Что Такое Молодая Семья Для Ипотеки

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.

Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.

Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.

На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

Это интересно:  Новый федеральный закон о многодетных семьях и ипотеке

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Ипотека молодым семьям

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

— покупку жилья на вторичном рынке;

— приобретение недвижимости на этапе строительства;

— строительство индивидуального жилья.

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

Ипотечное кредитование молодых семей

В современных условиях ипотечный кредит – практически единственный вариант для приобретения собственного жилья новоиспеченными семьями. Это обусловлено рядом причин: высоким уровнем инфляции, сложностями с трудоустройством молодых специалистов без опыта, регулярным повышением стоимости жизни, недвижимости в частности. Поэтому молодежь все чаще направляется в кредитные организации с заявкой на жилищный кредит. Ипотека для молодой семьи имеет ряд особенностей, которые способствуют получению займа под более низкий процент.

Особенности кредитования

Жилищная ссуда представляет собой долгосрочный кредит под залог имущества, которое приобретается на заемные средства. Таким способом банк страхуется от рисков, связанных с невозвратом долга. Срок кредитования гораздо выше, чем по обычным банковским продуктам. Он может достигать до 30 лет.

Характерной чертой семейного кредитования является получение займа по более выгодным условиям, в отличие от остальных категорий заявителей. При этом возможны два варианта взять ссуду:

  • по ходатайству на субсидию, выделенную государством молодым семьям;
  • путем обращения в банк, в котором есть программа кредитования молодых семей.

Важно: государственная помощь безвозмездна, а вот с банком клиент рассчитывается в полной мере. Только процент ипотеки для молодой семьи будет снижен. Другими возможными плюсами банковского продукта могут быть отсутствие или меньший размер первоначального взноса, корректировка штрафных санкций за просрочку, реструктуризация долга при возникновении непредвиденных ситуаций. Каждое финансовое учреждение разрабатывает свои условия подобных программ.

Семейная ипотека в рамках государственной программы выдается лишь тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

Если в банк можно обратиться в любом случае, то за сертификатом на материальную помощь при покупке собственной квартиры, только в случае отсутствия собственного жилья или несоответствия размеров жилплощади нормам. Также нуждающимися признаются граждане, которые проживают в аварийном жилье или в доме, предназначенном на снос. Это не беспроцентная ипотека, как думают некоторые заемщики, а выделение части средств на приобретение имущественного объекта.

Таким образом, ипотека для молодоженов по социальной программе предназначена для обеспечения как можно большего числа молодых россиян собственной жилплощадью. При этом претенденты на участие в программе должны соответствовать ряду определенных требований.

Требования к заявителям

Социальная ипотека выдается гражданам, состоящим в официальном браке. Также программа распространяется на неполные семьи – если ребенок проживает только с матерью или отцом. Количество детей при этом не ограничивается. Соискатели займа могут их и вовсе не иметь.

Это интересно:  Ипотека для сотрудников полиции в 2019 году

Возникает вопрос, какая семья считается молодой для ипотеки. Основным требованием к кандидатам на оформление такого кредита является возрастной ценз. Один из супругов должен быть не старше 35 лет. Возрастные ограничения аналогичны и для неполных семей. Также существуют другие требования:

  1. Необходимость уплаты первоначального взноса. Обычно размер аванса составляет 10-20% от стоимости недвижимого объекта.
  2. Наличие постоянного места работы и стабильного заработка.

Это общие требования – для подающих заявку сразу в банк и для тех, кто ходатайствует о получении сертификата от государства. В каждом финансовом учреждении могут быть выдвинуты дополнительные условия к заявителям.

Условия программы ипотеки для молодой семьи с ребенком отличается тем, что сумма государственной субсидии будет увеличена. Если для двух человек это 35% от стоимости квартиры, то помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми увеличивается на 5% за каждого ребенка.

Второе отличие – размер стартового платежа. Тем, у кого имеются дети, он снижается до 10%, у кого их ещё нет – увеличивается до 20%. Если ребенок рождается в момент выплаты кредита, в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена отсрочка по уплате основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста. В этом случае заемщик продолжает выплачивать лишь начисленные проценты.

Как приобрести жилье молодой семье

Как дают ипотеку молодой семье, и что необходимо для ее получения? На самом деле процесс формирования кредитной заявки и дальнейшая процедура мало чем отличаются от оформления стандартного жилищного кредита.

В ряде банков существуют ипотечные программы для молодых семей. Необходимо изучить предлагаемые ими условия и выбрать оптимальные для себя. Однако к выбору следует подходить с осторожностью – нередко кредитные организации заманивают клиентов рекламой, а в действительности условия ипотечного займа молодоженам ничем не отличаются от стандартной жилищной ссуды. Следует также обращать внимание на размер ПВ.

Ипотека без ПВ

Заем на покупку жилья без внесения стартового платежа возможен лишь при соблюдении определенных требований. Например, если заявитель готов предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Военнослужащим, участвовавшим в накопительно-ипотечной системе, также можно оформить кредит без внесения собственных средств.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи возможна при наличии материнского капитала, средства по которому направляются на погашение стартовой суммы.

Программы от государства

Государственная ипотека для молодой семьи означает получение субсидии, направляемой на погашение части стоимости имущественного объекта. Эта сумма не может превышать 1/3 цены квартиры. Сначала молодым людям необходимо встать в очередь для граждан, нуждающихся в улучшении жилплощади. Затем – получить субсидию на погашение ипотеки.

После выдачи сертификата о назначении госпомощи следует обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для реализации государственных программ.

Участие материнского капитала

Доступное жилье молодой семье в ипотеку получить еще проще, если она владеет материнским капиталом.

Сертификат на семейный капитал выдается при рождении или усыновлении второго ребенка.

С помощью этих средств можно не только оплатить первоначальный взнос, но и направить их на погашение части долга по действующей ипотеки.

С материнским капиталом работают не все банковские структуры. Однако лидеры на рынке жилищного кредитования, Сбербанк и ВТБ 24, принимают сертификат. Для этого в банках предусмотрены специальные программы. Оформление кредита происходит с участием Пенсионного фонда, в который владелец сертификата подает соответствующую заявку.

Как выбрать недвижимость

Площадь жилья при государственном субсидировании должна соответствовать нормам программы – 18 м2 на человека, если членов семьи более двух. Для семьи из двух человек установлен общий норматив 42 м2. Нормы могут отличаться в зависимости от региональной принадлежности заявителей.

Приобрести по специальной программе можно:

  • готовую квартиру на первичном или вторичном рынке;
  • строящуюся недвижимость;
  • частные дома;
  • земельные участки.

Необходимые документы

Поиск подходящего жилого объекта предваряет процедура подачи ходатайства, к которому нужно приложить определенный комплект бумаг. В него входят:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Национальные паспорта супругов и свидетельства о заключении брачных отношений и/или о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход и занятость (справка 2-НДФЛ или по банковской форме, заверенная копия трудовой книжки).

Если семья принимает участие в госпрограмме, дополнительно потребуется сертификат на выделение субсидии. При этом банк вправе потребовать и другие документы.

Оформление кредитного договора

После того как недвижимый объект найден и одобрен банком, наступает этап формирования и подписания ипотечного соглашения. Он составляется автоматически в системе, согласно параметрам, которые внес в нее банковский сотрудник.

Перед тем как подписать главный документ сделки, необходимо внимательно изучить его текст. Возникшие вопросы нужно сразу задать сотруднику кредитного отдела. Для ознакомления с текстом соглашения перед подписанием следует поинтересоваться, как выглядит бланк договора ипотеки.

Как погасить ипотеку

Особенностью жилищного кредита является период, на который он выдается. Например, сроки выплаты ипотеки «Молодая семья» достигают 30 лет – за это время могут возникнуть разные жизненные ситуации. Поэтому перед оформлением ипотеки следует тщательно сопоставить свои доходы с предстоящими затратами. Невыплата долга может обернуться изъятием жилплощади в судебном порядке.

В какие банки обращаться

Ряд банков предлагает собственные программы, не связанные с государственным субсидированием. Ими могут воспользоваться граждане, например, не попавшие в категорию клиентов, нуждающихся в улучшении условий проживания, но желающие приобрести большую жилплощадь.

Среди многочисленных предложений стоит выделить продукты Сбербанка и ВТБ 24. Этими финучреждениями предложена более выгодная ипотека, характеризующаяся комфортными для заемщиков условиями.

Это интересно:  Самый выгодный банк по ипотеке

Программа для молодых семей от ВТБ 24

Всего действующих продуктов для указанной категории клиентов в банке три:

  • «Ипотека с государственной поддержкой»;
  • «Ипотека + жилищный сертификат»;
  • «Ипотека + материнский капитал».

Первоначальный взнос при этом стартует с 10% – в зависимости от выбранной программы и количества членов семьи. Максимальный срок по двум последним продуктам увеличен до 50 лет. Ставка – от 9,9% годовых. На получение кредита могут претендовать граждане, достигшие 18-летнего возраста.

Требуемые документы для подачи заявки:

  1. Паспорт и его копия.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Справка, свидетельствующая о заработке.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Заполненная анкета, которая составляется в банке.

Предложения Сбербанка

Кроме продукта «Молодая семья», в банке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал». Это позволяет не вносить авансовый платеж, а направить на его уплату средства по сертификату.

Условиями получения ссуды выступают следующие параметры:

  • официально зарегистрированный брак;
  • возрастное ограничение до 35 лет;
  • обязательное привлечение минимум одно поручителя.

Кредит выдается максимум на 30 лет. Минимальная плата за пользование составляет 9,75% – при условии электронной регистрации сделки. В другом случае ставка составит от 10,25% годовых. Она может быть увеличена на 0,5% – если заявитель не получает заработную плату через Сбербанк, и на 1% – при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Как получить жилье или программа «Молодая семья»: Видео

Что Такое Молодая Семья Для Ипотеки

Ставка при условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом «Сервиса электронной регистрации».

  • +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

9,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

  • +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки «ипотека по двум документам»

Ставкапри условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

  1. Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности
  2. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  3. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  4. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  5. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
    1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
    (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
    2. Договор купли-продажи

Полезно знать

Страхование

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

Статья написана по материалам сайтов: www.banki.ru, schetavbanke.com, www.sberbank.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий