение банка.

Постановка на учет

Осуществляется в административном учреждении населенного пункта и предусматривает получение официального сертификата, дающего молодой семье право на участие в госпрограмме по жилищному субсидированию. Предоставляется данный документ после того, как претенденты простоят в очереди на ипотечную жилплощадь какое-то время. Длительность срока будет зависеть от источника займа. Выдается свидетельство (сертификат) на основании решения комиссии.

Подача заявления

После получения государственной поддержки следует обращение в Агентство по ипотечному кредитованию в виде письменного заявления. Здесь осуществляется проверка, предоставленных заемщиками данных, включая финансовые возможности семьи, составляется перечень доступных для покупки объектов недвижимости и вариантов оформления банковской ссуды.

Обращение в банк

Банк является завершающим этапом на пути к федеральному ипотечному кредитованию. После проверки и одобрения Агентством по кредитованию, документы направляются в финучреждение за окончательным утверждением запроса. Рассматривается заявка в течение 10 дней. К подаваемому пакету документов дополнительно могут прилагаться паспорт заявителя, договор купли-продажи недвижимости и другие справки, требуемые финансовой организацией.

Подводные камни

Есть ряд особенностей ипотечного кредитования, которые могут создать серьезные препятствия при запросе на участие в программе льготного жилья. Так, с большой проблематичностью денежный займ предоставляется лицам призывного возраста, субъектам, в собственности которых уже имеется недвижимость, а также при наличии ошибок и несоответствий в номенклатуре документов.

Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

  • Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Большой выбор удобных ипотечных программ;
  • Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
  • Субсидирование государством первого взноса;
  • Возможность досрочного погашения кредита.
Это интересно:  Как можно оформить ипотеку без первоначального взноса?

Недостатками же является:

  1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
  2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
  3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

В каких банках действует программа

Ввиду успешности государственного кредитования ипотеки, многие банки приобщились к данному проекту и предлагают молодым семьям льготные займы на самых прибыльных для заемщиков условиях. Взять наиболее выгодную ссуду можно в следующих финучреждениях:

  • Россельхозбанк;
  • ОТП банк;
  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский;
  • Татфондбанк.

Ипотека молодой семье: суть, документы и условия в 2019 году

Программа льготного кредитования создана в помощь молодым семьям, планирующим приобрести квартиру по ипотеке. Под категорию «молодая семья» попадают супружеские пары, в которых возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Получить поддержку от государства могут и одинокие родители соответствующего возраста. Рассмотрим, как получить ипотеку молодой семье в 2019 году и что для этого потребуется.

Суть программы и другие важные сведения

Льготная ипотека «Молодая семья» реализуется в рамках масштабного проекта «Жилище», разработанного российским Правительством. Суть программы состоит в том, что ее участники получают безвозмездную субсидию на погашение 30% от стоимости недвижимости. Если в семье есть дети, то эта цифра увеличивается до 35%.

В рамках программы предоставляют следующие льготы:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Отсрочка платежей (по причине рождения ребенка, потери работы, длительной болезни, нахождения на срочной воинской службе).
  3. Наименьший размер первоначального взноса либо его отсутствие.
  4. Более длительные сроки возврата (до 30 лет).
  5. Возможность привлечения до 4 созаемщиков.
  6. Право погашения задолженности средствами материнского капитала.

Участники программы обязаны подтвердить свою материальную состоятельность. В качестве доказательства служат выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале и справка заработной плате.

Ипотека молодой семье может предназначаться на:

  1. Приобретение жилья в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.
  2. Участие в долевом строительстве.
  3. Строительство жилья.

Необходимые документы

Для получения поддержки от государства супругам понадобится:

  1. Заявление установленной формы.
  2. Паспорта мужа и жены.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о регистрации брака (для полной семьи).
  5. Трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу.
  6. Свидетельство о рождении ребенка.
  7. Сведения о кредитной истории (при ее наличии).
  8. Документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц).
  9. Выписка из домовой книги.

Как использовать ипотечный сертификат

Указанные документы подают в местный орган исполнительной власти. После этого супруги получают сертификат, дающий право на государственную субсидию. Он действует в течение 9 месяцев после его вручения.

Сертификат можно использовать на:

  1. Строительство нового дома (оплаты услуг строителей, покупки строительных материалов и т.д).
  2. Единовременное приобретение готового жилья на первичном рынке недвижимости.
  3. Оплату части ипотечного долга, первоначального взноса по кредиту или паевого взноса в жилищный кооператив.

Условия получения сертификата

Сертификат на государственную субсидию можно получить только один раз. Его отчуждение в любой форме запрещено законом. Чтобы в 2019 году получить льготную ипотеку с использованием сертификата, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

  1. Возраст супругов 35 лет включительно.
  2. Проживание в ветхом или аварийном жилье. Ветхим признается жилье с общим износом более 70%, но с прочными несущими конструкциями, обеспечивающими устойчивость строения. Статус аварийного помещение приобретает в результате потери прочности несущих элементов и утраты устойчивости строения, что влечет опасность для жизни людей.
  3. Недостаточность жилой площади — в жилищном законодательстве отсутствует единая минимальная норма жилой площади. В каждом регионе эта величина устанавливается индивидуально. В Москве – это 18 кв. м. на одного человека, в СПб – 9 кв. м., в городах Подмосковья – 10 кв. м.
  4. Проживание в коммунальной квартире с тяжело больным человеком.
  5. Гражданство РФ (гражданином может являться один из супругов).

Кроме этого некоторые банки предъявляют к будущим заемщикам собственные требования. Например:

  1. Наличие постоянного рабочего места хотя бы у одного из супругов, чья заработная плата превышает ежемесячный платеж по кредиту в два раза.
  2. Непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев.
  3. Документальное подтверждение платежеспособности семьи (выписку банковского счета, подтверждающую наличие на нем определенной денежной суммы).

Схема получения ипотеки для молодой семьи

Пошаговая схема получения ипотеки молодой семьей подразумевает 3 шага. Рассмотрим их.

Шаг 1. Подача документов

После подготовки документов соискатели обращаются в местную администрацию с заявлением об участии в государственной программе «Молодая семья». Один экземпляр заявления передается уполномоченному лицу. Это может быть сотрудник канцелярии, секретарь или помощник руководителя. На втором экземпляре ставится штамп или роспись уполномоченного, подтверждающая принятие документа.

Шаг 2. Получение сертификата

По заявлению с приложенными документами обязательно проводится проверка, которая занимает 10 рабочих дней. По ее результатам комиссия принимает решение о предоставлении денежной субсидии или об отказе. Не позднее 5 дней с момента принятия его передают заявителям. Этот процесс может занять до 5-6 месяцев. Затем соискателям придется пройти собеседование с сотрудником администрации. Его задача – выяснить реальную цель участия в программе.

В случае положительного ответа, молодая семья должна встать в очередь на получение сертификата. Это происходит в уполномоченном подразделении местной администрации. Участники получают сертификат после того, как подойдет их очередь.

Шаг 3. Оформление кредита

Супруги выбирают способ реализации сертификата и обращаются в банк для заключения ипотечного договора. Для этого они подают кредитную заявку с приложенными документами и сертификатом. На этом этапе происходит проверка предоставленных сведений, ознакомление кредитора с предметом залога и оценка залоговой недвижимости.

После проверки банк принимает решение о выдаче займа. Оно служит основанием для заключения между сторонами следующих договоров:

  1. Открытия банковского счета.
  2. Кредитования.
  3. Страхования залога и жизни заемщика.

Затем супруги вносят первоначальный взнос, и кредитор переводит средства на счет продавца недвижимости или подрядчика (при индивидуальном строительстве дома). После перечисления денег продавцу, на предмет залога налагается обременение до полного погашения обязательств заемщика.

Важно, чтобы сертификат был передан банку в течение 3 месяцев со дня его выдачи заемщикам. В противном случае банк не примет данный документ

Банки, участвующие в реализации программы в 2019 году

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Сбербанк

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
  2. Государственная регистрация брака.
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей на 2019 год. Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Это интересно:  Какой минимальный размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Важными особенностями работы Сбербанка считаются:

  • Придирчивое отношение его работников к ипотечным документам. В связи с этим не всегда молодой семье удается оформить ипотеку в Сбербанке с первого раза.
  • Услуга электронной регистрации сделки. В режиме онлайн супруги могут оплатить госпошлину, получить усиленную квалифицированную подпись участника сделки и отправить документы в Росреестр.

ВТБ-24

Заемщики ВТБ-24 в рамках программы «Молодая семья» должны отвечать ряду требований.

К ним относится:

  1. Возраст мужа и жены не старше 35 лет.
  2. Российское гражданство обоих супругов.
  3. Подтверждение минимального дохода на семью из двух человек не менее 23 тысяч рублей.
  4. Наличие справки 2-НДФЛ.
  5. Необходимость в улучшении условий жилья.

Условия кредитования:

  1. Сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей.
  2. Срок возврата – до 50 лет.
  3. Процентная ставка 11% годовых.
  4. Первоначальный взнос – 20%.
  5. Выбор жилой недвижимости осуществляется из перечня, предоставленного банком.
  6. При необходимости можно привлекать созаемщиков (родителей или других близких родственников).
  7. В случае приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, супруги в течение первых 3 лет обязаны заключать договор титульного страхования.

Так же, как и в других банках ВТБ-24 допускает возможность оплаты кредита за счет средств материнского капитала. Кроме этого заемщики имеют право досрочного погашения полной суммы или части ипотеки.

Россельхозбанк

К потенциальным заемщикам по программе «Молодая семья» Россельхозбанк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст мужа и жены или одинокого родителя – до 35 лет.
  2. Официальная регистрация брака.
  3. Предоставление справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход.
  4. Подтвержденная возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.

Условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке:

  1. Срок кредитования – до 30 лет.
  2. Отсрочка по основному долгу до достижения ребенком 3-летнего возраста.
  3. Обязательное привлечение второго супруга в качестве созаемщика.
  4. Сумма займа – от 100 тысяч рублей.
  5. Первоначальный взнос – 20% от стоимости при покупке квартиры в новостройке, 10% от стоимости при приобретении вторички.
  6. Возможность погашения ипотеки материнским капиталом – средства субсидии передаются кредитору в течение 3 месяцев с момента подписания договора.

Программа ипотека молодым

Молодые семьи – незащищенная категория граждан, которой довольно сложно обзавестись жильем своими силами. Поэтому государство идет навстречу населению и предлагает льготное кредитование по программе «Молодая семья ». Оформить ипотеку на выгодных условиях доступно и в некоторых государственных банках.*

Федеральная программа Ипотека молодой семье

Программа «Молодая семья» действует на территории всей России. Изначально она была подписана на период 2010–2015 г.г. Однако недавно правительство продлило ее до 2020 года. Семье доступно направить средства на такие цели:

  • покупка жилья на первичном рынке;
  • покрытие затрат на строительство недвижимости;
  • внесение последней части денег за кооператив;
  • первый взнос по ипотеке.

В первой редакции закона (до 2015 года) гражданам разрешалось погашать задолженность по имеющейся ипотеке и проценты за пользование кредитом. В новой версии проекта такое направление денег не допускается.

Размер субсидии для семьи без детей составляет 35% от стоимости жилья. Если имеются дети – 40%, даже в случае неполной семьи с одним родителем. Многодетным семьям предоставляются дополнительные льготы и финансовая поддержка.

При взятии на учет оценивается совокупный доход семьи в зависимости от количества ее членов. Он должен составлять не меньше:

  • 21 621 р. для семьи из двух человек;
  • 32 510 р. для семьи из трех человек;
  • 43 350 р. для семьи из четырех человек.

Кому доступна ипотека по программе Молодая семья в 2016 году

Участники федеральной программы должны соответствовать следующим критериям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст до 35 лет на момент включения в списки претендентов на льготное жилье;
  • жилищные условия семьи должны быть непригодными для проживания (отсутствие собственной недвижимости, маленькая площадь имеющегося жилья, аварийное состояние здания и т.д.);
  • наличие дохода, достаточного для погашения частичной стоимости жилья (разница между рыночной ценой и государственной субсидией).

Программа Молодая семья (ипотека) условия предусматривает довольно жесткие. Если граждане обеспечены жильем, площадь которого достаточна с учетом норм в конкретном регионе, они не может претендовать на льготную ипотеку.

Ипотека по программе Молодая семья в банках: особенности

В Сбербанке действует программа «Молодые семьи». Ставка процентов применяется в диапазоне 12,5–13,5%, срок договора – до 30 лет. Первый взнос должен быть не меньше 15% (если в семье нет детей – от 20%). Также в Сбербанке гражданам доступна программа «Ипотека плюс материнский капитал». Семьям с двумя и более детьми разрешено оформить заем на покупку готового или строящегося жилья. При этом в качестве первого взноса (или его части) используется сертификат на маткапитал. Процентная ставка применяется от 13%, по кредитам с госпрограммой она составляет 11,4%. Максимальный срок действия договора – 30 лет. Первый взнос принимается от 20%.

В Россельхозбанке действует программа «Молодая семья». Воспользоваться льготными условиями доступно семьям, в которых возраст одного из родителей не превышает 35 лет. Семья может быть неполной: один родитель воспитывает ребенка или нескольких детей. При строительстве недвижимости первый взнос должен составлять от 10%, при покупке новостройки – от 20%. На время строительства объекта недвижимости заемщику разрешается не платить основной долг (не дольше, чем 3 года). Также отсрочка на 3 года клиенту предоставляется в случае рождения ребенка. Проценты подлежат оплате в полном объеме с первого дня после оформления займа. Эта программа льготной ипотеки для молодой семьи разрешает гражданам задействовать маткапитал.

В ВТБ24 молодые семьи также имеют возможность воспользоваться выгодной ипотечной программой. Часть задолженности по займу разрешается погашать за счет средств материнского капитала. Процентная ставка применяется от 13,5%, сумма кредита составляет от 1,5 до 90 млн р. Первый взнос допускается от 20%.

Советы клиентам по программе молодая семья и социальная ипотека

  1. Граждане, которые стали на учет по программе «Молодая семья» до 2016 года, получат субсидии по старой схеме, предусмотренные на период 2010–2015 годов.
  2. В 2015 году размер субсидии по материнскому капиталу эквивалентен 453 026 р. Однако не все банки предусматривают программы для населения, по которым разрешено использовать эти средства.
  3. Процентная ставка по ипотеке обычно зависит от срока действия договора и размера первого взноса. Наиболее выгодный кредит доступен гражданам, подписавшим договор на период до 10 лет с личным участием от 50%. Наибольшая ставка ждет тех, кто оформляет кредит на максимальный срок (30 лет) с минимальным взносом (10–15%).
  4. Если заемщик получает зарплату в банке, учреждение предоставит скидку по процентной ставке.
  5. Нежелание заемщика застраховать свою жизнь и здоровье приведет к повышению процентной ставки в среднем на 1–2% годовых.
  6. Малообеспеченным семьям, совокупный доход которых не позволяет оплачивать заем, льготные условия кредитования не предоставляются. Программа Молодая семья погашение ипотеки за счет регулярного дохода клиента рассматривает как одно из основных условий.

*Дата актуализации данных – 22.10.2015 г.

Статья написана по материалам сайтов: bizneslab.com, ipotekunado.ru, cbkg.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий