«Сбербанк» ввел новые правила получения зарплаты на банковские карты

Вот уже несколько недель активно обсуждаются новые правила перевода денег с карты на карту в Сбербанке с 1 июля 2019 вступающие в законную силу. По этому правилу, теперь все данные о переводах, произведенных с карты на карту физлиц, будут автоматически поступать в налоговую инспекцию. В свою очередь, ИФНС выполнит списание с перечисленной суммы в размере подоходного налога (13%).

В своей заметке, мы бы хотели подробнее затронуть данную тему и разобраться, насколько действия банков правомерны и находятся в рамках действующего законодательства, а также как будет действовать механизм в целом для пользователей услуг Сбербанка и других финансово-кредитных учреждений.

Содержание

Суть нововведений – зачем и почему вводится новое правило?

Принятия решения о введении новых правил перевода денег с 1 июля 2019 года в Сбербанке вызвало массу вопросов со стороны клиентов банка, поэтому вопрос привлек собой интерес многочисленных экспертов. По мнению специалистов, не все перечисления на пластиковую карту можно отнести к группе доходов, отсюда и порядок, предполагающий уплату НДФЛ, в таких ситуациях не приемлем.

Суть нововведения заключается в том, что все денежные поступления на пластик пользователей в 2019 году перестанут считаться закрытой информацией и станут максимально прозрачными для ИФНС. Если же у налоговой инспекции возник вопросы, относительно сумм, отсутствующих в декларации конкретного лица, контролирующий орган сможет самостоятельно вынести решение о санкциях. В качестве возможных мер стоит отметить такие варианты, как:

  1. наложение штрафных санкций;
  2. выставление требования об оплате доначисленного налога с прибыли;
  3. арест счета или карты.

Для проверки имеющейся информации, ИФНС вправе запросить выписку со счета гражданина и сверить данные со сведениями, указанными в декларации.

Как было ранее

По словам руководителя ПАО «Сбербанк» Германа Грефа, авторы информации о списании налога НДФЛ с карточных счетов клиентов неверно поняли содержание ст. 86 НК РФ, которая вступила в законную силу еще в июле 2014 года. По этому положению, по запросу ИФНС, банки обязаны представить необходимую информацию о сумме вкладов граждан. В настоящее время никаких действий по введению автоматического взимания налогов с финансовых поступлений граждан не планируется, добавил глава Сбербанка.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Ранее, налоговая инспекция должна была сначала определить, что за перевод был произведен, назначить проверку, и по ее результата доначислить налог. У плательщика затребовать объяснение: откуда, и на каком основании были перечислены денежные средства.

В каких случаях налог не платится

Многих граждан, получающих доходы на банковскую карту, интересует, как будет рассчитываться взиматься налог при переводе денег с карты на карту в 2019 году между физическими лицами.

Есть ряд поступлений, с которых уплачивать денежные средства в счет НДФЛ сегодня не требуется. Полный список таких поступлений приведен в Н РФ и выглядит следующим образом:

  • пособия и стипендии;
  • алиментные выплаты;
  • суточные и командировочные выплаты, в рамках разрешенного лимита;
  • деньги на благотворительность;
  • выручка от реализации овощей со своего участка;
  • средства, полученные в рамках процедуры наследования;
  • судебные расходы к возмещению;
  • государственные выплаты в пользу ипотечников;
  • оплата услуг репетиторов, лиц, оказывающих помощь инвалидам и престарелым гражданам на дому.

Дополнительно стоит упомянуть средства на подарок или к дате рождения. Можно сказать и о поступлениях свыше 4 тыс. рублей, а также о доходах, 13% с которых уже были удержаны работодателем (например, биржей фриланса или при проведении сделки в безопасном режиме). На подарки от нанимателя до 50 тыс. рублей, НДФЛ не начисляются.

Подводя итоги написанному, стоит отметить, что новое правило не внесет существенных изменений в порядке обслуживания клиентов Сбербанка. Все действия налоговой инспекции будут основываться на положениях НК РФ, и предполагать проведение обязательной проверки имеющихся данных о денежных поступлениях на карточки граждан.

С 1 июля 2019 года поменяются правила выплаты зарплаты

в Новости 21,232 Просмотров

В июле текущего года работодателей ждет новая реформа. Правительство Российской Федерации приняло закон, по которому зарплату работникам можно будет перечислять только на карты платежной системы «Мир». Пока реформа коснется только государственных и муниципальных структур. Частные работодатели пока могут производить расчет по своему усмотрению.

Это интересно:  Вправе ли одаряемый отказаться от дара

Такие изменения связаны в основном с тем, что большинство банков использует карты Visa и MasterCard. Эта система приостановила сотрудничество с рядом крупных российских банков в связи с санкциями, введенными в отношении страны. Именно это послужило причиной для введения отечественной платежной системы.

Законодательная база

Новые правила выплаты заработных плат сотрудникам прописаны в положениях Федерального закона №88-ФЗ от 1.05.2017. Они обязывают муниципальные и государственные учреждения, внебюджетные фонды отказаться от платежных карт иностранных систем MasterCard и VISA для перечисления зарплаты. Начиная с 1 июля 2019 года начисления из государственного бюджета должны проводиться исключительно на пластиковые карты «МИР» российской платежной системы.

Также для этих целей можно использовать альтернативный путь – выдавать деньги через кассу. Это значит, что для бюджетников все остальные платежные системы теперь не будут актуальны.

Кроме выплаты зарплаты работодателями из числа государственных и муниципальных организаций, новые правила действуют в отношении выплат по всем пособиям (больничным, отпускным и др.), а также распространяются на:

  • денежное содержание, вознаграждение государственных служащих;
  • государственные стипендии;
  • пенсии и другие соцвыплаты, которые находятся к компетенции Пенсионного фонда РФ (но по мере окончания сроков действия уже имеющихся карт);
  • ежемесячное пожизненное содержание судей.

Новый порядок

Для исполнения новых правил указанным категориям работодателей необходимо до 1 июля 2019 года заключить соглашения
о реализации зарплатного проекта с банковскими учреждениями, которые эмитируют карты «МИР» для централизованного перечисления сотрудникам денежных средств по оплате труда. При этом ограничений для работодателей по поводу использования услуг конкретного банка не будет.

Кроме этого, ст. 136 российского Трудового кодекса позволяет гражданам самостоятельно выбирать как форму получения зарплаты, так и банковское учреждение, через которое она будет выдаваться. Главное заблаговременно известить работодателя о своем желании: как минимум за 5 дней до даты выплаты ближайшего аванса либо зарплаты. Но, как показывает практика, реализовать такое право в отношении государственных организаций не совсем просто по двум причинам:

  • финансирование и обслуживание для них организуется централизованно;
  • сотрудничество допускается исключительно с проверенными банковскими учреждениями.

Подотчетные средства

Изменения для других работодателей

Новые правила выплаты зарплат не распространяются в отношении коммерческих компаний и индивидуальных предпринимателей. После 1 июля 2019 года они могут продолжать использовать карты международных систем MasterCard или VISA для перечисления зарплатных выплат. Исключение составляют ситуации, когда работник самостоятельно требует, чтобы денежные средства переводились на карту «МИР». Отказать в таком требовании работодатель не имеет права при условии, что оно будет подкреплено соответствующим заявлением от работника.

Еще один важный момент для коммерческих организаций и ИП касается законопроектов, связанных с ответными мерами на санкции, которые приняты против Российской Федерации странами Евросоюза и США. Если они будут одобрены Правительством, этим работодателям также придется перейти на зарплатные расчеты с работниками посредством карт «МИР».

О системе «МИР»

Выпуск платежных карт в рамках национальной платежной системы «МИР» в России начали в декабре 2015 года. Толчком к этому послужили многочисленные санкция в отношении Российской Федерации от других стран.

На заметку! Практика создания собственных платежных систем распространена в разных странах: в Японии действует программа «Японское кредитное бюро» (JCB), в Китае разработана Union Pay, а в Беларуси – «БелКарт».

На возможность проведения операций и платежей по картам «МИР» не влияют любые политические и внешнеэкономические причины, чего нельзя сказать о международных платежных системах. К 2019 году в системе задействованы более 400 кредитных организаций. Из них более 200 банков эмитируют национальные карты, в том числе такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ-24, МТС-банк и др. Банкоматы и платежные терминалы в большинстве торговых точек могут обслуживать национальные карты «МИР», тем более, что закон №88-ФЗ обязывает использовать их более широкий круг продавцов.

Где будут принимать новые карты

Волнующим вопросом является также то, будут ли принимать карты «Мир» за рубежом. В ответ на него можно сказать, что банки России активно работают в данном направлении. На сегодняшний день уже есть поддержка платежных систем JCB и MasterCard.

В России карта работает в системе «Мир», а при выезде за рубеж используется JCB или MasterCard. Это предоставляет клиентам банков хорошие возможности, поэтому при выезде за границу не ограничит их финансовую деятельность. Что касается отечественных банков, то практически все они также переходят на государственную платежную систему и издают карты с ее поддержкой.

Как работодателям переходить на новую платежную систему

О том, что необходимо изменять систему выплаты заработной платы, работодателей известили заблаговременно. Поэтому до конца июня текущего года они все обязаны обратиться в банковские учреждения и заключить соглашения о выплате средств своим сотрудникам. Выбрать банк можно любой, государство никак не ограничивает организации в этом праве.

Это интересно:  Обмен паромера, как обменять паромер в магазине на новый

Кроме желания самого работодателя, должно учитываться также и мнение работника. Каждый может выбирать то кредитное учреждение, которое ему удобно. Ограничивать выбор сотрудника организация права не имеет. Единственное требование к сотруднику заключается в том, что он должен не позже чем за 5 дней до перечисления средств сообщить в организацию о своем выборе.

Стоит помнить, что пока закон не касается коммерческих организаций. Они могут продолжать работать с удобными им банками и платежными системами. Но за работником все равно остается право требовать перевода своих средств на карту системы «Мир». Помимо основных выплат, таких как зарплата, аванс, больничные, очень часто на карту работодатели также переводят подотчетные средства. С картами системы «Мир» эта возможность также сохраняется.

Прежде чем получить перечисление, работнику необходимо подать заявление на получение средств. В том случае, если сотрудники не оформят карты своевременно и не предоставят их работодателю, то получать свои заработанные деньги можно будет только наличными, до оформления карты.

Как работает карта МИР:

Зарплатный проект от Сбербанка: инструкция для бухгалтера

Зарплатный проект Сбербанка – современный удобный инструмент по выплате заработной платы, и зачислению ее на счета сотрудников в минимальные сроки. Банковский инструмент поможет компании-клиенту снизить финансовые расходы и трудозатраты в процессе выплаты средств сотрудникам. При этом компания сможет воспользоваться льготными условиями подключения, и оценить преимущества банковских технологий.

Чем выгоден «Зарплатный проект Сбербанка» для юридических лиц

  1. Нет необходимости оплачивать услугу обналичивания общей суммы заработной платы предприятия;
  2. Сбербанк предусмотрел гибкие тарифы по обслуживанию счета, зачислению средств на карту клиента, а также предоставлению других услуг в рамках зарплатного проекта компании. Стоимость обсуждается индивидуально;
  3. Процедура заключения договора упрощена. Поможет в этом договор-конструктор, разработанный для этих целей;
  4. Крупные клиенты могут оставить заявку на установку банкомата Сбербанка непосредственно в помещении предприятия. Сотрудники смогут снимать средства, не выходя за пределы территории предприятия.

Как работает зарплатный проект

Компания-клиент заключает договор со Сбербанком. Максимально упрощена схема оформления документа. Есть возможность также оформить заявку на зарплатный проект удаленно в режиме онлайн.

После подписания документов компания вместе с банком организуют выдачу сотрудникам пластиковых карт, а также открытие счетов для каждого сотрудника. Принцип работы проекта выглядит так:

  • Бухгалтерия фирмы переводит общую сумму заработной платы (месячный фонд) на единый банковский счет, открытый на имя компании-клиента.
  • В отделение Сбербанка предоставляется ведомость с указанием заработной платы каждого сотрудника.
  • Сбербанк в срок, указанный в договоре, зачисляет перечисленные средства на зарплатные карты сотрудников (согласно ведомости предприятия).

Важно! Компании-клиенту рекомендовано зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Там можно удаленно подавать ведомости, самостоятельно контролировать нахождение средств на счете компании. Для взаимодействия с банковским учреждением бухгалтеру не обязательно посещать отделение Сбербанка .

Как подавать сведения в рамках Зарплатного проекта? Инструкция для бухгалтера

Отправить сведения о зарплате можно удаленно. Для этого на сайте Сбербанка заполняют бланк, где указывают все сведения о предприятии:

  • Полное название.
  • Общий период осуществления деятельности.
  • Число сотрудников.
  • Размеры месячного фонда оплаты труда.
  • Адрес и телефонные номера предприятия.
  • Контактное лицо.

После получения документов за организацией закрепляется определенный банковский сотрудник, который будет заниматься оформлением документации и решением вопросов, возникающих в период обслуживания компании-клиента.

Сбербанк России разработал удобный инструмент выпуска зарплатных карт для физических лиц. Процесс оформления стал максимально простым и удобным.

Инструкция для оформления реестра:

Условия:

  • Выпуск карты Сбербанка, стоимость годового обслуживания – бесплатно.
  • Снятие наличных в банкоматах в пределах суточного лимита – бесплатно.
  • По карте открывается овердрафтная линия со ставкой в 20% годовых. При просрочке – 40% годовых.
  • Суточный лимит на снятие средств устанавливается, исходя из типа карты (Классик, Голд, Платинум). Карта Классик предполагает суточный лимит в 50 тысяч рублей. Платинум – в 1 млн рублей.
  • На средства, снятые сверх установленного лимита, начисляется комиссия.

Реестр сотрудников в зарплатном проекте содержит такие поля:

  • Анкетные данные сотрудника (ФИО).
  • ФИО каждого сотрудника на латинице. Эти сведения заполняются в автоматическом режиме после указания информации на русском языке.
  • Дата рождения, город проживания, страна.
  • Адрес регистрации и фактическое место проживания.
  • Паспортные данные (серия, номер).
  • Секретный код, по которому человек будет проходить идентификацию.
  • Номера телефонов сотрудника (не менее двух).
  • Должность, которую сотрудник занимает на предприятии.
  • Адрес электронной почты (личный).
  • Тип оформляемого банковского продукта – карты Сбербанка Зарплатный проект (Классическая, Голд, Платинум).
  • Сведения о банке (название филиала, код отделения).

После внесения сведений о сотрудниках выполняют экспорт реестра. Для этого на сайте Сбербанка имеется соответствующая кнопка. Документ визируется электронной цифровой подписью уполномоченных лиц предприятия и отправляется в Сбербанк.

Если в инструкцию будут внесены изменения, Сбербанк разработает новые сервисы, компания-клиент будет автоматически подключена к ним.

Это интересно:  На сколько подорожает загранпаспорт в 2019 году?

Неоспоримые преимущества для сотрудников учреждения:

  • Можно оформить дополнительные банковские карты для родственников и близких людей.
  • Физические лица-клиенты зарплатного проекта Сбербанка смогут оформить кредиты, кредитные карты, воспользоваться ипотечным кредитованием и предложениями по автокредиту на льготных условиях.
  • Сотрудники принимают участие в специальных предложениях со скидками, которые поступают от партнеров Сбербанка.
  • Каждый клиент сможет принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
  • Во время пребывания за границей клиенты банка смогут расплатиться, используя международную банковскую карту по всему миру, где принимаются продукты международных платежных систем.
  • Если карта Сбербанка была утрачена или похищена, достаточно сделать один звонок на горячую линию или в ближайшее отделение Сбербанка и пластик будет заблокирован. Средства клиента останутся в безопасности.
  • Получить доступ к собственным средствам можно в круглосуточном режиме. У Сбербанка самая большая сеть банкоматов по всей территории России.
  • Накапливая средства на карточном счету, клиент сможет получать дополнительный доход в виде процентов от Сбербанка.
  • Услуга «Мобильный банк» позволяет получать информацию о состоянии счета и любых движениях средств путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента.
  • Интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн) позволят выполнять переводы в любое время суток, оплачивать услуги, штрафы ГиБДД, погашать кредиты. Услуга интернет-банкинга предоставляется клиентам на бесплатной основе.

Что нужно знать компании-клиенту перед подписанием договора!

  • Подписывая договор сотрудничества, клиент дает согласие на присоединение к публичным условиям, указанным на сайте компании.
  • Если в условия предоставления услуги «Зарплатный проект» вносятся изменения, дополнительное соглашение с клиентом не подписывается.
  • Любые законодательные изменения и технологичные усовершенствования вводятся в действие для всех клиентов, которые подписали Договор-Конструктор. При этом допсоглашение не подписывается.

Сбербанк России постоянно совершенствует продукты для частных клиентов и компаний-партнеров. Это касается и Зарплатного проекта. Использование программы от Сбербанка позволит значительно упростить процесс выплаты заработной платы сотрудникам, а также уменьшить расходы предприятия, для обеспечения этого процесса.

Зарплатная карта Сбербанка: оформление и обслуживание

Организация, которая осуществляет безналичный расчет с сотрудниками, заключает договор на обслуживание зарплатных счетов с банком на выбор работодателя. У многих возникает вопрос: как получить зарплатную карту Сбербанка.

Карта Visa Gold от Сбербанка

Бонусы в размере 0,5% от каждой покупки

Способы оформления

  • оформлением занимается бухгалтерия. Сотрудники приносят ксерокопию паспорта и пишут заявление в организации. Данные вносятся в общий реестр и передаются в отделение банка. По истечении 14 дней работник приходит с паспортом в указанное отделение и забирает карту самостоятельно (как узнать о готовности карты).
  • работник может сам открыть зарплатный счет в банке. Для этого обязательно нужно взять справку в организации о том, что вы работаете на этом предприятии с указанием номера зарплатного проекта. Срок изготовления идентичен для всех продуктов Сбербанка — максимум 14 рабочих дней
  • если уже имеется карточка в Сбербанке, можно не открывать новый счет, достаточно взять в организации справку о том, что вы являетесь сотрудником, указать номер зарплатного проекта, и сотрудники банка переведут ее в статус зарплатной с приобретением всех преимуществ

Льготы и преимущества клиентов Сбербанка

  • главное отличие зарплатной карты от личной — это годовое обслуживание. В зависимости от заключенного договора организации оно может:
  • полностью оплачиваться предприятием
  • частично оплачиваться организацией, часть оплаты возлагается на работника
  • зарплатная карта Сбербанка дает право держателю получить кредит на льготных условиях, при этом потребуется только паспорт. Срок рассмотрения заявки минимальный — 3 рабочих дня
  • держателям зарплатных карт банк предлагает в пользование кредитную со сниженной процентной ставкой, которую можно получить только по паспорту. Никакие другие документы не потребуются

Виды зарплатных карточек Сбербанка

  • VisaClassic
  • MasterCardClassic
  • Мир (Российская платежная система)

Для руководителей предусмотрено открытие карт повышенного статуса — Gold, в некоторых случаях Piatinum. Получить их может любой другой сотрудник, но оплачивать содержание придется лично – 3 тыс. рублей в год.
Срок действия — 3 года. При утрате переоформить можно в любом отделении. Стоимость перевыпуска Classic — 60 рублей, Gold — бесплатно. Срок изготовления, как и у новых — до 14 дней.

Банк вправе в одностороннем порядке изменить тарифы обслуживания, о чем обязан уведомить клиента. Информация может быть передана несколькими способами:

  • смс уведомление
  • письмо на электронную почту
  • новости на главной странице личного кабинета
  • информация в нижней части чеков с банкоматов и терминалов

Статья написана по материалам сайтов: god2019dog.ru, creditvsbervbanke.ru, skarty.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий