С октября перевод денег на личный счет станет платным

Что может изменится с 1 июля 2019 года в переводе денег?

Последнее время в интернете ходят «страшилки» о том, что с 1 июля с суммы каждого перевода будет автоматически списываться налог. А это целых 13%! Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать.
Так вот — это только слухи.

— У нас нет никакой информации о намерениях государства изменить регулирование личных платежей, — подтвердил глава Сбербанка Герман Греф.
То есть банки не будут в массовом порядке стучать на клиентов в налоговую.

Впрочем, иногда они это делают и сейчас. Часто бывает, что вы встаете на учет в налоговую как ИП и вам тут же звонят из какого-нибудь крупного банка с предложением перейти на обслуживание к ним как предпринимателю. Так что такой взаимный обмен информацией между налоговой и кредитными организациями давно имеет место быть, хоть это усиленно отрицается.

Когда с перевода денег нужно платить налог?

По закону если вы получаете доход, то должны платить налоги. Это делают не все. Расставаться с деньгами не хочется и люди надеются, что никто ничего не узнает. Так бывает, но не всегда.

Как рассказали «КП» в Федеральной налоговой службе, налоговики имеют право запрашивать у банков данные по счетам и вкладам физлиц. Подать такой запрос может только руководитель регионального управления ФНС или его заместитель.

— Это может произойти, например, при подозрении, что человек сдает квартиру в аренду, а налоги не платит, — комментирует руководитель Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов.

Но, по словам эксперта, «пока налоговая редко возбуждает дела против физлиц».
Одна из причин в том, что даже имея выписку по банковскому счету с регулярными поступлениями, сложно доказать, какой конкретно доход получает человек. Взять, например, историю со сдачей квартиры. Здесь всю переведенную сумму нельзя признать доходом арендодателя. Ведь, например, вместе с арендной платой может перечисляться оплата «коммуналки». А это уже не доход, и платить с этих денег налог не нужно.
Если вы получили деньги в подарок от другого человека, то это доходом не считается и налог платить не надо. При этом не важно, кто сделал перевод: родственник, друг или просто знакомый.

А вот если индивидуальный предприниматель со своего счета, который используется им для осуществления предпринимательской деятельности, перевел сумму свыше 4 тыс. руб. на счет другого физлица, то налог заплатить надо.

Если налоговый орган дал указание банку перечислить налога (а ФНС вправе это делать), то кредитная организация обязана сделать это не позднее одного операционного дня с рублевых счетов, и не позднее двух дней, если деньги списываются с валютных счетов.

Межбанковский перевод: онлайн-перевод денег с одного счета на другой: как это сделать?

Доброго дня всем!

Довольно часто в повседневной жизни нам приходиться переводить деньги на различные счета, например, что-то оплатить, перекинуть деньги в другой банк, заплатить по кредиту и т.д. Можно, конечно, сходить в банк, попросить оператора, и она выполнит эту задачу, а можно самостоятельно за 5-10 минут сидя за ПК выполнить это (и сэкономить средства, т.к. онлайн-услуги дешевле, чем через банковского работника) .

Да и вообще, к сожалению, в последнее время дела с банками в нашей стране идут не очень. То один закроют, то другой, тут впору задуматься о том, чтобы раскидать средства в 2-3 банка, чтобы совсем не остаться без денег (пока там страховка выплатит. ☺). А межбанк. переводы в онлайн-режиме — позволяют очень быстро это делать!

Собственно, эта статья и будет о межбанковском переводе (или, как его коротко называют, «межбанк» ) : т.е. переводе со счета в одном банке по реквизитам (номер счета, БИК, ФИО, ИНН и пр.) на счет в другом банке. Я знаю, что многих пугают все эти реквизиты и формулировки, но в этой статье постараюсь объяснить всё просто, насколько это возможно.

Как перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом

Статью распишу в порядке самых популярных вопросов, которые задают по этой теме. Думаю, так проще будет со всем разобраться.

Какие преимущества и недостатки у межбанковского перевода?

  1. межбанковский перевод идет через Центробанк, а это все-таки высокая надежность : ничего нигде не потеряется и не будет украдено (т.е. банк, с которого переводят средства, отправляет их сначала в Центробанк, а тот уже переправляет в банк получателя, а уже тот, если все в порядке с реквизитами — зачисляет их на конкретный счет). Т.е. это гораздо безопаснее (особенно при больших суммах), чем самостоятельно нести деньги в другой банк (или пользоваться альтернативными возможностями перевода средств);
  2. Если вы перепутаете реквизиты при отправке, то просто банк получателя вернет деньги назад — в банк отправителю (вернувшиеся деньги поступят на счет, с которого были списаны, на все про все в этом случае может уйти до 5 рабочих дней). При переводе с карты на карту — если вы перепутаете номер карты, деньги автоматически уже не вернутся;
  3. можно отправить практически ничем не ограниченные суммы (в несколько миллионов). При переводе же с карты на карту — есть лимиты, обычно 75000 руб. за 1 перевод;
  4. выполнить перевод можно из любого банка в любой банк (в нашей стране). Кроме этого, почти у всех банков эта функция доступна в Интернет-банке;
  5. это конфиденциально , о переводе никто не узнает (разумеется, кроме банков и некоторых наших органов).
Это интересно:  Бухгалтерский и налоговый учет чрезвычайных расходов

  1. нельзя точно предсказать скорость перевода: он может дойти за 1 час (если перевод сделан в рабочий день, и вы удачно попали в банковский «рейс»), а может идти до 5 рабочих дней! (кстати, тоже самое справедливо и для карт — на некоторые из них перевод также зачисляется несколько суток. Из опыта скажу, что, обычно, на карты Visa переводы доходят значительно быстрее, чем на MasterCard)
  2. в некоторых банках высокие комиссии 1-2% (правда, при переводе с карты на карту — комиссия может быть еще выше — до 3%). Сразу отмечу, обычно, в комиссиях банка предусмотрена максимальная сумма: т.е. 1% за перевод, но не более 1000 руб. Т.е. если вы переводите 100 000 руб. вы заплатите комиссию в 1000 руб., если переводите 500 000 руб. — все равно заплатите комиссию в 1000 руб.

Может быть лучше воспользоваться переводом с карты на карту?

Здесь все зависит от суммы перевода и тарифов вашего банка. В некоторых случаях, выгоден перевод с карты на карту, в других — межбанк. Что касается сроков перевода — то здесь сказать, какой перевод дойдет быстрее — сложно (поэтому, это в расчет не беру).

Например, в Сбербанке сейчас за межбанковский перевод берут 1% от суммы (в Интернет-банке), но не более 1500 руб.; в Русском Стандарте за межбанк — 10 руб. (вне зависимости от суммы). Разница на лицо?!

Что касается перевода с карты на карту — то здесь тарифы доходят до 3% (где можно сделать перевод: различные сервисы в сети, банкоматы, интернет-банк). Однако, у некоторых банков, особенно в последнее время, есть заманчивая штука: пополнить карту через их Интернет-банк можно без комиссии!

Например, я пользуюсь картой от Бинбанка, которую можно пополнить без комиссии практически с любой другой карты банка. Обратите внимание на скрин снизу. Кстати, подобные услуги и у других многих банков: ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тиньков и пр. (это не реклама конкретных банков, просто мой взгляд со стороны. Хотя я бы не отказался от благодарности от них, но эти банкиры никогда не поблагодарят ☺) .

Пример перевода с карты Сбербанка на карту Бинбанка

Подводя итог

В одном случае может быть выгоден межбанк, в другом — перевод с карты на карту. Чтобы было проще понять, приведу два показательных примера:

  1. вам нужно перевести 50 000 руб. со Сбербанка в Бинбанк. Если переводить через межбанковский перевод — вы заплатите комиссию в размере 500 руб., при переводе с карты на карту — комиссия будет 0 руб. (если это сделать через Интернет-банк карты получателя). Очевидно, что второй способ более выгоден;
  2. вам нужно перевести 700 000 руб. в другой банк. Очевидно, что лимиты на перевод с карты на карту — не позволят вам перевести всю сумму, и в этом случае — быстрее и надежнее будет воспользоваться межбанком.

Что нужно для такого перевода, где узнать эти реквизиты, и что они обозначают?

Чтобы выполнить межбанковский перевод, нужно знать:

  1. ФИО того, кому вы хотите перевести средства (подчеркиваю, не просто как зовут, а именно до буквы правильное написание, как в паспорте. Ошибка в одной букве — 100% возврат перевода). Если переводите организации (а не физ. лицу) — то полное название организации, так, как она зарегистрирована (обычно, организациям платят по договорам, в которых всегда указываются полные реквизиты);
  2. номер счета (важно! Номер счета — это не номер карты!). Представляет он из себя 20-значную последовательность цифр, начинается обычный счет на » 408″ или на «423» (если это счет вклада);

Банковская карта QIWI (пример номера счета)

Реквизиты можно узнать:

  1. у банковского работника, где вы заводили счет или карту;
  2. реквизиты в большинстве случаев есть в договоре с банком на обслуживание. Нередко, когда вы заводите даже обычную пластиковую карту, банковский работник, на всякий случай, вкладывает в договор листок со всеми реквизитами;
  3. в Интернет-банке (например, в Сбербанк-онлайн достаточно открыть раздел «Карты» или «Вклады и счета», выбрать нужную карту/счет, и во вкладке информации по ней щелкнуть по ссылке «Реквизиты для перевода»).

Реквизиты для перевода // Сбербанк-онлайн

Как пользоваться Сбербанк-онлайн: регистрация, открытие вклада, перевод денег, оплата ЖКХ, мобильного телефона, подключение «Спасибо» и копилки — https://ocomp.info/kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html

Как отправить межбанковский перевод в Сбербанк-онлайн?

Покажу на примере того же Сбербанка (ввиду его популярности. ). Для начала необходимо открыть Интернет-банк, вкладку » Переводы и платежи » (если вы не знаете, как в нем зарегистрироваться — см. ссылку, приведенную выше. В той статье рассказаны все азы по работе со Сбербанком-онлайн) .

Далее нужно выбрать либо «Перевод частному лицу. по реквизитам» , либо «Перевод организации» . В своем примере ниже, я просто переведу деньги со своего счета Сбербанка на счет в другом банке.

Кстати, если тот, кому вы переводите, тоже является клиентом Сбербанка — то перевод средств проходит куда проще и быстрее (в этом случае кликните ссылку «Перевод клиенту Сбербанка»). Вам достаточно знать только номер его карты или номер телефона.

Сбербанк-онлайн — перевод частному лицу

Должно появится окно с кучей граф, которые нужно заполнить. Если делаете перевод первый раз — разбегаются глаза. ☺

Для начала указываем ФИО , и номер счета . Далее БИК банка (корр. счет и наименование банка должно подставиться автоматически (так делается, по-моему, во всех банках)), указываете сумму и карту/счет списания (с которого будет списана сумма перевода).

И последнее, указываете примечание к переводу, и подтверждаете перевод. Про примечание пару строк ниже.

Сбербанк-онлайн — заполнение реквизитов для межбанк. перевода

В примечание необходимо указывать цель вашего перевода. Здесь недопустимы какие-либо надуманные фантазии (например, «спасибо за пиво»). Чаще всего, следует указать следующее:

  1. «перевод собственных средств, без НДС» — это, если вы переводите свои деньги на счет в другой банк;
  2. «в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается» — это, например, при оплате каких-то услуг по договору (обычно, при переводе организации или юр. лицу);
  3. «Частный перевод, НДС не облагается» — если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем). Можно заменить на «Материальная помощь».

Подводя итоги. Что важно и что запомнить

  1. для перевода нужно знать : ФИО (или название организации), номер счета, БИК банка (в некоторых случаях ИНН и КПП);
  2. номер счета — это не номер карты!
  3. в некоторых банках межбанк не возможен с карточного счета. Для его выполнения необходимо сначала открыть «текущий счет», затем, например, перевести на него деньги со своего карточного счета, а уж после — выполнять перевод (пример, Траст-банк);
  4. номер счета представляет собой последовательность 20-ти цифр , начинается на 408 или 423 (актуально для России);
  5. срок перевода от 1 часа до 5 суток! Все зависит от банка отправителя и банка получателя — все работают по-разному. Чаще всего деньги поступают на следующий рабочий день . Например, вы сделали перевод в субботу — вероятно, деньги поступят на счет в понедельник (но могут и в пятницу!);
  6. если вы ошиблись в каких-то реквизитах, то в течении 5 рабочих дней деньги должны вернуться на счет отправителя;
  7. если вы хотите отменить межбанк — то это можно сделать лишь в некоторых случаях, когда деньги еще не ушли из банка отправителя (если ушли — то отмена невозможна). Поэтому, прежде чем отправлять куда-то и кому-то, «семь раз отмерьте». ;
  8. межбанк безопасен , достаточно быстр, его регулирует Центробанк, позволяет отправить деньги в любую точку страны и в любое отделение банка. Деньги в пути не потеряются, их никто не украдет, и вообще, вероятность каких-либо проблем — минимальна (по сравнению со всеми остальными типами платежей).

На этом сегодня всё. Конструктивные дополнения приветствуются.

С октября перевод денег на личный счет станет платным

С 12 октября пользователи Alipay должны будут платить пошлину в размере 0,1% за электронный перевод денег на банковский счет, если сумма превышает 20 тыс. юаней (23200 гонконгских долларов). Об этом говорится в опубликованном в понедельник сообщении компании. Минимальная плата составит 0,1 юаня.

Как сказано в сообщении, решение о взимании такой пошлины обусловлено ростом операционных расходов.

«С ростом удобства и надежности предоставляемых нами услуг, операционные расходы Alipay увеличиваются довольно быстро», – сказано в сообщении.

Alipay, управляемая финансовой компанией Ant Financial, аффилированной с компанией Alibaba, – наиболее популярная в Китае площадка для осуществления платежей. Alibaba также владеет газетой South China Morning Post.

Согласно результатам исследования пекинской консалтинговой компании Analysis International, в первом квартале доля Alipay в рыночной стоимости мобильных платежей достигла 63,4%.

23% приходятся на систему Tenpay, принадлежащую интернет-гиганту Tencent и управляющую системой WeChat Wallet. Этот крупнейший соперник Alipay в феврале 2016 года начал взимать подобную плату. Она также составила 0,1% и налагается на электронные переводы средств на банковские счета, если сумма превышает 1000 юаней.

По словам аналитиков, общая сумма мобильных платежей в первом квартале достигла в Китае 5,97 трлн юаней, увеличившись по сравнению с предыдущим кварталом на 5,34%.

Недавно Ant Financial объявила о двойной регистрации, намереваясь выпускать акции одновременно на фондовых биржах Шанхая и Гонконга. Однако ввиду проблем со стороны регулятора осуществление этого плана может задержаться.

По оценкам, стоимость Ant Financial, владельца крупнейшей в Китае компании по осуществлению платежей Alipay, достигла 60 млрд долларов после очередного этапа финансирования компании в апреле в объеме 4,5 млрд долларов.

Мобильные системы платежей изменили жизнь многих китайцев. Однако после ввода новых пошлин объем денежных переводов может снизиться.

«Alipay, услугами которой пользуются многие мои друзья и родственники, удобна. Поэтому я обычно стараюсь держать на счету больше денег для платежей в интернете или для перевода на другие банковские счета», – сказал работник пекинской научно-исследовательской фирмы Чжань Цзе.

По его словам, в случае ввода в действие пошлины он рассмотрит вопрос о дальнейшем использовании сетевого банковского обслуживания: «Если сумма невелика, перевод денег бесплатный. Так что в дальнейшем я не буду держать на счету, зарегистрированном в Alipay, слишком много денег».

Если индивидуальные пользователи будут платить новую пошлину, то съем денег коммерческими клиентами через коммерческие сайты фирмы Alibaba – Taobao и Tmall – остается бесплатным.

«То, что мелкие бизнесмены избавлены от нового платежа, неплохо, – считает Келвин Лау, владелец магазина по продаже масок для лица и детских сидений для автомобиля через сайт Taobao. – Если платеж за перевод средств через Alipay в банки распространится на мелких торговцев, нам ничего не останется, как платить, поскольку Alipay – наш главный канал получения денег от клиентов».

Бесплатный для банков перевод денег по номеру телефона становится платным для клиентов

Как стало известно журналистам агентства «РИА Новости», иные финансовые организации уже начали взимать с граждан «копеечку» за переводы денежных средств по номеру мобильного телефона, а другие готовятся ввести тарифы с 1 июня.

О Системе быстрых платежей

Система быстрых платежей была запущена Центробанком 28 февраля 2019 года. Она сделала доступной услугу перевода денег на счета других банков по номеру телефона.

С момента начала работы к Системе подключились 12 участников: ВТБ, Тинькофф банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Газпромбанк, Альфа-банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Совкомбанк, Qiwi и оператор платежной системы «Золотая корона». Кроме того, еще 100 финансовых организаций подали заявки. Оператором Системы является Центробанк.

Законопроект об обязательном подключении к СБП сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.

Центробанк изначально разрешил финансовым организациям испытывать Систему в текущем году бесплатно, а с 2020-го обещал им невысокие тарифы. Однако кое-кто из участников СБП уже сейчас принял решение не терять выгоду, сделав услугу для клиентов платной.

Так, в СКБ-банке уже сейчас взимается плата с клиента за переводы, которая составляет минимум 30 руб., а за «переброску» свыше 6 тыс. руб. – 1% от суммы перевода.

Источник в Райффайзенбанке сообщил, что эта финансовая организация может установить комиссии для клиентов в мае. Правда, их величину банк пока не озвучил.

Другие кредитные учреждения, как, к примеру, Росбанк, пока комиссию не взимают, но собираются ввести тарифы с начала лета.

«На первом этапе работы Системы быстрых платежей Росбанк будет осуществлять переводы без комиссии для пользователей. По итогам первых трех месяцев работы Системы будет принято решение о целевой тарификации», – прокомментировали в банке.

«Ак Барс» также введет комиссию с 1 июня, при этом пока не готов раскрывать ее размер.

До 1 июня плату с клиентов не будет взимать и Промсвязьбанк, пояснила начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Ольга Алексюк, отметив, что в настоящий момент банк работает над размером комиссий, которые начнут действовать с начала лета.

Правда, есть и такие организации, которые не спешат давить на клиентов комиссионными сборами. Так, представители ВТБ сообщили, что все переводы для клиентов сейчас проводятся бесплатно и менять тарифную политику в ближайшее время не планируется.

О том, что не будут удерживать комиссию поведали и в Альфа-банке, отметив, что нулевой тариф пока установлен бессрочно.

Банк «Русский Стандарт» пока не является участником СБП, но готовится стать им в ближайшее время. Однако и здесь пока не планируют «делать прибыль» за счет клиентов.

«Банк утвердил тарифы для клиентов на переводы в системе быстрых платежей на 2019 год. Мы поддержали подход регулятора и сделали переводы в системе бесплатными, как минимум, на этот год», – пояснил председатель правления банка Александр Самохвалов.

Тем не менее большинство опрошенных «Финансовой газетой» экспертов убеждены: число бессеребренников будет редеть с каждым месяцем, поскольку финансовым организациям придется изыскивать средства, чтобы покрывать издержки на переводы.

«Решение взимать или не взимать плату за переводы каждый банк принимает самостоятельно, исходя из своей бизнес-модели. Так как себестоимость переводов в Системе быстрых платежей сопоставима с переводами с карты на карту, то, скорее всего, и решение по комиссии у кредитного учреждения будет таким же, как и по карточным переводам», – считает глава дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов банка ТКБ Иван Ивкин.

Руководитель некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева также отметила необходимость для финансовых организаций через комиссии покрывать себестоимость таких операций.

«Стоимость быстрых платежей вряд ли станет решающим фактором при выборе кредитной организации. Однако в то же время стоит отметить, что чувствительная к стоимости новинок молодежь может задуматься о том, чтобы сменить банк», – указала эксперт.

Статья написана по материалам сайтов: ocomp.info, laowai.ru, fingazeta.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий