Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке — Всё об ипотеке

data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/Materinskij-kapital-na-ipoteku1-750×350.jpg?fit=300%2C140″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/Materinskij-kapital-na-ipoteku1-750×350.jpg?fit=640%2C299″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Несмотря на то, что программа поддержки многодетных матерей «материнский капитал» действует не первый год, пока еще не все знают, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке не только правильно, но и выгодно. Связано это с низким уровнем информированности населения, а также с тем, что банки не спешат рассказывать о реальной выгоде при применении различных субсидий от государства.

Наша задача заключается в том, чтобы исправить эту ситуацию, максимально подробно рассмотрев способ получения и использования материнского капитала для улучшения ваших жилищных условий. Кроме того, необходимо также рассмотреть, как осуществляется гашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, и какие на вас возлагаются обязательства.

Начнем с общих положений.

Содержание

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки.

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/mat.jpeg?fit=300%2C225″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/mat.jpeg?fit=640%2C480″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы понять, как гасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, необходимо более подробно остановиться на том, при каких условиях вы можете использовать материнский капитал, и что для этого необходимо сделать.

Для чего можно использовать материнский капитал в ипотеке:

  • В первую очередь, погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке можно уже на первом этапе, использовав материнский капитал в качестве первоначального взноса. Обращаем ваше внимание на то, что без добавления личных средств сделать первоначальный взнос не получится. Связано это не только с размером материнского капитала, но и с политикой банков, которые не принимают «голый» материнский капитал в качестве первоначального взноса. Доплатить в любом случае придется, однако выгода более, чем в 400 тысяч рублей при использовании материнского капитала очевидна. Таким образом, оформление ипотеки становится более доступным даже при небольших личных накоплениях.
  • Кроме того, материнский капитал можно использовать также для того, чтобы погасить основную часть долга. В этом случае речь идет о частично-досрочном погашении. После внесения материнского капитала на счет банка, ваши платежи будут пересчитаны, и вы получите дополнительную экономию как ежемесячно, так и по итогам полного погашения ипотечного кредита.
  • Если материнский капитал оформляется ближе к концу выплат по ипотечному кредиту, гашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке позволяет погасить остаток по кредиту целиком, если суммы достаточно. Напоминаем: размер материнского капитала на 2019 год едва превышает 400 тысяч рублей, однако в некоторых случаях этой суммы может хватить для того, чтобы осуществить полное погашение ипотечного кредита.

Итак, как мы видим, вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке имеет несколько решений, каждое из которых может быть выгодно для конкретного случая. Однако важно не только знать, как можно использовать материнский капитал, но и понимать, как необходимо оформлять все соответствующие документы.

При каких условиях использование материнского капитала допустимо:

  • Материнский капитал для погашения ипотеки можно использовать только в том случае, если вы приобретаете недвижимость на территории Российской Федерации.
  • Средства материнского капитала идут исключительно на вышеперечисленные расходы: первоначальный взнос, частичное или полное погашение ипотеки.
  • Конечно же, использование материнского капитала допустимо только в том случае, если у вас на руках уже имеется сертификат на него. При этом срок, в который вы можете воспользоваться материнским капиталом, не ограничен, так что нет никакой необходимости в спешке. Используйте материнский капитал, как вам угодно, и с большей выгодой для себя.

Как оформить материнский капитал для погашения ипотеки?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/kapital.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/kapital.jpg?fit=640%2C426″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы понять, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке правильно, необходимо подробнее остановиться на том, как следует поступать в том или ином случае.

Так, если вы планируете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, необходимо для начала обратиться в банк и изучить предполагаемые условия, а также выбрать подходящую программу. Сбербанк, например, предоставляет множество привлекательных программ для молодых и многодетных семей. После получения одобрения необходимо обратиться в Пенсионный Фонд и предоставить соответствующие документы для перевода средств на счет банка.

Если ипотека уже оформлена, и вы хотите осуществить досрочно-частичное погашение, необходимо обратиться в банк за справкой с остатком задолженности, а затем обратиться в Пенсионный Фонд.

Остановимся более подробно на том, как документально оформляется направление средств материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке. Итак, если вы собираетесь погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, документы будут следующими:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Ипотечный договор;
  • Сертификат на получение материнского капитала;
  • Документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита и оформленные в банке (график платежей, а также справка о задолженности в дополнение к ипотечному договору);
  • Заявление о переводе средств материнского капитала в счет погашения долга по ипотечному договору (форму для заявления вам предоставят непосредственно в Пенсионном Фонде);
  • Также потребуется предоставить банковские реквизиты для перечисления средств материнского капитала;
  • Кроме того, вам потребуется также предоставить обязательство о выделении долей для супруга и детей после погашения ипотеки, заверенное нотариально.

Заявление, которое вы заполните в Пенсионном Фонде, будет рассматриваться в течение месяца. По истечении этого срока при принятии положительного решения Пенсионный Фонд начнет перечисление финансовых средств на счет банка, и делать это будет еще месяц. Таким образом, при досрочном погашении ипотеки вам придется подготовиться к тому, что еще два месяца необходимо будет вносить ежемесячные платежи в прежнем объеме.

Почему может быть отказ в использовании материнского капитала?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/282808.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/282808.jpg?fit=640%2C360″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Отказ в использовании материнского капитала для погашения ипотеки может поступить только от банка или от Пенсионного Фонда. Отказ от банка поступает крайне редко, так как для банка нет никакой разницы, каким образом вы погашаете ипотеку до тех пор, пока вы это делаете. Государственная дотация повышает количество клиентов банка, а также гарантирует своевременность выплат, поэтому банк вряд ли станет отказывать вам возможности оформить ипотеку с использованием материнского капитала.

Однако с Пенсионным Фондом все далеко не так просто. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на Пенсионный Фонд. Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства. К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В целом, все эти причины обоснованы.

В этот список входят:

  • При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки. В этом случае все далеко не так страшно. Достаточно только выяснить, в чем конкретно вы ошиблись устранить ошибку максимально оперативно.
  • Если представлен неполный пакет необходимых документов. В этом случае вы также можете воспользоваться консультацией представителей Пенсионного Фонда и узнать, какие документы вам необходимо предоставить дополнительно.
  • Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления. В этом случае остается только бороться, и то не с Пенсионным Фондом, а с обстоятельствами. Иногда для этого приходится обжаловать решение суда или выяснять дополнительные причины, почему это произошло. В этом случае Пенсионный Фонд ничем не сможет вам помочь.
  • Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  • Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

К сожалению, исправить можно далеко не все. Однако в случае с некритичными ошибками (не собрали документы, оформили неправильно) все еще можно исправить. Если же вас несправедливо лишили родительских прав или наложили ограничения на ваши права, остается только бороться всеми доступными средствами.

Программы для молодых и многодетных семей.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2019/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257.jpg?fit=640%2C360″ > погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ для молодых и многодетных семей. Таким образом, ваша выгода от использования материнского капитала только увеличивается. В таких условиях вы может не только погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, но и воспользоваться льготными условиями, благодаря которым ипотека для вас станет достаточно простым и легким делом.

В настоящее время наиболее выгодными и востребованными являются программы «Молодая семья» и «Ипотека 6%» с поддержкой государства.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Для того, чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», потребуется соответствовать следующим требованиям:

  • Ваш брак официально зарегистрирован.
  • Один или оба супруга младше тридцати пяти лет.
  • Также данная программа доступна родителю, который воспитывает ребенка один, и при этом соответствует возрастному ограничению.
  • Официальный трудовой стаж на последнем месте работы заемщика — от 6 месяцев.
  • Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».
  • Размер ссуды от 300 тысяч рублей, и предоставляется на срок до 30 лет.
  • Предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья.
  • Кредит выплачивается равными долями ежемесячно (аннуитетный платеж)
  • Досрочное погашение кредита происходит без начисления штрафов и без применения штрафных санкций.
  • Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.
Это интересно:  Какой минимальный размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Оформить такую ипотеку достаточно просто. Важно предоставить все соответствующие документы своевременно, а также заранее убедиться в том, что вы соответствуете всем требованиям банка.

Кроме того, вы также можете воспользоваться льготной ипотекой с государственным субсидированием в течение трех или пяти лет по ставке 6%. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие наличие и количество детей. От этого будет зависеть срок субсидирования. Так, при рождении второго ребенка срок льготной ипотеки составляет три года, а при рождении третьего и последующих детей – пять лет.

Важно помнить, что в настоящее время эта программа еще доделывается, и могут возникнуть дополнения. Поэтому для тех, кто планирует пополнение, чрезвычайно важно внимательно следить за обновлениями в законодательстве.

Как оформить ипотеку быстро и без лишней головной боли?

Прежде чем искать, как гасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, не лишним будет убедиться в том, что вам вообще одобрят ипотеку. Необходимо убедиться в том, что вы соответствуете абсолютно всем требованиям банка.

Если вы решили впоследствии погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, документы для гарантированного одобрения ипотеки важно готовить заранее. Кроме того, необходимо также обратить внимание и на следующие факторы:

  • Проверьте свою кредитную историю, а также кредитную историю вашего супруга. Супруги выступают созаемщиками при ипотеке автоматически, если об обратном не сказано в брачном договоре. О том, как оформить этот документ и почему он играет определяющее значение, мы говорили в отдельной статье. Для того, чтобы убедиться в соответствии вашей кредитной истории требованиям банка, вы можете направить запрос в БКИ. Раз в год это делается абсолютно бесплатно.
  • Также необходимо, чтобы хотя бы один из созаемщиков был официально трудоустроен и имел официальный стаж на текущем месте работы не менее полугода. Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет работы должен превышать год, а уровень заработной платы должен покрывать ежемесячный платеж по ипотеке хотя бы в два раза. Обратите внимание, что в настоящее время существует возможность подтверждения официального дохода как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Это подходит для тех, кто получает «серую» зарплату, и не может похвастаться высоким официальным доходом.
  • Наличие недвижимости в собственности будет вашим преимуществом. Однако важно помнить о том, что рыночную стоимость всех имеющихся у вас активов необходимо указывать правильно, не завышая ее. В противном случае вы можете получить отказ от банка.

Для того, чтобы получить гарантированное одобрение банка, важно вовремя и правильно оформлять все соответствующие документы, а также своевременно подбирать недвижимость для оформления ипотеки. В настоящее время банки предоставляют 90 дней на поиск жилья, однако в этот срок можно и не уложиться. Хорошо, если вы выбираете квартиру в новостройке у застройщика, аккредитованного в выбранном вами банке. Тогда оценка недвижимости займет минимальное время, и вы получите свою квартиру намного быстрее. Однако для вторичного жилья ситуация не столь радужна. Именно поэтому подбором недвижимости лучше всего заниматься заранее.

Не забывайте также о возможности рефинансирования вашей ипотеки. К рефинансированию можно обратиться как до внесения средств материнского капитала в счет погашения долга, так и после. Однако при возможности мы рекомендуем вам выбирать первый вариант. Получив более привлекательный процент и уменьшив общий срок кредитования, вы сможете еще больше увеличить свою выгоду, оформив рефинансирование и внеся материнский капитал в счет погашения долга в новом банке.

В нашей статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, как можно погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке и в любом другом банке, а также остановились на дополнительных способах получения выгоды при оформлении ипотечного кредита.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассматривать самые трудные ипотечные вопросы простым и понятным языком!

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей. Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях. В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. С 2019 года время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства. Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта. Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Алгоритм использования сертификата МСК

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита. В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат. Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

Погашение ипотеки

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним. Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился. Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Мошенничество

Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

Это интересно:  Порядок покупки квартиры в ипотеку в 2019 году

Новости ипотечной системы

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости […]

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Материнский (семейный) капитал (МСК) является очень значимой государственной поддержкой молодых семей. Сумма его постоянно индексируется. Размер материнского капитала на начало 2019 года составлял 454 тысячи рублей. С тех пор, как государство разрешило тратить маткапитал на ипотеку, количество вторых детей, рожденных в семьях, имеющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается. Цепь действий, позволяющих погасить ипотечный кредит досрочно, многоступенчатая. Для этого потребуется много документов и значительные затраты времени.

Деньги, предоставленные государством в виде материнского капитала, предназначаются на 4 цели:

  • обслуживание ребенка-инвалида;
  • приобретение жилья или погашение ипотеки;
  • оплата будущего образования ребенка;
  • на пенсию для матери.

В нынешних финансовых условиях люди стали опасаться откладывать деньги на далекое образование своего только рожденного ребенка. В подавляющем большинстве случаев молодые родители стараются распределить деньги, полученные за рождение малыша, для выплаты ипотеки досрочно.

Можно ли ипотеку Сбербанка погасить материнским капиталом?

Согласно законодательству, действующему на настоящий момент, денежные средства, предоставленные матери, можно направлять на погашение ипотеки. Тем не менее, не все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, согласны предоставлять такую возможность своим клиентам.

Сбербанк идет навстречу своим ипотечным заемщикам, желающим погасить досрочно ипотеку при помощи семейного капитала. У Сбербанка есть специальная программа «Ипотека плюс маткапитал». Возможность применить материнский капитал на стадии оформления ипотеки сейчас встречается реже, чем заявка на погашение кредита раньше назначенного времени. В Сбербанке процедура такого рода начинается с заявления о погашении существующего долга материнским капиталом, к которому нужно приложить пакет указанных банком документов.

Однако направить полученный от государства капитал матери на эти цели можно только с разрешения Пенсионного фонда. В эту организацию нужно обращаться, имея на руках документ Сбербанка о размере долга по ипотечному кредиту. После рассмотрения заявления Пенсионным Фондом деньги могут быть перечислены в Сбербанк.

Направление капитала, полученного после рождения ребенка, на погашение раньше времени, указанного в договоре ипотеки, возможно не для всех заемщиков. Разрешение получают:

  • участники ипотеки, имеющие официальный источник дохода, подтвержденный документами;
  • семьи, которые внесли ипотечную недвижимость в общее имущество и представили документ от нотариуса об этом;
  • семьи, которые имеют ипотечную недвижимость в долевой собственности;
  • недвижимость должна быть расположена на территории Российской Федерации.

Перечень необходимых для Пенсионного Фонда документов одинаков для всех крупных банков, клиенты Россельхозбанка и ВТБ предоставляют такие же документы.

У пенсионного Фонда есть следующие причины для отказа в расходовании семейного капитала:

  • ограничение прав родителей;
  • неправильный или неполный пакет предоставленных документов;
  • установленное судом преступление по отношению к ребенку, на которого выделен материнский капитал;
  • ошибки и неверные сведения в заявлении;
  • лишение органами опеки по суду родительских прав на этого ребенка.

Нужно отметить еще один выгодный момент погашения ипотеки раньше назначенного срока. Если владелец материнского капитала тратит его на выплаты по ипотечному кредиту, он имеет возможность получить налоговый вычет в размере 15% от суммы, пошедшей на эти цели. Налоговый вычет оформляют в налоговой инспекции по месту регистрации.

Когда и с какого момента Сбербанк допускает использование материнского капитала в ипотеке?

До 2015 года молодым родителям необходимо было ждать пока ребенок, после рождения которого семья получила материнский капитал, достигнет возраста трех лет. В последние годы оформление права потратить семейный капитал можно начинать одновременно с приобретением сертификата на МСК.

За последние два года, после того как государство расширило возможности для улучшения своего жилья или приобретения нового жилья по ипотеке через выплаты денег из капитала матери, подавляющее число молодых семей использует государственную помощь по случаю рождения ребенка.

Материнский капитал, идущий на ипотечные выплаты раньше обусловленных сроков, можно направить на выплату тела кредита. В последнее время Сбербанк стал разрешать выплачивать проценты по кредиту из денег капитала матери. Однако этими деньгами нельзя оплатить штрафы и пени, на эти цели человек может направить только свои собственные средства.

Если человек соглашается на досрочную выплату процентов, выгода остается на стороне банка, а самому человеку, несмотря на уменьшение размера ежемесячных выплат, такой вариант выгоды не сулит. Однако это самый популярный вид изменений ипотечного договора, потому что в нынешних финансовых обстоятельствах прежние величины ежемесячных платежей становятся неподъемными.

Оплата первоначального взноса деньгами материнского капитала удел семей, не оформивших до рождения ребенка ипотеку. Если есть сертификат на обладание МСК, не нужно искать 20% или 30% (для столицы) стоимости намеченного к приобретению жилья.

Наиболее удачным применением капитала, обусловленного рождением ребенка, является погашение ранее полученной ипотеки. К преимуществам использования капитала семьи в ипотечном кредите Сбербанка относятся:

  • отсутствие обязательного требования страхования здоровья и жизни, что существенно снижает расходы по обслуживанию ипотеки;
  • нет комиссии по кредиту.

Нюансы практики досрочного погашения ипотеки

Большинство молодых заемщиков после заявления об использовании материнского капитала для досрочного погашения долга перестают оплачивать ежемесячные взносы, ожидая быстрого перевода денег. Этого делать не надо, в интересах заемщика дисциплинированно платить в обусловленные сроки полагающиеся деньги, иначе возникнут штрафы и пени.

Дело в том, что обычно деньги из Пенсионного фонда приходят через три месяца после того как было подано первое заявление. За это время накопятся не погашенные долги, что осложнит отношения с банком и испортит кредитную историю заемщика. Добросовестность плательщика является главным показателем для Сбербанка при решении всех возникающих вопросов.

Если деньгами МК осуществляется погашение всех платежей по ипотеке, нужно получить в Сбербанке справку о прекращении долговых обязательств. Для этого необходимо лично обратиться в Сбербанк.

Такая справка необходима человеку, чтобы защитить себя от возможных недоразумений в будущем. Эту справку Сбербанк выдает через месяц после полного расчета по договору ипотечного кредитования.

После выплаты долга обременение на жилую недвижимость прекращает свое действие. В Регистрационную палату нужно представить документы, необходимые для снятия залога и внесения изменений в бланк документа о праве собственности на выкупленную квартиру. Документы подаются с квитанцией об уплате государственной пошлины. Перечень необходимых для этой процедуры документов можно найти на сайте Регистрационной палаты.

Если размер оставшихся долговых обязательств по ипотечному кредиту такой, что позволяет заключить новый ипотечный договор на условиях привлечения капитала матери, то нужно помнить, что количество кредитных договоров для одного человека не ограничено и возможно направление всего МСК на первоначальный взнос по новой ипотеке, продолжая выплачивать старую ипотеку. Однако работники Сбербанка в этом случае постараются убедить клиента закончить со старой ипотекой, прежде чем получать новую. Тем более, что освободив первую ипотечную квартиру от обременения, можно предложить ее в залог по новой ипотечной квартире.

Этапы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Сначала нужно пойти за разрешением на выплату МК по ипотечному кредиту в Пенсионный Фонд. Но для того, чтобы обратиться в это учреждение, нужно сначала в Сбербанке получить точные сведения по размеру долга по кредиту и по полагающимся по договору ипотечного кредита процентам.

В Сбербанке предоставляют паспорт человека, имеющего право на материнский капитал и сертификат на МСК, после чего заполняют заявление по форме требуемой банком.

Получив необходимую справку, можно обращаться в Пенсионный Фонд, представив кроме справки копию договора ипотечного кредита. Кроме того в местное отделение Пенсионного фонда необходимо подать:

  • паспорт человека, имеющего сертификат МСК;
  • страховое свидетельство этого человека на право обязательного пенсионного страхования;
  • документ о браке родителей;
  • паспорта всех членов семьи, являющихся участниками договора;
  • документ из Росреестра о недвижимости;
  • документы о регистрации всех участников сделки.

Пенсионный Фонд кроме личных документов участников сделки требует представления следующих документов:

  • письменное обязательство, удостоверенное у нотариуса, оформить в общую совместную собственность семьи (дети и сами супруги) жилое помещение, приобретенное с помощью капитала, выданного государством матери ребенка;
  • договор с банком на ипотеку;
  • документ о данных счета для зачисления средств, предоставляемых пенсионным Фондом безналичным методом в Сбербанк;
  • кредитный договор;
  • если объект недвижимости не введен в эксплуатацию, договор на долевое строительство;
  • справку ЕГРН на объект недвижимости.

Пенсионный фонд иногда решает два месяца. За это время человек может отказаться от своего намерения.

Если в шестимесячный срок перевод жилья в долевую собственность не сделан, Пенсионный фонд может в судебном порядке решить вопрос о возврате денег семейного капитала.

Оформление права на закрытие ипотеки капиталом, полученным после рождения ребенка, состоит из 5 этапов.

  • 1 этап – в Сбербанке подать заявление и получить справку о размере долга по кредиту;
  • 2 этап – в Пенсионном фонде сдать документы по описи;
  • 3 этап – в Сбербанк представить разрешение Пенсионного Фонда на получение денежных средств МСК;
  • 4 этап – ожидание перевода денег и оформление новых условий договора со Сбербанком;
  • 5 этап – в течение шести месяцев оформить в Росреестре выделение долей недвижимости.
Это интересно:  Материнский капитал на ипотеку: дают ли сразу?

Для того чтобы проконтролировать поступление денег в Сбербанк, необходимо через месяц после получения разрешения Пенсионного Фонда на направление семейного капитала для раннего погашения обязательств по ипотеке лично прийти в Сбербанк, потому что по телефону сотрудники ипотечного отдела такую информацию не дают.

Но если получить пароль для системы «Онлайн», с помощью логина можно со своего компьютера отслеживать поступление средств на ипотечный счет. После получения сведений о поступлении денег можно звонить менеджеру и узнавать, когда лучше всего приехать для того, чтобы оформить погашение ипотеки.

Исходя из вышеизложенного, получается, что оформление досрочной выплаты ипотечных платежей с помощью семейного капитала — процедура далеко не простая и занимает много времени. Однако выгоды таких хлопот очевидны: либо полная оплата ипотечного кредита, либо значительное уменьшение срока выплат по кредиту, либо уменьшение размеров ежемесячных платежей. Банкам невыгодно сокращение сроков выплаты кредита, поэтому они уговаривают заемщиков согласиться на уменьшение платежей. Но и в этом случае бремя ипотечного кредита значительно облегчается, что крайне важно для молодых семей, имеющих несколько детей. Изменение законодательства по этому вопросу идет на пользу молодым родителям, существенно облегчая их жизнь.

Как погасить ипотеку в Сбербанке с помощью материнского капитала

После появления второго малыша в семье расходы возрастают. А если еще приходится оплачивать ипотеку, то нередко приходится затянуть пояса. Однако государство предоставляет прекрасную возможность снизить кредитное бремя. Для этого достаточно оформить сертификат на маткапитал в Пенсионном фонде и погасить с его помощью взятый кредит. Банки достаточно охотно соглашаются на подобную процедуру – например, в Сбербанке для погашения ипотеки материнским капиталом действует специальная программа.

Условия ипотеки в Сбербанке

Большой семье с детьми нужно не просто свое собственное жилье, но жилье, отвечающее требованиям комфортных квадратных метров, расположенное в удобном районе с развитой инфраструктурой. Сделать мечту о такой квартире реальностью поможет ипотека от Сбербанка – удобный кредитный продукт с низкими процентными ставками.

Так, по программе ипотека с господдержкой можно оформить «квартирный» заем по максимально низкой ставке – 6% годовых при условии, что второй или третий ребенок в семье появился или появится на свет с 2019 по 2022 год. Государство будет компенсировать часть процентов по кредиту.

Если у вас уже есть ипотечный кредит в Сбербанке, то можно без проблем использовать средства маткапитала на его досрочное погашение.

На что обратить внимание в договоре

Часто, имея на руках материнский капитал, семьи стараются погасить им остатки кредитной задолженности или полностью весь долг. Однако, прежде чем идти в отделение Сбербанка, обратите внимание на положения договора, касающиеся погашения такого рода. Так как внесение средств сверх установленного платежа является досрочным, то прочтите раздел ипотечного договора (и дополнительные соглашения об этом, если они есть).

Обычно Сбербанк использует типовые договоры об ипотеке, поэтому к общим условиям погашения относятся:

— обязательное уведомление кредитной организации о желании произвести погашение ипотеки до заявленного в договоре срока (без него деньги будут лежать на счете, но не спишутся);
— сокращение долга происходит в части размера ежемесячного платежа, срок же кредитования остается тем же;
— перечисленная сумма закрывает основную часть, т.е. тело кредита, – а проценты и пени, если таковые имеются, надо гасить отдельно.

Как правило, погашение до срока осуществляется бесплатно, без комиссии.

Единственное отличие обычного погашения ипотеки средствами материнского капитала в Сбербанке от внесения той же суммы наличными или картой – это то, что средства будут перечислены не самим заемщиком, а Пенсионным фондом России по его требованию.

Обратите внимание, что это типовые условия, которые могут быть изменены в договоре по соглашению сторон. Это значит, что в вашем документе они могут отличаться от тех, что описаны здесь – поэтому не будьте врагом самому себе и еще раз внимательно прочтите имеющиеся у вас бумаги.

Как оформить субсидию от государства

Сертификат, дающий право на распоряжение маткапиталом, оформляется и выдается в отделении ПФР. Подать документы может один из родителей, причем, который из них – не важно.

Могут получить маткапитал и сами дети, например, в том случае, если родители детей умерли, не успев оформить бумаги (в таком случае сумма средств будет разделена в равных долях и так же может служить для погашения ипотеки, оформленную на них). Правда, направить средства на погашения в этом случае дети смогут только после достижения ими совершеннолетия.

Для оформления сертификата вам потребуются:

— паспорт родителя, претендующего на получение сертификата (обычно мамы);
— зеленый СНИЛС (или «пенсионка», как его называют – не путать с пенсионным удостоверением);
— ИНН;
— свидетельство о браке (либо разводе, либо смерти супруга);
— документы о рождении или усыновлении детей (обязательно всех, имеющихся в семье);

Кроме того, к этим документам необходимо приложить справку из ЖЭУ или управляющей компании о составе семьи по месту жительства, а также обязательство от родителя, на которого вы оформили ипотечный кредит, выделить долю детям в жилище (оформляется у нотариуса). Не забудьте и родовой сертификат (маленький розовый талон, выданный в роддоме при выписке). Если все документы готовы и сданы в ПФР, то уже через месяц после обращения вы сможете получить желанный сертификат и использовать его.

Как направить сертификат на погашение

Когда сертификат у вас на руках, остается только перевести средства в банк. В законодательстве не указан минимальный срок, в течение которого заемщик должен уведомить своего кредитора о намерениях, но лучше сделать это заранее. Визит в Сбербанк необходим и еще по одной причине – для перевода денег вам потребуются копии документов, которые можно заполучить только там.

Кроме них, для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с помощью маткапитала, понадобятся:

— снова паспорт заявителя-заемщика;
— снова СНИЛС;
— реквизиты Сбербанка, куда будут переведены деньги;
— ипотечные документы: договор с банком об ипотеке, составленный график платежей и выписка по счету (чтобы Пенсионный фонд видел, что ни вы, ни банк не присвоите его средства);
— свидетельства о регистрации прав (на дом, квартиру), их нужно не меньше трех – одного родителя, взявшего кредит, и его двух детей.

Собрав все бумаги, вам придется написать заявление, позволяющее распорядиться маткапиталом по сертификату. Вы можете использовать сразу все средства на счете или только какую-то часть, например, если вы хотите приберечь деньги на другую цель.

Впрочем, если вы передумаете, то погасить остаток долга сможете на оставшуюся сумму сертификата, на сколько ее хватит. Вас никто не ограничивает в количестве заявлений на перевод средств в банк для оплаты ипотеки (разве что только закончится маткапитал) – хоть каждый месяц переводите по 50 тысяч рублей. Но эти деньги нельзя расходовать на оплату очередного платежа – только на «досрочку»!

Лучше, чтобы заявление о желании распорядиться средствами поступало от того лица, на которое выдан сам сертификат. Так гораздо проще и Пенсионному фонду, и вам. Если же это условие не соблюдено (к примеру, кредит взят на мужа, а сертификат выдан на жену), то потребуются дополнительные документы о семейном положении.

Рассмотрение заявления и изучение всех документов в Сбербанке тоже занимает практически месяц. При соответствии всего комплекта документов и прохождении их проверки на подлинность, деньги будут переведены на указанный вами счет Сбербанка. И тогда вам остается только обновить ипотечные документы.

Получение подтверждения о досрочном погашении

Когда банк получает деньги то он должен позвонить клиенту и сообщить об этом. После чего счастливому клиенту необходимо подойти в офис банка за измененным графиком платежей (выдается в случае, если сумма погасила лишь часть долга). Проследите – уменьшилась сумма вашего ежемесячного платежа. При желании вы сможете уменьшить продолжительность выплаты ипотеки – но Сбербанк обычно не соглашается на такие условия.

А вот если материнским капиталом вы полностью погасили свои обязательства перед Сбербанком, то тогда попросите банк выдать справку о том, что вы ничего больше не должны. Это обезопасит вас от неприятностей из-за копейки, которую банк может «забыть» учесть и на которую могут начисляться пени. Такое крайне редко случается с крупнейшим банком России, но тем неприятнее попасть в такую историю.

Как правило, справка бывает готова через месяц после полного погашения при условии отсутствия у вас каких-либо задолженностей (штрафов, пени) на счете.

Таким образом, вы можете легко погасить ипотеку в Сбербанке за счет материнского капитала. Всё просто: вам необходимо предварительно получить соответствующий сертификат в ПФР, затем направить документы и заявление в Сбербанк, дождаться перевода денег. После можно обращаться за получением нового графика платежей или же за справкой о полном погашении долга.

Статья написана по материалам сайтов: dom-click.ru, wrema.ru, zaimpoisk.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий