Особенности социальных карт сбербанка. порядок оформления способы пополнения — Кредитование и Финансы

Как правильно пользоваться кредитной картой

Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют кредитку специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.

Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует. Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре. Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.

Следовательно, правило первое: никогда не снимать наличные с кредитной карты!

Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.

Льготный период кредитной карты

Не забывайте о том, что практически каждая кредитная карта имеет свой льготный период. Если вы вернете взятые средства, проценты вам не начислят вообще. Однако мало кто обращает внимание на формулировку «Бесплатное пользование кредитом до 50 дней». Вот это самое «до» не одного человека заставило таки заплатить проценты.

Дело в том, что счет дням следует вести не от дня покупки, а от расчетного дня по выпискам вашей карты. Более подробно узнать о льготном периоде кредитной карты Сбербанка вы можете в статье.

Например: выписка по вашей кредитке проводится 10 числа каждого месяца. Следовательно, сделав покупку по карте 11 числа, вы можете спокойно выплачивать деньги, частями или полностью, на протяжении почти двух месяцев. Однако, расходовав средства карты 8 числа, вы сами сократите свой льготный период до 20 дней.
Если все же нужны именно наличные средства, постарайтесь снять их так, чтобы расход денег с кредитки квалифицировался как покупка. Сделать это вполне возможно, о том, как именно – мы расскажем немного позже. Причем сложного или противозаконного в таких способах абсолютно ничего нет.

Внимание! Льготные период кредитной карты распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем! По операциям со снятием наличных денег вы остаетесь сразу без льготного периода и вынуждены выплатить комиссию за снятие наличных в размере 3% от сумму снятия, но не менее 390 рублей (при снятии в банкомате Сбербанка). Поэтому советуем без надобности не снимать наличные в банкомате с кредитной карты.

Другие способы

Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится. В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных.
Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего. В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.

Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую. К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде. Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. Погашать кредит следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.

Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка

Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму — она еще называется кредитным лимитом карты. Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!

Откуда я могу узнать свой лимит по кредитной карте?

Вы можете его узнать любым удобным способом:

  • Отправив СМС на номер 900 (Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты)
  • В приложении Сбербанк Онлайн
  • В Личном кабинете Сбербанк Онлайн
  • Запросив баланс в банкомате

По кредитной карте можно тратить свои личные средства, если внести их на карту сверх кредитного лимита.

Как узнать когда у меня крайний срок оплаты по кредитной карте?

При подключенной услуге Мобильный Банк от Сбербанка вам заблаговременно придет СМС с суммой оплаты и со сроком погашения.

Банковские социальные карты Сбербанка

Социальная карта Сбербанка – это удобный инструмент для получения пенсии, который позволяет накапливать средства и получать доход в виде процента на остаток. Дополнительные возможности (например, оплата ЖКХ в интернет-сервисе) помогут клиенту сэкономить время, нервы.

Кому положена социальная карта Сбербанка

Сегодня Сбербанк позиционирует социальную карточку как продукт для пенсионеров (до 2013 г. она использовалась для выплаты дотаций, пособий, пр.).

Владельцем карты может стать гражданин РФ старше 14 лет, которому положена пенсия по инвалидности, после потери кормильца, по старости, прочим причинам. У клиента должна быть постоянная регистрация в регионе оформления (при ее отсутствии решение принимается индивидуально).

Это интересно:  Обмен радиоустановки, как обменять радиоустановку в магазине на новую

Карта оформляется на 36 месяцев, на лицевой части указана дата прекращения ее действия. На остаток средств на социальной карточке начисляются проценты (3,5% годовых). Раз в квартал накопленная сумма добавляется к основной (происходит капитализация).

За обслуживание карточки плата не взимается. Имеется возможность выпустить дополнительную карту к основной, функция установки овердрафта не доступна. Карточка защищена электронным чипом.

Социальная карта отличается от прочих дебетовых карточек Сбербанка такими характеристиками:

  • она не доступна для получения зарплаты;
  • операции проводятся лишь в рублях;
  • в РФ карта обслуживается только в филиалах, банкоматах, местах выдачи денег Сбербанка;
  • в других странах социальная карта может обслуживаться лишь в банкомате дочернего банка Сбербанка (доступно в Казахстане, Украине, Турции, Беларуси, Хорватии, Боснии и Герцеговине, Сербии, Венгрии, Словакии, Словении, Чехии);
  • карта не имеет CVV2/CVC2 кода.

Как получить социальную карту: порядок оформления

Порядок получения социальной карточки довольно простой:

  1. Клиент обращается по месту регистрации в отделение Сбербанка с паспортом, пенсионным удостоверением. Где получить социальную карту, решает сам пенсионер – лучше отдать предпочтение ближайшему отделению к месту проживания.
  2. Гражданин заполняет предложенную сотрудником учреждения заявку-анкету на оформление карточки.
  3. Зная реквизиты карты, клиент обращается в территориальное отделение Пенсионного Фонда: подает заявление о перечислении положенной ему пенсии на оформленную карту.

Изготовление социальных карт занимает примерно 7-10 дней, но в отдельных регионах этот процесс растягивается на несколько недель.

Как можно пополнить социальную карту

Пополнение социальной карты осуществляется несколькими способами.

  1. В отделении Сбербанка с помощью сотрудника. Достаточно знать номер карты, иметь при себе паспорт, либо знать номер счета, реквизиты организации-эмитента.
  2. Внесение наличных в банкомате Сбербанка (должна быть функция приема наличности), в терминале на счет карточки.
  3. Безналичным переводом с прочих счетов Сбербанка, счетов в других банках. Следует знать реквизиты организации-эмитента, номер карты, счета, ФИО получателя.
  4. При помощи сервиса «MasterCard MoneySend». Наличное (безналичное) пополнение с карточек MasterCard любого банка осуществляется по номеру социальной карты. Услуга доступна в интернете, в банкомате, в терминалах, на смартфонах. Деньги могут зачисляться до 3 дней.
  5. Путем безналичного перевода с дебетовой карточки Сбербанка:
  • в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн»;
  • с помощью «Мобильного банка» (смс-сервис);
  • с помощью приложения для смартфонов «Сбербанк Онлайн»;
  • в банкомате, терминале Сбербанка.

Как проверить социальную карту

Клиент имеет свободный доступ к просмотру всех операций, проведенных по своей карте, может проверить доступный остаток. Для этого нужно на выбор клиента:

  • сформировать отчет в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» за интересующий период;
  • уточнить данные в контактном центре банка;
  • оформить ежемесячную рассылку выписки по карте по почте (или же по электронной почте);
  • подключить смс-уведомления на телефон (услуга «Мобильный банк»).

Социальная карта: советы владельцам

  1. Ежедневный лимит на снятие в банкомате — 50 000 р. Если клиенту необходима большая сумма, он может получить деньги в кассе, оплатив 0,5% комиссии от той суммы, которая превышает указанный лимит.
  2. Ежемесячный лимит на снятие наличных с карты ограничивается 1,5 млн. р.
  3. Пополнять карту допустимо на сумму, не превышающую 10 млн. р. в сутки.
  4. Услуга подключения дополнительной карты платная – ежегодно списывается 150 р.
  5. Если выписка по карте высылается на электронную почту клиента, услуга не облагается комиссией. При отсылке информации почтой РФ она будет стоить 150 р. ежегодно. Выписка в отделении банка на бумажном носителе формируется бесплатно.
  6. В случае появления запрещенного овердрафта насчитывается 40% годовых. Например, на карте имеется 10 р., банк списывает 150 р. за отсылку выписки почтой, баланс уходит в минус, возникает овердрафт (- 140 р.). Предусматривайте, чтобы на карте всегда был какой-нибудь остаток, тогда списание оплаты услуг, комиссий банка не повлечет возникновение несанкционированной задолженности.
  7. Старайтесь не терять карточку, пин-код. Преждевременный перевыпуск карточки по вине клиента обойдется в 30 р.

Особенности социальных карт сбербанка. порядок оформления способы пополнения — Кредитование и Финансы

В настоящее время клиентам Сбербанка России доступны 10 видов кредитных карт.

Общая отличительная особенность кредитных карт Сбербанка:

льготный период — до 50 дней;

высокий лимит кредитования;

возможна дистанционная подача заявки на оформление кредитной карты,

быстрое принятие решения о выдаче карты,

участие в крупнейшей в России бонусной программе.

Все эти особенности привлекают потенциальных заемщиков по кредитным картам Сбербанка.

Отпугивает заемщиков от кредитных карт Сбербанка:

высокая комиссия за снятие наличных денег с кредитной карты и

необходимость собирать справки о доходах для оформления карты.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка – вариант для активных людей:

не любящих длительные ожидания очередной заработной платы и

желающих покупать товары и получать услуги, как говорится, здесь и сейчас.

Однако для того, чтобы этот банковский продукт принес больше пользы, стоит ознакомиться с основными базовыми условиями, на которых он предоставляется клиентам Сбербанка.

Общими условиями оформления кредитной карты Сбербанка являются:

любая кредитная карта Сбербанка, имеет привязку к счету в рублях;

выдается гражданам, достигшим возраста 21 год, если есть гражданство РФ;

максимальный возраст получения кредитной карты Сбербанка — 52 года для женщин и 57 – для мужчин;

погашение кредита осуществляется по простой схеме – минимальный размер суммы, которая возвращается ежемесячно, составляет 5% от общей суммы кредита, плюс величина процентов, оговоренная заранее;

оформить карту может индивидуальный предприниматель, в отличие от других банков, которые отказывают ИП в оформлении таких карт;

трудовой стаж для оформления кредитной карты должен составлять 360 дней, а непрерывная работа на момент, когда происходит оформление карты – 6 месяцев.

у кредитных карт Сбербанка имеется особенность в виде льготного периода обслуживания, который составляет 55 дней.

По сути, условия получения кредитной карты такие же, как и требования при получении потребительского кредита.

Дополнительные расходы и обязательства по кредитной карте Сбербанка

Помимо указанных выше, использование кредитных карт Сбербанка предполагает некоторые дополнительные расходы, в частности:

Это интересно:  Втб 24 долговая амнистия

комиссия при обналичивании взятой в долг по карте суммы составляет 3% (у большинства других банков эта величина равна 4%);

при просрочке обязательной выплаты по кредиту придется оплатить немалый штраф, составляющий 38% годовых.

Преимущества кредитных карт Сбербанка:

оформить карту можно в любом отделении Сбербанка любого города просто и быстро. Учитывая, что Сбербанк обладает самой широкой сетью филиалов, проблем с поиском подходящего отделения не возникнет;

безопасность средств на карте;

услуга «Спасибо от Сбербанка» позволяет оплачивать покупки баллами, которые начисляются при каждой оплате товаров в магазинах-партнерах Сбербанка. Эта услуга позволяет удобно экономить — в некоторых магазинах баллами можно оплатить до ¾ покупки;

Сбербанк предоставляет возможность пользоваться множеством бесплатных сервисов, которые значительно упрощают работу с переводами, оплатами покупок или услуг и др. К таким сервисам, в первую очередь, можно отнести — систему «Сбербанк Онлайн» или мобильный банк, позволяющие проводить банковские операций с помощью мобильного телефона;

при потере карты, имеется возможность экстренно запросить выдачу денег.

Недостатки кредитных карт Сбербанка:

относительно высокая комиссия при выдаче наличных денег – 3%;

высокая стоимость обслуживания кредитной карты – 3 тысячи рублей;

относительно невысокий по сравнению с другими банками кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, в то время как у других банков достигает 1.5 миллиона рублей;

при совершении покупок в небольших магазинах, есть большая вероятность, что не удастся оплатить товар кредитной картой, так как обычно в таких магазинах принимают лишь дебетовые карты;

процентная ставка довольно высока – порядка 24% годовых.

Дополнительные полезные услуги по кредитным картам Сбербанка:

мобильный банк поможет осуществлять управление деньгами на кредитной карте через мобильный телефон – информация обо всех совершенных операциях будет приходить в онлайн режиме на мобильный телефон;

при потере карты имеется возможность экстренно снять с нее наличные деньги;

имеется возможность пользоваться основными и дополнительными опциями Сбербанка в режиме онлайн;

отсутствие скрытых комиссий.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Самый удобный вариант оформления карты – обратиться непосредственно в отделение Сбербанка. Сотрудники банка все сделают сами, клиенту необходимо только предъявить следующие документы:

документ, удостоверяющий личность (паспорт);

документы, подтверждающие трудоустройство и доход.

При оформлении «Молодежной» или моментальной карт понадобится всего лишь паспорт.

После оформления карты сотрудник сообщит день, когда карта будет готова, и даст все ее реквизиты, которыми можно уже начать пользоваться.

Имеется также возможность оформить кредитную карту Сбербанка онлайн.

Порядок пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы начать пользоваться вновь оформленной картой, ее необходимо активировать. Если эту операцию не проделал сотрудник Сбербанка при получении карты, то это можно сделать самостоятельно, позвонив по горячей линии Сбербанка (информация на официальном сайте). После активирования, использовать кредитную карту можно точно так же, как и обычную дебетовую карту.

Есть лишь одно важное отличие от дебетовой карты:

средства, находящиеся на счету кредитной карты являются кредитными,

т.е. в строго оговоренные сроки карту необходимо пополнять, чтобы не было задолженностей.

Как прекратить пользоваться кредитной картой Сбербанка

Для прекращения пользования кредитной картой следует соблюсти определенный порядок действий:

Шаг 1. Внимательно изучить кредитный договор, полученный при оформлении карты. Если там есть пункт, который предусматривает штраф за досрочное прекращение пользования картой — то придется расплатиться согласно указанным условиям договора.

Шаг 2. Чтобы узнать точную сумму задолженности, можно обратиться в отделение Сбербанка и подать заявление на закрытие кредитной карты.

Шаг 3. Дождаться ответа банка (если это предусматривается в договоре). Если придет одобрение, то можно благополучно сдать карту обратно в отделение Сбербанка.

Как выбирать банковскую карту. Видео:

Использование кредитных карт Сбербанка — хорошая возможность грамотно управлять своими личными финансами.

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, — это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов:

    изучение заявки специалистами кредитного отдела; предоставление заявителем пакета необходимых документов; проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе; если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой; подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей; перечисление денег способом, указанном в соглашении; контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, — что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога. Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск. Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

Это интересно:  Как узаконить перепланировку квартиры в Москве 2019

В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга. Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости. Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться? Параметры, которые интересуют кредитора:

    Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать. Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.). В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной. Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету. Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации. Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

    Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством. Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа. Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой. Положительная кредитная история. Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным. Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения. Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах). Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы. Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, kolesovgb.ru, sbankami.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий