Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2019

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить заем в другом банке, но при этом на более выгодных условиях. Этим объясняется рост его популярности среди населения. При перекредитовании к заёмщику те же требования, что и при оформлении стандартного кредита: трудоспособный гражданин, со стажем работы, уровнем доходов и положительной кредитной историей. Подберите подходящий вариант среди лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков 2019 года.

Дата обновления информации: 09.08.2019

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Содержание

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов — сравнительная таблица

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы:

  • Замена нескольких займов в разных банках на один.
  • Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
  • Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

  • Необходимость переоформить имеющиеся залог на рефинансирующий банк.
  • Возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным займом.
  • Выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Что необходимо для рефинансирования кредита?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому и требования к заемщику соответствующие:

  • Гражданство России;
  • Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев;
  • Положительная кредитная история;
  • Прописка и проживание в регионе присутствия банка.

Что касается требований к документам, необходим стандартный пакет: заявление, паспорт, справка с выпиской о доходах, копия трудовой книжки. Конкретный комплект нужно уточнять в самом банке.

Отметим, что при участии заемщика в зарплатном проекте банк может предложить более выгодные условия перекредитования с меньшим количеством требуемых документов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Нередко граждане, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Основной причиной может быть:

  • Плохая кредитная история. Со стороны финансовой организации вначале проверяется чистота истории заемщика, но у каждого банка могут быть свои критерии. К примеру, в оформлении кредита на кредит могут отказать из-за одного просроченного платежа за полгода или даже месяц.
  • Низкая кредитоспособность. Если за время первого кредита у вас снизился уровень дохода, при оформлении могут возникнуть проблемы. Ежемесячная плата за кредит должна быть не выше 60% от общего дохода.
  • Отсутствие страховки. Для снижения ставки до минимума, указанного банком, важным условиям может являться наличие страхования жизни и здоровья клиента.
  • Разница между ставками менее 1%.
  • Несоответствие текущего договора условиям рефинансирования.

Важные рекомендации

Банки с программой рефинансирования предлагают объединить различные кредиты: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

Лучшие предложения банков по рефинансированию в 2019 году

Рефинансирование займов становится всё более популярным. Возникают новые программы, кредиторы соперничают друг с другом.

Для них любой клиент, изъявивший желание перекредитоваться, представляет интерес.

Ведь это платёжеспособное лицо, добросовестно выполняющее обязательства перед первичным кредитором, а значит, риск его кредитования невысок. Банки для рефинансирования кредитов в 2019 году предлагают разные условия, разобраться в которых бывает непросто.

Зачем рефинансировать займы?

Прибегнув к подобной услуге, можно добиться:

  1. понижения процента;
  2. снижения ежемесячных выплат, увеличив при этом время оплаты;
  3. объединения нескольких займов в единый с удобным графиком гашения;
  4. освобождения залога для реализации или иных задач;
  5. освобождение поручителей от обязательств;
  6. получения остатка денег наличными на собственные нужды.

Если брали займ под существенно большие проценты, чем действующие на рынке на данный момент, несколько займов в различных банковских учреждениях с неудобными графиками оплаты, желаете реализовать заложенное имущество, либо исключить поручителей, рефинансирование – наилучшее решение.

Предлагаем рассмотреть популярные программы и узнать подробней актуальные ставки по программам рефинансирования в банках в 2019 году.

Какие кредиты возможно рефинансировать?

Лучшие предложения рефинансирования в 2019 году предлагают перекредитовать почти любые типы кредитов: стандартные потребительские (в т.ч. с залогом), ипотеку, автокредиты, кредитные карточки. При этом нужно выполнять общие условия:

  • Подобные кредиты не могут являться новыми. По каждому из них должно быть осуществлено несколько платежей (обычно не меньше 6).
  • Все платежи по таким займам производились в срок. Текущие долговые суммы отсутствуют.
  • Кредиты ранее не были подвержены рефинансированию либо реструктуризации (немногие банки дают возможность проводить вторичное рефинансирование).
  • Возможность расторгнуть займ в досрочном порядке без наложения штрафов.
  • До окончания периода действия осталось не менее 3 (иногда 6) мес.

Требования к заёмщикам практически не имеют отличий от стандартных при выдаче потребительского кредита. Лицо должно подойти под возрастные рамки, зарегистрировано в районе нахождения банка, быть официально трудоустроено, иметь конкретный стаж на последнем месте, обладать платёжеспособностью.

Важную роль отводится и хорошей кредитной истории гражданина.

Что касается списка требуемой документации, то к обычным требованиям (паспорт, подтверждение дохода и трудоустройства) прибавляются документы из банка — первичного кредитора:

  • Справка об остатке долга по рефинансируемому займу.
  • Копия кредитного соглашения.
  • Платёжные реквизиты.

УРАЛСИБ

Данный банк предоставляет займ на рефинансирование прочих кредитов. За счёт его программы можно закрывать одновременно несколько займов (число не ограничивается), поправить своё финансовое положение и сделать ситуацию предсказуемой и стабильнее.

Кредиты, которые подлежат рефинансированию:

  1. Имеющие просрочку.
  2. Микрозаймы.
  3. Займы на развитие бизнеса.
  4. Кредиты в зарубежной валюте.
  5. Займы, прежде выдававшиеся в Уралсибе.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования займов в других банках:

  • Займы в российской валюте в сумме от 35 тыс. до 2 млн руб.
  • Наименьшая ставка — 11,4% (при оформлении договора страхования здоровья и жизни).
  • Период — от 13 мес. до 7 лет.
  • Есть возможность получить добавочные деньги для потребительских нужд.
  • Можно погашать до окончания срока кредитования.
  • Отсутствуют добавочные комиссии.
  • Залог и поручители не требуются.

Главные требования к физлицу:

  1. Гражданство — Россия.
  2. Регистрация в регионе нахождения банка (её период — не менее 6 мес.).
  3. Ограничения по возрасту— от 23 до 70 лет.
  4. Стаж на последнем месте — не меньше 3 мес.;
  5. Компания-работодатель должна существовать хотя бы 1 год.

Список требуемых документов для рефинансирования:

  • Размер заёмных денег до 250 тыс. руб. — требуется паспорт и иной документ на выбор (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, удостоверение водителя либо документ, подтверждающий доход).
  • Размер кредита свыше 250 тыс. руб. — нужно иметь паспорт и документ, который подтверждает доход за прошедшие 6 мес. (справка 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда, справка о доходах по бланку банка, выписка, которая показывает движение денег по зарплатному счёту, справка о доходах по форме учреждения-работодателя — предоставляется любой документ на выбор).
Это интересно:  Как Менять Вид Разрешенного Использования Земельного Участка

Альфа Банк

Данное финансовое учреждение занимается рефинансированием заёмных денег иных банков совместно с собственными кредитами.

Есть возможность объединять до 5 займов. Лучшие условия по соглашению действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальная ставка по займу — 11,99%;
  • срок действия соглашения — от 1 до 7 лет;
  • размер займа — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
  • валюта — исключительно рублёвая.

Возможный заёмщик должен отвечать определённым условиям:

  1. Гражданство — Россия.
  2. Возраст — не младше 21 г.
  3. Стационарный и мобильный телефонный номер.
  4. Место проживания, постоянной регистрации и работы — город, где имеется отдел Альфа-Банка.
  5. Размер постоянного дохода — от 10 тыс. руб.
  6. Продолжительность стажа — от 3 мес. на нынешнем месте работы.
  • Интернет-банк «Альфа — Клик».
  • Смартфонное приложение «Альфа – Мобайл».
  • Банкоматы данной финансовой организации и её партнёров.
  • Через бухгалтерию на своей работе.

Займ очень удобно обслуживать, ведь уточнять сумму платежа и досрочно гасить возможно полностью дистанционно. Любому пользователю оперативно смогут помочь специалисты телефонного центра «Альфа – Консультант» в режиме 24/7.

УБРиР

Лучшие условия рефинансирования кредитов в 2019 году доступны в банке УБРИР.

Вовремя выплачивающим платежи заёмщикам с положительной репутацией, принимающим участие в зарплатном проекте банковского учреждения, может выдаваться займ под 13% годовых.

Срок гашения кредита равен 2, 3, 5 или 7 годам. К выдаче доступны суммы от 30 тыс. до 1 млн руб. Возможно гашение в досрочном порядке без комиссий.

Заёмщик должен отвечать определённым условиям:

  • возрастной диапазон — от 19 до 75 лет;
  • обязательная регистрация в одном из районов нахождения банка;
  • постоянная работа — хотя бы 3-месячный стаж на последнем месте (от 1 года, если лицо занимается предпринимательством).

Из документов нужны паспорт и справка о доходах за прошедшие 6 месяцев. Кредит выдаётся без комиссий за рассмотрение запроса и выдачу заёмных средств.

Полное или частичное погашения долга ранее утверждённой соглашением даты с пересчётом процентов допустимо в любой момент. Заявления могут приниматься в отделениях банка дистанционно.

Что будет более предпочтительно, ведь позволит сэкономить время заявителя и обеспечит оперативный ответ кредитора без необходимости посещения офиса на предварительной стадии. Самостоятельная подготовка заявки на осуществление рефинансирования имеющихся займов физлицам в УБРиР делается за 5-10 мин. и заключена в стандартном заполнении анкеты.

В спецполях формы нужно указывать:

  1. ФИО, возраст и добавочные параметры личности соискателя;
  2. контактные данные;
  3. адрес регистрации;
  4. паспортные данные;
  5. величину и источник доходов;
  6. информацию о имеющихся кредитах в прочих учреждениях.

Перед отправлением заявления на рассмотрение желательно удостовериться в корректном заполнении данных и исправить обнаруженные неточности.

Подробнее по теме рефинансирования кредита в УБРиР читайте тут.

Росбанк

Банк предлагает наиболее выгодное предложение по рефинансированию займов от 9,99% годовых. Малая ставка доступна клиентам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам организаций-партнёров.

Размер кредита находится в диапазоне от 50 тыс. до 3 млн руб. Оформить соглашение возможно на период от 1 до 7 лет. Если клиент желает, то может получать деньги на индивидуальные потребности (помимо рефинансирования).

Банк работает с займами, отвечающие следующим параметрам:

  • Основной займ должен быть потребительским, кредитом на покупку недвижимости, автокредитом (рефинансирование кредитных карт тоже допустимо).
  • До момента истечения срока действия соглашения осталось более 3 мес.
  • Кредит является рублёвым.
  • Заёмщик не имел просрочек.

Требования к заёмщику следующие:

  1. Гражданство России.
  2. Регистрация в том районе, где присутствует отделение банка.
  3. Предоставление документов, которые подтверждают получение постоянного дохода.
  4. Размер ежемесячного дохода — не меньше 15 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Для оформления рефинансирования в данном банке нужно:

  • зайти на веб-сайт организации, выбрать раздел с рефинансированием и нажать на «Отправить заявку»;
  • в анкете заполнить все обязательные поля. Указывайте сумму займа, период пользования денежными средствами, ФИО, дату рождения, контактные данные, СНИЛС, место прописки, а также информацию о доходах;
  • отправить заявку на обрабатывание;
  • дождаться звонка сотрудника для уточнения определённых вопросов и принятия заблаговременного решения по займу;
  • собрать все требуемые бумаги и явиться в офис банка для рассмотрения и принятия конечного решения по заявке;
  • при одобрении заявки подписать соглашение, после чего банк перечислит заёмную сумму кредитору.

Рефинансирование в данном банке происходит с соблюдением определённых условий:

  1. Процедуре подлежат потребительские кредиты и задолженности по кредитовым картам.
  2. Валюта кредита — рублёвая.
  3. Текущий кредит был выдан не меньше 6 мес. назад.
  4. До полного погашения долга осталось не меньше 3 мес.
  5. По имеющимся займам нет просрочек за прошедшие полгода.

Условия предоставления показаны в таблице:

Минимальный размер кредита

50/100 тыс. руб.

Предельная сумма

3 млн руб.

1-7 лет

Ставка

от 10,9%

Плата за резервирование

Обеспечение

Санкции за просрочку

Пени — 0,06% от суммы просрочки за каждый следующий день невыполнения платёжного обязательства, но не более 20% годовых

Кредитные каникулы

Можно откладывать 2 ежемесячных платежа по займу

В рамках этой программы происходит объединение всех займов прочих банков, платя долг по одному кредиту.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2019 году

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 10,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Это интересно:  Можно ли продать дареную квартиру

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 9,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 11,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 250 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 250 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 9,9%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 13% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Это интересно:  Письмо на доплату по счету

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Видео по теме

Все лучшие предложения по рефинансированию кредитов и ипотеки других банков в 2019 году (Топ 10)

Рефинансирование кредитов пользуется все большей популярностью. Появляются новые программы, кредиторы конкурируют между собой. Для них каждый клиент, который изъявил желание перекредитоваться, интересен. Ведь это платежеспособный заемщик, который добросовестно выполняет обязательства перед первичным кредитором, а значит, риск его кредитования небольшой.

Предложений на сегодняшний день много, но в каких банках лучше провести рефинансирование кредитов других банков? Лучшие предложения 2019 года мы собрали для вас на нашем сайте.

Перед тем, как выбрать лучшие условия по рефинансированию, необходимо не просто промониторить программы ведущих кредитных организаций, но и разобраться в том, что такое рефинансирование, что оно дает и на что обратить внимание при оформлении сделки.

Для чего делается рефинансирование

Кредиты обычно съедают большую часть бюджета. Перекредитование позволяет снизить размер платежа за счет уменьшения ставки или увеличения срока погашения. Сегодня лучшее предложение по рефинансированию может включать в себя ставку на 3-4% ниже, чем несколько лет назад. Поэтому перекредитование потребительского кредита, автокредита, кредитной карты выгодно, если договор оформлялся год-два назад или больше. Особенно стоит обратить внимание на условия рефинансирования ипотеки. Уменьшение процентной ставки по таким крупным и долгосрочным займам даже на 1-2% гарантирует, что вы сэкономите десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Чтобы выбрать учреждение, где лучше взять кредит на рефинансирование, рекомендуется изучить опыт тех, кто уже воспользовался программой. Отзывы, где лучше сделать лучшее рефинансирование кредитов помогут выявить «скрытые камни». На их основании можно создать общую картину, которая сложилась на рынке кредитования РФ и определить, в каком банке лучше перекредитоваться.

Лучшие банки по рефинансированию кредитов и ипотеки в 2019 году (обновлено 30.10.2019)

На сегодняшний день лучшие предложения по рефинансированию кредитов предлагают ведущие кредитные организации России. Но у каждой из них требования к заемщику, рефинансируемому займу отличаются, как и условия кредитования. Анализируя лучшие предложения в 2019 году, следует обращать внимание на тип займа. Одни банки могут предлагать лучшее рефинансирование ипотеки других банков 2019, другие – автокредитов 2019, третьи – рефинансирование кредитных карт других банков или потребительских займов.

Рассмотрим топ лучших банков для рефинансирования:

ВТБ – предлагает одни из лучших условий – ставка от 7.9%, сумма до 5 млн, срок 7 лет. Ставка зависит от суммы и того, насколько активно клиент пользуется мультикартой. Залог и поручители не нужны, можно рефинансировать до 6 займов. Есть возможность получить дополнительно средства на любые цели.

Почта Банк – максимум можно получить 1 млн рублей на 5 лет. Процент по перекредитованию – от 11.9%. Для пенсионеров действуют особые условия. Можно установить удобную дату погашения, есть услуга «Автоплатеж».

Россельхозбанк – можно получить транш для погашения 3-х займов, часть его можно взять наличными. Максимальная сумма – 3 млн рублей, ставка – от 10%. Лучшие условия получают держатели зарплатных карт. Есть возможность альтернативного подтверждения доходов.

Промсвязьбанк – готов перекредитовать займы в сумме до 3 млн рублей на 84 месяца под 10.4%. Есть возможность получить кредитные каникулы и отложить погашение на 2 месяца. Можно использовать для погашения до 6 займов.

МКБ – предлагает длительную программу кредитования – до 15 лет, получить можно до 3 млн рублей под 10.9%. Решение принимается в течение 3 дней. Выдается путем безналичного перечисления на счет рефинансируемого займа. Есть возможность выбрать дату платежа и получить отсрочку погашения до 2 месяцев.

Росбанк – предлагает до 3 млн под 9.99% для перекредитования. Период предоставления займа может достигать 84 месяца. Для держателей зарплатных карт действуют особые условия.

Райффайзенбанк – выдает до 2 млн рублей под 10.99% годовых для перекредитования до 5 займов на срок до 60 месяцев. Можно получить дополнительно деньги на любые цели, страховка оформляется по желанию клиента. Возможно подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка.

Связь банк – внешним клиентам предлагает возможность перекредитовать до 5 займов по ставке от 11.90% в сумме не больше 3 млн рублей. Период кредитования может достигать 7 лет, залог и поручители не нужны. Дополнительное преимущество – не нужно брать справки у первичного кредитора.

«Открытие» – предлагает гарантированную ставку – 11.90% на перекредитование внешних клиентов. Можно получить до 3 млн на 60 месяцев. Страхование на ставку не влияет. Есть возможность оформить по 2-м документам.

Альфа-банк – можно перекредитовать до 5 займов на общую сумму 3 млн рублей под 11.99%. Период кредитования – до 5 лет. Ставка меняется, зависит от срока и суммы кредита.

Чтобы выбрать для рефинансирования кредита лучший банк, нужно обращать внимание не только на основные условия, но и на мелочи. Многие кредитные организации хитрят и предлагают минимальную ставку лишь при выполнении определенных условий (например, оформление страховки). В случае отказа клиента ставка может вырасти на 2-5%.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты

Большинство программ касается перекредитования кредитов других банков. Они используются как инструмент борьбы за клиента. Свои же займы банкам рефинансировать невыгодно. Внутренним клиентам предлагают реструктуризацию, чтобы снизить платеж, если материальное положение заемщика ухудшилось.

Что касается программ по рефинансированию займов в МФО 2019 года, то таких предложений на рынке нет. Микрофинансовые организации выдают микрозаймы без отказа студентам, пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей или тем, кто не может официально подтвердить доход. Банки не рассматривают такую категорию заемщиков, как потенциальных клиентов. Если нужно перекредитовать микрозайм МФО, можно оформить обычный потребительский кредит и потратить его на погашение. Для банковских же кредитов лучше оформить рефинансирование.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора

При выборе нового банка-кредитора по рефинансированию ипотеки 2019 или обычного займа необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, сумму и срок, но и на другие условия. Многие кредитные организации предъявляют определенные требования к рефинансируемому кредиту. Например, если он был оформлен меньше полугода назад, в перекредитовании может быть отказано.

Еще один фактор – это удобство обслуживания. Даже самое лучшее предложение может оказаться невыгодным по бытовым причинам. Например, в городе нет отделений банка-кредитора, в отделениях большие очереди, нет возможности просматривать состояние задолженности через интернет, погашение осуществляется через партнеров с комиссией и т.д.

Рефинансирование автокредита других банков, кредитных карт и потребительских кредитов не разделяется. Условия оформления по ним одинаковы. Что касается ипотеки, то для ее перекредитования у многих банков действуют специальные программы, которые подразумевают большую сумму, срок и более низкую процентную ставку по сравнению со стандартными предложениями. Это нужно также учитывать. Как и то, что к ипотеке часто предлагают присоединить другие кредиты – этот вариант можно считать одним из самых выгодных по сумме итоговой переплаты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Статья написана по материалам сайтов: bankiweb.ru, mnogo-kreditov.ru, refinansirovanie.org.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий