Можно ли продать квартиру в ипотеке в 2019 году? Помешает ли обременение?

Все эти вопросы могут вогнать человека в ступор и отчаяние. Но все это решаемо, ответы можно найти, как и выход из любой ситуации. В этой статье мы разберем, как же продать квартиру, взятую в ипотеку, если срочно возникла такая нужда, а также обсудим некоторые важные нюансы данного вопроса.

Содержание

Можно ли продать квартиру в ипотеке?

Реализовать ипотечную квартиру можно следующими способами:

  • досрочно погасив ипотечный заем, вы сможете беспрепятственно заняться продажей своей квартиры;
  • попробовать самостоятельно продать квартиру через получение разрешения от банка;
  • продать жилье, подключив банковскую организацию в помощь;
  • продажа своих обязательств по долгу.

Если недвижимость приобретена с материнским капиталом

Как гласит закон, квартира, в приобретении которой участвовал материнский капитал, должна включать в собственников всех членов семьи, особенно детей. А для продажи такой квартиры необходимо получить согласие всех собственников. То есть, если квартира находится в ипотеке и приобретена с участием материнского капитала, то вам нужно разрешение каждого члена семьи, включая детей, и банка, который выдал ипотечный кредит, например, Сбербанк, ВТБ или любой другой банк, который вы выбрали.

Если всем вашим детям, которые являются собственниками жилья, уже исполнилось 18 лет, то они уже могут самостоятельно участвовать в сделке купли-продажи и это значительно облегчит ситуацию. Если же дети еще маленькие, то вам необходимо будет обращаться в органы опеки и попечительства и получать разрешение на сделку там.

Сотрудники органов опеки будут проверять следующую информацию пред тем как выдать вам разрешение:

  • будет ли несовершеннолетним детям предоставлено жилье с не меньшей площадью в собственность, чем в продаваемом;
  • соответствует ли то жилье, которое будет обеспечено детям взамен продаваемого, всем нормам санитарии, коммунальным удобствам и количеству квадратных метров на одного собственника.

Органы опеки вправе потребовать доступ в квартиру для проведения комиссии и оценки ситуации.

Если отдел попечительства согласен выдать вам разрешение, то, чтобы реализовать ипотечную квартиру, вам следует пойти одним из следующих путей:

  • полностью погасить заем перед банком и совершить сделку;
  • получить разрешение от банка, договорившись, что в момент сделки часть суммы пойдет на досрочное погашение кредита;
  • по разрешению банка продать квартиру вместе с ипотечными обязательствами, которые перейдут полностью на покупателя.

Для получения одобрения сделки по продаже ипотечной квартиры, нужно предоставить сотрудникам опекунского учреждения доступ в новую квартиру. Это необходимо, чтобы они провели анализ и удостоверились, что жилье содержит в себе установленные нормы для проживания.

Чаще всего в данной ситуации получается так, что семье необходимо купить другую жилплощадь одновременно с продажей текущей, чтобы обеспечить все условия органов попечительства. Очень может упростить ситуацию одновременная продажа квартиры, которая находится в обычной ипотеке и приобретение лучшей по военной.

Способы реализовать недвижимость в ипотеке

Естественно, что для продажи квартиры необходимо будет собрать и предоставить большой список документации. Это необходимо для полной проверки квартиры, которая находится в ипотеке, и чистоты продавца с юридической стороны.

Перечень необходимых документов состоит из следующих пунктов:

  • паспорта и свидетельства о рождении каждого из собственников продающейся квартиры;
  • технические документы на жилплощадь;
  • паспорт из кадастра, в котором должна быть экспликация, а его возраст не должен превышать 5 лет;
  • свидетельства, подтверждающие права на собственность каждого, кто участвовал в приобретении квартиры, а также детей, если был использован мат. капитал;
  • договор на приобретение квартиры или ордер на получение, а если жилплощадь получена в наследство, то завещание на нее;
  • специальная выписка из государственного реестра, которая подтверждает отсутствие обременений;
  • поквартирная карточка из ЖЭУ, которая указывает на всех, кто прописан на данной площади;
    документ оценки недвижимости, где есть сведения о ее стоимости.

Список документов может варьироваться и расширяться в зависимости от условий банка, с которым вы будете сотрудничать. Поэтому достоверный и полный список документов вы сможете узнать уже в кредитной организации.

Можно ли продать квартиру с обременением ипотекой в силу закона

Как продать квартиру с обременением в пользу продавца?

Это значит, что обременение подлежит государственной регистрации, а сведения о нем будут внесены в ЕГРН. Существует два варианта установления обременения в пользу продавца: по закону и по соглашению сторон.

По умолчанию, условие о залоге в силу закона возникает в случае, если порядок оплаты по договору предусматривает расчет между контрагентами после проведения сделки. Для этого достаточно сделать ссылку на возникновение залога в силу закона, чтобы государственный регистратор отметил этот факт при внесении сведений в ЕГРН.

Сами стороны могут устанавливать в договоре следующие условия обременения: срок исполнения денежного обязательства, а, соответственно, и момент снятия обременения; порядок снятия обременения в случае досрочного исполнения денежного обязательства (оптимальный вариант, если в договоре содержится условие о поэтапной оплате); содержание обременения.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке. Какие есть риски?

Она может быть продана только с согласия последнего.

На квартиру может быть наложен арест по разным причинам. Наиболее распространенной является неуплата за коммунальные услуги. Здесь ее продажа возможна только в случае погашения всех долгов и снятия ареста.

Когда квартира находится в найме, проживающие в ней не могут помешать продаже. Но они имеют право находиться там весь период, указанный в договоре.

Это интересно:  Как подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков?

Как продать квартиру с обременением по ипотеке

В течение этого времени может возникнуть необходимость расширения жилой площади, смены региона проживания, выделения долей в связи с прекращением брачных отношений и др. Несмотря на действующие ограничения покупатель вправе распорядиться недвижимостью по своему усмотрению, предварительно заверившись согласием банка или без его уведомления, напрямую договорившись с покупателем о погашении за его собственных или кредитных средств с восстановлением собственности.

Затем осуществляется заключение договора купли-продажи освобожденного от ограничений объекта недвижимости в обычном режиме.

Если ограничении на распоряжение квартирой не получается снять в связи с отсутствием материального обеспечения, вполне возможно оформление перехода права в рамках действующего ипотечного договора.

Для этого заключается договор переуступки права требования.

Оформление договора купли-продажи с обременением

Так как обременение означает обладание правом на имущество третьих лиц, стоимость квартиры значительно отличается от рыночной. Контракт — это законный способ продать жилье.

Передача квартиры в собственность производится на основе подписанного акта приема — передачи.

Жилье обременяется в следующих случаях:

  1. арест;
  2. аварийное состояние дома;
  3. кредит или ипотека под залог;
  4. рента.
  5. рассрочка оплаты за покупку квартиры;
  6. наличие доли в собственности;
  7. аренда квартиры;
  8. прописан несовершеннолетний;

В некоторых случаях, квартирой вправе пользоваться даже после смены ее собственника.

Договор купли продажи квартиры с обременением — образец оформления

Тогда на продажу квартиры все равно необходимо получить письменное одобрение от залогодержателя.Еще одним типом обременения является рента. В обиходе ее называют договором пожизненного содержания.

По его условиям человек получает квартиру собственность в обмен на обязательство содержать пожилого человека. Под содержанием в этом случае подразумевается и внесение периодических рентных платежей.Обременение может заключаться и в необходимости получения согласия на отчуждение квартиры от другого члена семьи, опекуна или органа опеки.Это происходит в случаях с продажей квартиры:

  1. со стороны недееспособного гражданина;
  2. купленной в браке;
  3. от лица несовершеннолетнего собственника.

Продажа квартиры, приобретенной в период брака, имеет свои особенности.Во-первых, согласие от второго супруга должно быть нотариальным.

Обременение в пользу продавца.

Правильный договор купли-продажи

Если стороны доверяют друг другу — в разделе «Особые условия» прописывается: » Стороны договорились, что в пользу Продавца обременение не возникает» Подробные разъяснения по составлению Договора купли-продажи квартиры с рассрочкой платежа вы получите из видео урока. Адаптированный шаблон договора купли-продажи с рассрочкой и шаблоны расписок приложены к видео уроку.

Дополнительной страховкой для продавца являются еще штрафные санкции на покупателя в случае нарушения сроков расчета.

Особенности договора купли продажи квартиры с обременением в пользу продавца

Самым популярным способом, конечно же, является залог.

Важно! Обременение совершается по тем же условиям, что и основной контракт купли-продажи. Таким образом, залог нужно регистрировать в Росреестре, на основании чего будет внесена соответствующая запись в ЕГРП.

Образец доверенности на продажу доли в квартире вы можете посмотреть в статье: .

Кто платит за договор купли продажи квартиры, .

Возможна ли покупка квартиры с обременением по ипотеке или её продажа? Какие здесь могут быть риски?

Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

Именно это положение закона делает сделки с обременением более прозрачными и безопасными по сравнению с обычными. Представители банка-кредитора, защищая собственные финансовые интересы, просто не позволят провести сомнительную операцию с имуществом должника. Невозможна и ситуация, когда покупатель решил схитрить и попытался продать залоговую квартиру без «благословения» банка.

Особенности продажи квартиры с обременением в 2019 году

Ограничение права обуславливают права третьих лиц.

В качестве таковых могут выступать отдельные граждане, организации или государство. При этом наложение обременения в обязательном порядке фиксируется, поскольку относится к юридически обоснованным условиям.

В вносятся надлежащие сведения, свидетельствующие об ограничении зарегистрированного права собственности на конкретный объект.

При некоторых видах обременения недвижимости для имущества требуется лица, имеющего право требования на квартиру. В других случаях продажа жилья не запрещается, но вместе с правом собственности покупатель приобретает и обременение.

Недостатки обремененной квартиры зависят исключительно от вида ограничения.

Можно ли продать квартиру в ипотеке в 2019 году?

В этой статье мы рассмотрим, как продать квартиру в ипотеке. Какие возможны способы в 2019 году.

Огромная доля граждан не обладает достаточным финансовым обеспечением для приобретения жилища. Они покупают ее, использовав кредит в банковском учреждении. Благодаря этому приобретенное жилье считается гарантом, что кредит и процентные начисления станут возвращаться. На целый период выплаты займа право на имущество «замораживается» банковским учреждением. Собственник не может распоряжаться жильем полностью и продать квартиру в ипотеке.

Обременение имущества и его последующее снятие обязаны регистрироваться государственными органами. При подписании договора по жилью данные переносятся в государственный реестр правовых полномочий. По каждому жилью покупатель способен обрести сведения о том, лежат ли на нем обременения.

Методы продажи жилья, находящегося в ипотеке

Продавать ипотечное жилище является недостаточно выгодным, к примеру, при разводе супругов или по переуступке прав требования. Продавцу нужно будет уменьшать стоимость вследствие того, что привлекательность собственности значимо ниже в сравнении с простым жильем. Помимо этого, траты времени и сил значимо увеличиваются. Нужно будет подписывать огромное количество соглашений в кредитном учреждении, регистрационной палате и в нотариальной конторе. Положительные требования для продавца формируются лишь тогда, когда стоимость квартиры возрастает на рынке продажи недвижимости.

Ипотечный кредит считается препятствием при продаже и его нужно закрыть, отдав задолженность. Тогда продажа жилья без иных лиц будет нереальна. В данном моменте основным вопросом считается нахождение важной величины денежных средств.

ВАЖНО . Семья, взявшая собственность в ипотеку, подобными средствами не располагает. В противной ситуации она бы обрела его тут же и не стала осуществлять переплату процентных отчислений. На помощь способны приходить родные или друзья, предоставляющие финансы в долг на время, пока жилье не станет выводиться из ипотечного кредитования и продавец не обретет оплату по окончании подписания соглашения, или же будет взят заем с материнским капиталом.

Это интересно:  Новый федеральный закон о многодетных семьях и ипотеке

В другой ситуации квартиру способен выкупать покупатель, если ему очень она интересна. Мотивацией для этого способно послужить желание жить в данном районе или оптимальная стоимость за жилище.

Все события по продаже жилища реально начать, обретая соглашение от кредитного учреждения. Все находится в зависимости от того, как написано согласие с гражданином. Требования способны быть различными. Одним из них считается период, по окончании которого реально начать продажу. В иной ситуации человек должен оплачивать не меньше половины ипотечного кредита. Следовательно, перед началом продажи продавец обязан оповестить о собственных желаниях банковскую организацию.

Основной задачей должника считается отыскивание покупателя, который может осуществить платеж за недвижимость под ипотекой. Чтобы начать продажу, из жилья нужно выписываться всем проживающим.

Если соглашение с банковскими организациями ВТБ 24 или Сбербанком станет заключаться, продавец обретает от покупателя 100% предоплаты в подобных видах:
  1. Наличными средствами.
  2. На счет продавца в финансовой организации, который выдал заем.
  3. Покупатель перечисляет требуемую величину денег на оплату займа, после чего банковская организация тут же снимет запрет на отчуждение собственности.

Перед подписанием договора, требуется убеждаться в том, что не обозначена штрафная санкция за оплату займа ранее срока. Когда он значимый, все меры будут не оправдывать затраты для продавца. Помимо этого, оплата займа финансами покупателя формирует для него некоторый риск. Такое мероприятие способен осуществлять лишь продавец, состоящий в правовых взаимоотношениях с кредитной фирмой.

Согласие заимодавца

Наличие иных лиц в контракте уверяет покупателя произвести оплату, по окончании чего убирается запрет на отчуждение собственности и заключается сделка по купли — продажи. Покупатель будет перечислять деньги на оплату займа на лицевой счет продавца, заимодавец будет оповещенным о договоре, предотвращая так жульничество.

Частично правовые возможности покупателя будут защищены, когда он подписывает соглашение поручительства и оплачивает заем продавца от собственного имени. Так он обладает правом востребовать возвращение задолженности.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка в 2019 году

Оформление сделок с банками в области ипотеки предполагает залог имущества. Покупаемое жилье становится на время собственностью банка.

И в случае невозврата долга кредитор имеет право погасить за ее счет всю или часть суммы. При этом не все операции с недвижимостью разрешены.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если в ней можно проживать и делать ремонт, то относительно продажи есть ряд нюансов. Их и нужно знать перед тем как составлять сделку об ипотеке со Сбербанком.

Можно ли продать квартиру с обременением ипотеки и купить другую

Основная причина для продажи квартиры, взятой в ипотеку — отсутствие возможности далее вносить по ней платежи.

Такое явление имеет место быть при условиях:

  • снижения заработка и невозможности рефинансирования;
  • разногласия между созаемщиками относительно выплат долга;
  • смерть родственника, который помогал совершать платежи;
  • приобретение статуса недееспособного.

Осуществить такую сделку не всегда можно правильно. Делать это допускается только по решению банковской организации. Именно там решают, допустить сделку или нет.

Для банка выгодно быстрее и наиболее выгодно продать жилье для возмещения долгов. Именно поэтому возможно снятие обременения и продажа объекта. Но есть несколько особенностей проведения процедуры.

В частности, гражданину не дают права самостоятельно передавать жилье третьим лицам в собственность. Исключением в данной структуре становится закон о наследовании.

По нему другое лицо может стать собственником — но только в случае снятия обременения после выплаты долга.

Пошаговая инструкция действий

Для того, чтобы провести такого рода сделку, нужно следовать основным шагам. В случае самостоятельного оформления они выглядят так:

Найти покупателя для совершения сделки Ему следует заранее сообщить о том, что объект имеет обременение
Посетить банковскую организацию и подать заявление О том, что нет возможности оплаты долга. Там же запросить согласие на продажу недвижимости — оно должно быть в письменном виде
Там же запрашивается документация по поводу остатка долга по ипотеке Этот бланк выдается гражданину для внесения задатка и погашения сделки. В соответствии с этим и получается снять обременение
Заключается договор купли-продажи в предварительной форме Обязательно регистрируется у нотариуса. На основании этого документа передается задаток. За счет этих средств гражданин погашает долг по ипотеке или же может предоставить это право покупателю
Остаток суммы по стоимости квартиры покупатель размещает в банковской ячейке Условием выдачи становится переход права собственности
Снятие обременения проводится в течение двух недель В регистрационной службе данная процедура занимает еще порядка трех дней
Далее проводится окончательная регистрация сделки по купле и продаже имущества Следом за этим все бумаги передают в Росреестр для актуализации договора и перехода всех прав на собственность
Через месяц государственный контролирующий орган Выдает документы свидетельства на право собственности. В результате продавец получает доступ к средствам в ячейке

Существует и вариант переуступки ипотечного кредита. Тогда заключается соглашение с банком и после одобрения заемщика, возможно получить то количество средств, которое уже было уплачено по сделке.

Но здесь могут изменяться условия по кредитованию и кандидатуру для передачи ипотеки не всегда просто найти.

Потребуется ли разрешение организации

Основным и наиболее простым вариантом становится получение согласия банка на продажу жилья. В таком случае, чтобы продать квартиру в ипотеке Сбербанка, требуется обратиться туда с прошением.

Гражданин передает банку все сведения относительно сделки. Хотя в большинстве случаев заемщики просто подают данное заявление и ожидают решения организации .

Она может выставить объект на торги и за вырученные средства окупить долг. Сам алгоритм примерно такой же, как и в случае самостоятельного перевода ипотеки.

Отличием будут начальные шаги, такие как:

  • обращение в банковскую организацию с просьбой снятия обременения и продажи квартиры;
  • ожидание решения учреждения, поиска покупателя;
  • проводится оценка жилья и далее заключается соглашение по купле-продаже.
Это интересно:  Налоговый вычет при страховании жизни по ипотеке - что это такое

Следующие шаги полностью копируют стандартную процедуру. Они также включают необходимость регистрации в Росреестре и открытие ячеек в банке. Все процедуры помогает совершить банковский сотрудник.

Существует и несколько рисков, таких как:

  • банк может отказать в предоставлении возможности на передачу имущества;
  • покупатель может оказаться мошенником, а потому следует тщательно проверять все его бумаги.

В отношении покупателя также есть особенности. Ведь продавец может не согласовать сделку с кредитором и в итоге недвижимость не передадут в собственность.

Средства по таким операциям вернуть сложно исходя из материального положения продавцов.

Пакет документов, который понадобится

Для проведения процедуры продажи обязателен сбор бумаг. Поскольку такая сделка достаточно рискованная, то требуется большое количество подтверждений из разных инстанций.

Стандартно используются следующие документы:

  • справка о наличии финансовых поступлений — о заработной плате или ином доходе;
  • подтверждение владения собственностью;
  • договор по купле-продаже;
  • выписка о внесении платежей по кредиту — для рассмотрения отсутствия долга и просрочек;
  • закладные документы на недвижимость;
  • справка о зачислении средств на кредитный счет — для погашения остатка долга;
  • подтверждение от банка о снятии обременения с недвижимости.

Данного пакета бумаг будет достаточно для стандартной процедуры. Хотя в ходе проведения сделки выдается еще несколько дополнительных выписок. Таких как подтверждение регистрации прав собственности, о погашении долга и так далее.

Особенности осуществления сделки

При продаже квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо учитывать некоторые нюансы, действующие при наличии обременений.

К примеру, оплата части кредита материнским капиталом налагает на получателя займа некоторые обязательства, требующих проведения дополнительных процедур.

А при разводе, если супруги брали ипотеку вместе, следует учитывать распределение долей на обоих людей.

Если допустить ошибку, сделку вообще могут признать недействительной, и тогда покупателю нужно будет вернуть средства.

Наличие дополнительных обременений, кроме кредитных, требует соблюдения процедуры, и если этого требования не выполнить, можно получить серьезные последствия.

Среди положительных пунктов использования такого метода погашения долга:

  • возможность быстро закрыть ипотеку;
  • в кредитной истории не будет пятен и просрочек;
  • заемщик остается в плюсе и получает возможность вернуть уже уплаченную часть средств.

В качестве минуса присутствует длительность операции — она может занимать длительные сроки не в один месяц.

Видео: по данной теме

С материнским капиталом

Если квартира бралась под материнский капитал, это означает, что в семье есть несовершеннолетние дети, и кроме остальной процедуры согласования с банком следует доказать, что продажа жилья не скажется плохо на детях.

Прежде всего, нужно понимать, что на вырученные от реализации средства должна быть куплена новая жилплощадь, которая должна быть не хуже прежней и при этом соответствовать всем нормам относительно квадратных метров.

Главным нюансом в продаже квартиры, приобретавшейся за счет маткапитала, будет получение разрешения на сделку от органов опеки, необходимо предоставить некоторые документы, имеющие важность для решения:

  • заявление;
  • удостоверения личности родителей и детей;
  • обязательство о том, что на детей будут оформлены доли в новом доме;
  • бумага от оценщика, в которой он определил цену реализуемого жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру и ее технические документы;
  • справка об отсутствии задолженности по ЖКУ.

Документы рассмотрят за месяц, а в случае одобрения необходимо осуществить сделку за три месяца. Если этого не сделать, то разрешение будет недействительным и его нужно будет запрашивать снова.

Кроме вышеуказанных документов, при продаже квартиры необходимо предоставить в Росреестр и согласие органов опеки.

При разводе

Если супруги разводятся, но при их браке была взята в ипотеку квартира, то сначала следует уведомить банк о планируемой процедуре и разделить недвижимость вместе с кредитом.

Об этом подписывается договор, согласно которому может возникнуть несколько ситуаций:

Платежи по займу Делятся между бывшими супругами, и каждый несет персональную ответственность за уплату
Один из супругов Отказывается от права на квартиру и одновременно освобождается от своей части кредита
Супруги могут продать ипотечное жилье Выплатить за эти средства кредит, а остаток разделить между собой

Последний метод приемлем, если продажу разрешит банк и продавцам удастся найти покупателя.

В большинстве случаев все заканчивается разделом и квартиры и займа поровну, поскольку у граждан нет другого жилья, и им приходится жить вместе.

Но при наличии иного места жительства можно отказаться от доли и оставить недвижимость бывшему супругу, что очень удобно и снимает с человека все обязательства.

Квартира, купленная в ипотеку, и еще не погашенная, может быть продана, и по этому поводу законодательство не содержит запретов.

Для этого нужно будет получить разрешение банка и найти человека, согласного перенять кредит на себя или дать деньги авансом для погашения займа и снятия обременений. В любом случае, нужно соблюсти законную процедуру, и тогда сделка будет абсолютно законной.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Статья написана по материалам сайтов: domzalog.ru, jurists-online.ru, realtyaudit.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий