При ликвидации банка как выплачивать кредит?

Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка

Если у банка, в котором у клиента оформлен кредит, отозвали лицензию, то радоваться по поводу того, что теперь не нужно кредит выплачивать, не стоит. Процедура отзыва лицензии — очень сложный процесс, и чем крупнее банк, тем сложнее этот процесс.

Центральный банк старается провести ликвидацию банка так, чтобы максимально исполнить все его обязательства.

То есть необходимо рассчитаться со всеми вкладчиками и организациями, которые кредитовали ликвидированный банк.

Если ваш банк попал под ликвидацию

ЦБ ужесточил надзор, отозвав в прошлом году около 30 лицензий.

Под «кнут» регулятора попали довольно крупные банки. Как сообщили аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2014 году Банк России может ускорить темпы отзыва лицензий, убрав с рынка до 50 игроков.

В данной статье расскажем о том, как поступить, если эта неприятность вдруг случилась с вашим обслуживающим банком и как при этом сократить финансовые потери. Если лицензию у банка отозвали внезапно, то здесь уже мало что можно сделать.

Что делать при отзыве лицензии у банка: практические рекомендации

В последнее время Центробанк России буквально «выкашивает» банковскую систему, лишая кредитные организации лицензии одну за другой.

Мой банк – банкрот: нужно ли дальше выплачивать кредит?

Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, отнюдь не праздный для многих заемщиков: банкротство банка – далеко не редкое явление. Но может ли заемщик в этом случае поступить по принципу «нет банка – нет проблемы», то есть финансового обязательства? «Кредиты.ру» предостерегают: самовольное прекращение платежей по кредиту чревато большими неприятностями.

Начнем с того, что банки отнюдь не спешат уведомить клиентов о том, что дела кредитной организации идут не блестяще.

Как выплачивать кредит при ликвидации банка?

В условиях экономического кризиса многие кредиторы не выдерживают конкуренции и банкротятся. Заёмщики задаются вопросом, как же закрыть долга банка, у которого отобрали лицензию, и стоит вообще погашать кредит.

Ниже расскажем процедуру действий заёмщика и компании, временно исполняющей функции руководства банка-банкрота. В официальном уведомлении указывается дата банкротства, перечень законодательных актов, затронувших процесс, возможно, и новые реквизиты ссудного счета, куда теперь клиенты должны вносить деньги.

Что происходит с кредитом при банкротстве банка?

  1. Обращение в суд с инициативой досрочного расторжения договора и при наличии залога – его реализация для полного возврата долга;
  2. Просьба погасить имеющиеся обязательства в период работы по ликвидации учреждения, что составляет порядка 12 месяцев с указанием реквизитов для платежей;
  3. Смена собственника кредитного портфеля и передача ваших обязательств другому учреждению.

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке банк вправе только если клиент нарушил основные его условия, поэтому если у вас не было просрочек и проблем с погашением, то и торопить вас никто не будет, а суд откажет в иске.

Процедура ликвидации банков и роль АСВ в ее проведении — интервью Директора департамента ликвидации банков АСВ Марии Филатовой журналу — Долговой эксперт

СПРАВКА1 : Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) была образована в январе 2004 года как организация, занимающаяся страхованием вкладов.

Затем, после кризиса недоверия, в том же году, АСВ было наделено функцией корпоративного конкурсного управляющего несостоятельными банками. Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков.

Процедура ликвидации банка

Ликвидация банка – это способ рассчитаться с долгами. По результатам деятельности банка, по-другому именуемого кредитной организацией, Банк России может отозвать у него лицензию на осуществление банковских операций. Это может стать причиной для возбуждения арбитражным судом производства по делу о несостоятельности данной кредитной организации.

Процедуру ликвидации банка инициируют заявлением в суд, которое может подать сам банк в лице его собственника или руководителя (добровольная ликвидация кредитной организации).

Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка

В 2016 году Центробанк России продолжает проверки банковской системы. Объявления в СМИ об отзыве лицензии стали привычными, многие не уделяют им внимания. Все меняется, если закрывается структура, с которой клиента связывают договорные отношения. Именно тогда люди задают вопрос, что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка. Мы расскажем об этом в статье.

Что происходит после закрытия банка

Центробанк отзывает лицензию у банка и операционная деятельность прекращается. Не будут проводиться расчеты, приостанавливается выплата денег со счетов клиентов.

На следующий день после закрытия банка, назначается временная администрация. Именно она проводит анализ деятельности и выявляет признаки банкротства.

На основании обращения временной администрации, Банк России принимает решение и направляет соответствующее заявление в арбитраж. Арбитражным судом может быть принято постановление о банкротстве.

Рекомендуем обратить внимание на видео по теме:

Это интересно:  Налог на сотку земли в свердловской области 2019

Из этого можно сделать выводы, что процесс не быстрый. Процедура признания банкротом может занять несколько недель. Что делать клиентам в этот период?

Действия заемщиков банка с отозванной лицензией

Сразу скажем, что обязательства по возврату долга никто не отменял. Отзыв лицензии у банка – это прекращение его деятельности, но не отмена всех обязанностей заемщиков. Поэтому, владельцам кредитных договоров нужно вносить регулярные платежи в определенные даты, без просрочек.

Что касается реквизитов, то они могут измениться. Новые данные для внесения платежей заемщики могут получить в самом отделении банка и на сайте Агентства по страхованию вкладов. Там публикуется информация о способах внесения денег, приводятся адреса пунктов приема наличных.

Заемщикам стоит обратить внимание на сроки и выбрать удобный и безопасный для себя порядок расчетов. Если нет возможности обратиться в пункт приема денег, то почтовый перевод должен быть отправлен заблаговременно, чтобы избежать просрочки. Конечно же, все квитанции о приеме средств нужно сохранить .

Итак, после закрытия банка заемщикам нужно:

  • получить у временной администрации информацию о реквизитах для оплаты долга;
  • выбрать оптимальный способ расчетов и вносить платежи без задержек;
  • сохранять все документы о произведенных оплатах.

К сожалению, затраты заемщика возрастают: при отзыве лицензии придется оплачивать комиссию за перевод денег через почту или счет в другом банке. Но эти расходы не критичны, по сравнению с проблемами, которые возникнут в случае не погашенного вовремя кредита.

Что будет дальше?

Если банк закрылся и Арбитражный суд признает его банкротом, то назначается конкурсный управляющий. Под его прямым руководством производится удовлетворение требований кредиторов, вкладчиков.

На этом этапе происходит реализация имущества банка-банкрота и кредитных обязательств. Вот здесь у заемщиков есть риск оказаться должником другой структуры и изменения условий договора .

Долги могут быть переданы кредиторам в счет прав уступки требований или же проданы на торгах. Заемщику направляется письменное уведомление о смене кредитора.

Ликвидация кредитов

Краткое содержание:

  • Задать бесплатный вопрос юристу
  • Вопросы
  • Посмле ликвидации национального банка надо ли продолжать платить остаток кредита.
  • Хотела узнать про ликвидацию кредита.
  • Нужна помощь в ликвидации долгов по кредитам и банкротство.
  • Нужна справка об уплаченных процентах по кредиты, банк в стадии ликвидации. Как быть.
  • Осталась без работы по ликвидации филиала. Кредиты платить нечем.

Вопросы

1. Посмле ликвидации национального банка надо ли продолжать платить остаток кредита.

1.1. Доброго времени суток! В данном случае вам необходимо ожидать того момента, когда появится новый кредитор и уведомит вас о переходе прав требований к нему гл. 22 ГК РФ ч.1. Со своей стороны вы также вправе обратиться в Территориальное управление ЦБ вашего региона и узнать о Банке-респоденте (т.е. о правоприемнике), чтобы наладить с ним контакт.

2. Хотела узнать про ликвидацию кредита.

2.1. Никто кредит вам не ликвидирует, кредит выплачивают. Если есть просрочки-смысла платить нет, пусть обращаются в суд, на суде на основании ст.333 ГК РФ просите снизить пени и неустойку и расторгнуть договор, присужденную сумму и будете платить.

3. Нужна помощь в ликвидации долгов по кредитам и банкротство.

3.1. Банкротство само по себе это не процесс ликвидации долгов как таковых, это процесс возмещения долгов кредиторам. Не путайте понятия ликвидации долгов и банкротства.
Чтобы ликвидировать долги необходимо действовать поэтапно и это не быстро.
Вы сами обращайтесь к интересующим вас юристам.

4. Нужна справка об уплаченных процентах по кредиты, банк в стадии ликвидации. Как быть.

4.1. Обратитесь с заявлением к ликвидатору либо ликвидационной комиссии о предоставлении справки о наличии задолженности по ссудному счету и выписки с оборотами по счету за определенное время,

5. Осталась без работы по ликвидации филиала. Кредиты платить нечем.

5.1. Добрый вечер!
Подавайте исковое заявление о расторжении кредитного договора. Этим Вы закрепите сумму долга, избежите излишних процентов и пеней. В суде попросите отсрочку/рассрочку платежей. При уважительных причинах суды всегда назначают отсрочку.

5.2. сочувствую Вам, но финансовые проблемы не основание от освобождения от обязательства по оплате кредита.
Попробуйте обратится в банк с заявлением о реструктуризации долга

6. Основной долг по кредиту оплачен есть месяцы которые я была вынуждена пропустить из-за того что мой кредит передавался другим банкам из-за ликвидации и мне с опозданием присылали реквизиты в связи с этим были начислены штрафы и пени как мне их не выплачивать?

6.1. Приветствую, Елизавета!
Предлагаю письменно обратиться в банк с указанием причин возникшей просрочки и предложением закрыть задолженность по процентами и основному долгу, если она имеется без применения неустойки. При этом обратите внимание на добросовестное исполнения обязательств до происходящее смены кредитора. Приложите соответствующие доказательства.

7. Брала кредит в Русславбанке в 2015 году, в 2015 у банка отобрали лицензию. Ни каких уведомлений об этом со стороны банка не было. Прошло 3.5 года и тут приходит в феврале 2019 года, письмо от некой фирмы «РегионКонсальт», что якобы им переданы права по взысканию кредита, с процентами и неустойками Я не против заплатить основной долг, какой у меня оставался на момент ликвидации банка, но с остальной суммой (пени, проценты) я не согласна. Как мне быть? Подскажите пожалуйста!

7.1. Здравствуйте! Можно освободить Вас от долга вообще.

7.2. Вера, срок исковой давности — три года. Судя по всему он уже вышел, поэтому и платить Вы уже не обязаны. Так и сообщите кредитору.
С уважением.

Это интересно:  Обмен пневмоавтомата, как обменять пневмоавтомат в магазине на новый

7.3. Здравствуйте! Отправляйте кредитора в суд.

8. Напишу кратко. После ликвидации русьславбанка, платить кредит стал в агентство по страхованию вкладов. Сумму ежем. Платежа немного уменьшил. Вчера присылают мне письмо, что правоприемником по моему кредиту, стала орг. ооо тегома. Написали что осн. долг 130 тыс. плюс если до того как они подадут в суд, не выплачу это, они взыщут неустойку в 500 т. посоветуйте что делать? Платить основной долг или ждать суда.

8.1. Не платить-ст 385 ГК РФ дает вам на это право до исполнения первоначальным кредитором ст 382 ГК РФ
при их иске в суд пени и штрафы снизятся применением ст 333 ГК РФ.

9. Хочу обратиться в к.ВИТАКОН по ликвидации процентов в кредитах. Возможно ли это? А основную сумму долга буду платить.

9.1. Судя по всему это юридическая фирма. Прежде всего проверьте у них лицензии на проведение банкротства. Если вы хотите только проценты ликвидировать этого не получится сделать в силу закона.
Гражданский Кодекс РК
Статья 353. Ответственность за неправомерное пользование чужими деньгами.

9.2. Главное, что бы не попасть на мошенников, ст.177 ГК Казахстан. А так смотрите о б организации отзывы в интернете. Лучше всего самим внимательно изучить договор, при необходимости можете обратиться к любому юристу сайта. Ст.779 ГК РФ.Как вариант — обратиться в саму кредитную организацию для начала с заявлением о списании процентов.

9.3. Проценты возможно ликвидировать только по соглашению с кредитором. ГК РК не предусмотрено иных правовых механизмов не платить проценты.

9.4. Здравствуйте, ВИТАКОН это юридическая компания, обращаться или нет, решать Вам, прежде всего надо оценивать ситуацию с правовой точки зрения, насколько возможно то, что они Вам предлагают. Чтобы не платить проценты по кредиту, необходимо заключение дополнительного соглашение с кредитором, по сути это изменение договора ГК РК Статья 401. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законодательными актами и договором. Поэтому имейте это ввиду, если будете пользоваться услугами посредников.

10. Мой отец участник ликвидации аварии на ЧАЭС в 1987 г. Он получает льготную пенсию как ликвидатор с 50 лет. У него долг по кредиту, и приставы высчитывают у него из пенсии 50%, имеют ли они право высчитывать с его льготной пенсии эти 50%? Заранее спасибо.

10.1. Добрый день, нет. Пишите заявление на имя пристава с требованием прекратить взыскания. Взыскания запрещены с пенсий, которые выплачиваются лицам, пострадавшим в радиационных или же техногенных катастрофах, сюда относятся ликвидаторы последствий аварии на ЧАЭС; Статьей 101 Федерального закона об исполнительном производстве определены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание судебным приставом-исполнителем: 1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: 1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; 5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами; 6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве а л и м е н т о в, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака; 9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости, пенсии по инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности; 10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета; 11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации; 12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; 13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»; 14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников: а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами; б) в связи с террористическим актом; в) в связи со смертью члена семьи; г) в виде гуманитарной помощи; д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений; 15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения; 16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом; 17) социальное пособие на погребение. 2. По алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей, а также по обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца ограничения по обращению взыскания, установленные пунктами 1 и 4 части 1 настоящей статьи, не применяются.

Это интересно:  Возврат товара в случае брака

Советы заемщикам. Нужно ли платить кредит, если банк лопнул?

В условиях глобального экономического кризиса мы едва ли не каждый день узнаем о банкротстве того или иного финансового учреждения. Многие заемщики, узнав о том, что их банк внезапно прекратил свое существование, наивно полагают, что им теперь не надо возвращать взятые средства. Однако их радость оказывается несколько преждевременной. Прочитав эту статью, вы узнаете, что делать, если банк лопнул, нужно ли платить кредит и кому.

Что представляет собой банкротство?

Прежде всего, следует понимать, что этот процесс не бывает неожиданным. Данное явление не происходит в один миг. Тем, кого интересует, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, будет полезно узнать, что банкротство считается своеобразным индикатором несостоятельности финансового учреждения и неэффективности методов его работы. Причем сами банки начинают понимать, что их ждет, задолго до того, как об этом узнают его клиенты. Руководство учреждения предпочитает замалчивать проблемы, предпринимая попытки санации слабых мест вверенного ему банка. В некоторых случаях подобные действия дают определенный результат, приводя к оздоровлению финансовой организации. Но иногда случается и так, что усилия высококвалифицированных специалистов не приводят к желаемым результатам и руководству приходится инициировать сложную процедуру банкротства, которая часто растягивается на достаточно длительный период.

Какой статус приобретает кредит после банкротства?

Заемщикам, которых волнует, что делать, если банк лопнул (нужно ли платить кредит в таких случаях), следует понимать, что данное учреждение — всего лишь одно из звеньев финансовых взаимоотношений. Все предоставляющиеся в долг деньги не появились из воздуха, поэтому в любом случае их придется вернуть. Банкротство банка не снимает с заемщиков взятой на себя ответственности. Следовательно, вам придется выполнять свои обязательства.

Кто и когда обязан уведомить заемщика о случившемся?

Все заемщики, раздумывающие, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, рано или поздно получают письменное уведомление от представителя компании, занимающейся ликвидацией “лопнувшего” учреждения. Так клиента информируют о том, что право требования было передано другому кредитору. В официальном документе обязательно должны быть сведения, касающиеся изменений в порядке погашения имеющейся задолженности.

В некоторых случаях заемщику могут предложить перезаключить договор. Прежде чем поставить собственный автограф под новым документом, необходимо внимательно ознакомиться с прописанными в нем условиями. Те, кто интересуется, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, должны четко уяснить, что они имеют право не соглашаться на новые менее выгодные условия. Иногда новый кредитор начинает требовать досрочного погашения задолженности в обмен на низкую процентную ставку и списание всех штрафов. Заемщик имеет полное право отказаться, но если есть такая возможность, то лучше все же погасить долг одним платежом.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка

Получив официальное уведомление о ликвидации финансового учреждения, в котором открыт кредит, заемщик должен предпринять несколько простых шагов, которые позволят избежать возможных неприятностей. Прежде всего, не стоит сидеть и раздумывать, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Следует как можно скорее обратиться в центральный офис обанкротившегося учреждения. Именно там обычно можно найти представителей так называемой временной администрации. После предъявления своего кредитного договора, нужно выяснить новые реквизиты, на которые отныне должны перечисляться ежемесячные платежи. Не стоит погашать заем по старым реквизитам. Это чревато огромными проблемами, ведь ваши деньги могут попросту зависнуть в системе.

Если же по каким-то причинам вам не предоставили новых реквизитов, а срок внесения очередного платежа неумолимо приближается, следует перечислить деньги на прежний счет и обязательно сохранить квитанцию. В дальнейшем именно она поможет доказать факт внесения платежа.

Заключение

Теперь вы точно знаете, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Не стоит понапрасну надеяться, что о вас забудут или простят долги. Еще никому не удалось избежать выплат по кредиту, взятому в обанкротившемся банке. Вам в любом случае придется возвращать взятую сумму. Причем ежемесячный платеж должен состоять не только из основного долга, но и из начисляемых по нему процентов. Это очень важно, поскольку банкротство – это явление, при котором происходит приостановка всех прописанных в договоре штрафных санкций. Но они возобновляются сразу после того, как права на истребование задолженности будут переданы новому кредитору. Поэтому во избежание возможных проблем, нужно в полном объеме и своевременно вносить обязательные платежи.

Статья написана по материалам сайтов: infozaimi.ru, www.9111.ru, fb.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий