Минстрой предсказывает снижение ставок по ипотечным кредитам

Ипотечные ставки в России могут опуститься ниже 6% к 2022 году. Об этом заявил глава Минстроя Михаил Мень, пишет РБК. «Ипотечная ставка преодолела психологический барьер в 10%. По сути, сегодня ставка ипотечного кредита — однозначное число, ниже 10%», — говорит Мень, передает news.rambler.ru .

«Снижается уровень инфляции, снижается ключевая ставка Центробанка. Мы не исключаем, что к завершению программы субсидирования ставок для многодетных семей ипотечные ставки снизятся до 6%», — добавляет Мень.

В рамках ипотечной программы для многодетных семей государство будет компенсировать часть ставки по ипотеке сверх 6% годовых тем семьям, в которых с начала 2019 года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок.

Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей для Московского региона, Петербурга и Ленобласти и 3 млн рублей для остальных регионов. Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости недвижимости, а в случае выдачи кредита на рефинансирование размер нового займа не должен превышать 80% от стоимости недвижимости.

Читайте также последние новости ипотеки

В Ростовской области в первом полугодии 2019 года объем ипотечного кредитования составил 25,8 миллиарда рублей, сообщили в Южном ГУ Банка России.

Семьи, в которых родился третий и последующие дети, получат право на компенсацию по ипотечному кредиту. Соответствующий законопроект Комитет Госдумы по финрынку рассмотрит на заседании 17 июня.

Финансовые организации начали выдавать жителям Хабаровского края ипотечные кредиты под 5% годовых в рамках национального проекта «Демография». За льготными условиями в банки уже обратились 128 семей. Общая сумма займов составляет более 340 млн рублей.

Сбербанк, Банк «ДОМ.РФ» и ВТБ в первом полугодии стали лидерами по объему выдачи льготной ипотеки семьям с двумя и более детьми.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о включении прав требований, обеспеченных залогом прав по договорам участия в долевом строительстве, в ипотечное покрытие облигаций. Документ опубликован в пятницу на официальном портале правовой информации.

В рамках программы субсидирования ставки по ипотеке кредит под 6% годовых получили уже 15 тыс. российских семей.

По прогнозу Банка России, максимальный объем просроченной задолженности, по которой могут быть предоставлены ипотечные каникулы, в УрФО не превысит двух процентов, но более вероятен один процент. На сегодня общий объем просрочки в Уральском округе — чуть более двух процентов.

В первом полугодии 2019 года Тюменская область стала одним из лидеров по ипотечному кредитованию. Об этом говорили эксперты на прошедшем сегодня круглом столе «Строительство, ипотека: итоги первого полугодия, перспективы на второе полугодие 2019 года».

О новой программе господдержки, позволяющей получить ипотеку под низкий процент семьям с детьми, объявили в начале 2019 года. Но воспользовавшихся льготной ипотекой в первый год действия программы было немного. Количество выданных банками кредитов исчислялось единицами. По-настоящему программа заработала.

Цифры по ипотеке в Башкортостане за июль месяц показали небольшой рост по сравнению с июнем, сообщили в региональном Управлении Росреестра.

Реальна ли ипотека под 6%

stroi.mos.ru ©

Ставки по ипотеке к 2022 году могут снизиться до 6% годовых, заявил на днях глава Минстроя Михаил Мень телеканалу «Россия 24». В конце 2022 года должна закончить действие программа субсидирования ипотечных ставок для семей со вторым и третьим детьми до 6%. И Мень полагает, что к этому моменту ставки по ипотеке самостоятельно опустятся до этой отметки.

«Сегодня очень хорошая тенденция по ипотечному кредитованию. Можно даже говорить, что ипотека — драйвер как строительной отрасли, так и экономики в целом», — считает министр.

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая полностью согласна с точкой зрения Меня. Подобный прогноз, по ее мнению, можно сделать, опираясь на текущие показатели в экономике, а также тенденции в развитии отрасли строительства и банковском секторе.

«Ипотека сейчас — важнейший инструмент в банковской деятельности и главный драйвер строительного сектора, его необходимо развивать, применять новые инструменты, продукты. В совокупности с укреплением экономики, стабилизацией цен и инфляции мы ждем повышения реальных зарплат, а, следовательно, и покупательской способности граждан», — поясняет свою мысль эксперт.

Это интересно:  Какие мифы о счастливой семье мешают здоровым отношениям?

Она полагает, что уже к концу текущего года можно ждать ставок на уровне 8,2-8,5%. Они должны «отыграть» снижение ключевой ставки в 2017 году и предстоящие снижения в 2019 году. При этом Литинецкая считает, что резкого снижения ставок ожидать не стоит, оно будет планомерным. Это станет приоритетной задачей как ЦБ, так и ведущих банков.

И.о. руководителя департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Ирина Ячменева также говорит, что банки не имеют возможности сразу снизить ставки на несколько процентных пунктов. Однако тенденция, обусловленная активным действием властей, складывается в пользу постепенного ввода более доступной ипотеки.

Ячменева напоминает, что за 2017 год ключевая ставка снизилась с 10% до 7,75%, а ставки по жилью достигли беспрецедентных значений. Однако она уверена, что это не предел и можно ожидать дальнейшего снижения «с учетом комплекса разрабатываемых мер, направленных на стабилизацию процессов в сегменте ипотеки». И к 2022 году обозначенные главой Минстроя ставки вполне реальны.

Ставки по ипотечным жилищным кредитам в 2019 году продолжат снижаться, также уверен руководитель аналитического центра ООО «Русипотека» Сергей Гордейко.

«В ноябре-декабре темп снижения ставок несколько уменьшился. Это говорит о том, что банкам для выполнения плана продаж достигнутого уровня ставок было достаточно», — рассуждает эксперт.

Между тем, он отмечает, что уже с начала 2019 года наблюдаются активные действия по улучшению условий кредитования. В связи с этим можно предположить, что весной ставки опять будут активно снижаться, а во втором полугодии ситуация успокоится. К концу года средняя ставка по всем выданным кредитам может опуститься до уровня 8,5 %, оценивает Гордейко.

Оптимистично настроен директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов. Он полагает, что к концу 2019 года ставки могут приблизиться к 8%. При этом, по его мнению, субсидировать ставки будет не только государство, но и сами застройщики. К 2022 году ипотечные ставки, действительно, могут снизиться до 6%, считает топ-менеджер.

«Чистые скидочные акции от застройщиков затрагивают только 50% покупателей, только тех, кто покупает жилье, не прибегая к ипотечным займам. Очевидным следующим шагом будет работа над привлекательными финансовыми условиями для второй половины покупателей-ипотечников. Для них зачастую важны именно ежемесячные платежи и размер переплаты по кредиту», — рассуждает Цветов.

Начальник отдела ипотеки ГК «Инград» Татьяна Власова, в свою очередь, отмечает: сейчас на рынке исключительно выгодные условия — самые низкие за последние годы при небольшом первоначальном взносе. Эксперт напоминает, что за прошлый год доля ипотеки у большинства застройщиков Московского региона составляла в среднем 50-60%. Учитывая выросшую покупательскую способность, можно ожидать определенного увеличения спроса при дальнейшем снижении ставок.

Однако, поскольку уже отмечается высокая доля ипотечных покупок в общей структуре сделок, говорить о колоссальном росте продаж маловероятно, говорит Власова. В 2017 году ключевая ставка показывала снижение пять раз. Это позволило банкам предложить максимально конкурентные ставки по ипотечному кредитованию. Поэтому семьи, которые рассматривали улучшение жилищных условий, с высокой долей вероятности уже совершили долгожданную покупку. Так, средний показатель ставок по ипотеке с января 2017 года значительно изменился, продемонстрировав снижение с 10,75% до 9-9,5%, а если рассматривать специальные условия, в том числе субсидирование, то и до 6-7,4%.

«В краткосрочной перспективе ожидать колоссального «падения» ипотечных ставок скорее всего не стоит, но к 2022 году при благоприятной экономической ситуации вариант со средней ставкой 6% вполне вероятен», — резюмирует представитель ГК «Инград».

Минстрой ожидает ипотечную ставку ниже 10%

Уже в этом году ставки по ипотеке могут снизиться до рекордно низкого за всю историю уровня. Заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин заявил, что они могут упасть до 9,7–9,8%, невзирая на завершение правительственной программы по субсидированию ипотеки. Банкиры также считают, что ставки будут снижаться.

Это интересно:  Варианты раздела грузовоза при разводе супругов

По словам Никиты Стасишина, причин для увеличения рыночных ставок без господдержки в Минстрое не видят.

— Завершение программы субсидирования не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. По мнению экспертов, при условии дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России к концу 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, и, возможно, ставка достигнет однозначного числа, — заявил Никита Стасишин «Известиям».

Ставки по кредитам на покупку жилья в России никогда не опускались в среднем по рынку до однозначного числа. Ипотека в России начиналась с 40% годовых, достигнув к середине «нулевых» показателя в 14%. С развитием отрасли к 2007 году средняя ставка упала до 12%. Однако в кризис 2008-го снова выросла. Похожие движения ценовых параметров наблюдались и после 2014-го, когда было принято решение о господдержке ипотеки.

В начале февраля этого года первый вице-премьер Игорь Шувалов на совещании у президента Владимира Путина сообщил, что антикризисная мера по субсидированию ипотеки не будет продлеваться. Изначально планировалось, что программа субсидирования ставок (см. справку), которая стартовала в марте 2015 года, будет действовать до 1 января 2017 года, но затем она была пролонгирована до марта 2017-го.

Как пояснил Игорь Шувалов, с учетом стабилизации на финансовом рынке и низкой инфляции сейчас коммерческие банки уже предлагают кредиты на жилье от 12% годовых (уровень 2014 года), чего и добивалось правительство в рамках антикризисного плана.

Представители госструктур и банкиры согласны с мнением замглавы Минстроя, что ставки по ипотеке, невзирая на окончание госпрограммы, не вырастут или будут стремиться вниз.

В Сбербанке подчеркнули, что не дают прогнозов по размеру ставок (очевидно, потому, что действия банка являются определяющими для рынка), но всё же отметили, что по некоторым ипотечным продуктам на данный момент ставки уже ниже тех, что предлагались в рамках господдержки.

Руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц сообщил «Известиям», что в ближайшее время не ожидается серьезных корректировок ценовых параметров.

— Если говорить о базовых ставках по ипотеке в этом году, то возможно незначительное изменение в сторону снижения в течение года. Соответственно в 2017 году рост рынка ипотеки планируется в первую очередь за счет отложенного спроса на ипотечные кредиты, плавного восстановления экономики и роста покупательской способности. Также в текущем году мы ожидаем восстановления спроса на вторичном рынке и, как следствие, увеличения его доли, — пояснил он.

Аналитики АИЖК ожидают, что в 2017 году ставки по ипотеке будут снижаться и к концу года опустятся до 11% и ниже.

— В 2019 году ставки по ипотеке составят 10% и ниже, — прогнозируют в аналитическом центре агентства.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов хоть и не ожидает агрессивного снижения ставок в 2017 году, но считает, что долгосрочный ориентир на уровне 7–8% годовых вполне реален, если Центробанку удастся добиться достижения цели по инфляции в 4%. И к этому же ориентиру будет стремиться и ключевая ставка.

Кстати, именно такие параметры в 2015 году прогнозировал Игорь Шувалов.

— Если инфляция будет под контролем, если среднесрочные прогнозы по инфляции к 2019 году осуществятся, мы в 2019–2019 годах увидим ставки по ипотечным кредитам на уровне 7–8%. Это всё реально, — отмечал тогда первый вице-премьер.

Представители строительной отрасли более пессимистичны в своих ожиданиях. Например, на конференции «Коммерсанта», которая состоялась в конце прошлой недели, член правления «Лидер Инвест» (девелоперская «дочка» АФК «Система») Елена Воронина высказала мнение, что ставка по ипотеке в столице в этом году может подняться на 1,5–2 процентных пункта, а в регионах еще выше. Она пояснила, что это связано с ужесточением политики банков и падением реальных доходов граждан.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»

Решение об антикризисной поддержке продаж жилья в новостройках было принято правительством после резкого повышения ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В результате этих действий регулятора уже в начале 2015 года стоимость ипотеки возросла до 15–18% годовых на вторичном рынке и до 20% — в новостройках.

По данным АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), в рамках госпрограммы субсидирования ипотечных ставок на покупку жилья в новостройках только в 2016 году выдано 304 тыс. кредитов на 556 млрд рублей, что составляет 38% от совокупного объема выданных за 2016 год кредитов на покупку жилья. В январе 2017 года ставки по ипотеке снизились на первичном рынке до 12,25–12,85%, говорится в материалах агентства.

Минстрой предсказывает снижение ставок по ипотечным кредитам

По мнению Никиты Стасишина, занимающего пост заместителя министра ЖКХ и строительства, к концу года ставки по ипотеке не будут превышать уровень 9,7-9,8%.

Это интересно:  Как найти свой паспорт, если его потеряли

Как заявил в интервью изданию «Известия» Стасишин, снижение ставок по ипотеке не будет остановлено даже завершением действия госпрограммы поддержки ипотечного кредитования. Причиной этого, по словам Стасишина, станет вероятное снижение ключевой ставки Банком России.

За всю историю ипотечного кредитования в России ипотека ещё никогда не была столь доступна потребителю. В начале 2000-х годов, когда ипотечное кредитование только появилось в нашей стране, ставки доходили до 40% годовых, однако уже через 2-3 года упали до 14%. Дальше размеры ставок по ипотечному кредитованию колебались в пределах 11-17%, испытывая на себе попеременное влияние кризисов и государственных программ поддержки.

Как заявил в ходе совещания у Президента РФ Игорь Шувалов, начавшая действовать в марте 2015 года государственная программа по поддержке ипотеки, продлённая до марта нынешнего года, ещё раз срок своего действия увеличивать не будет. По словам Шувалова, в текущей экономической ситуацией этого делать не требуется: целью программы было достижение ставки по ипотеке 12%, что было достигнуто уже сейчас.

Руководители крупнейших банков страны выражают согласие с мнением заместителя министра строительства. Пресс-служба Сбербанка, традиционно не дающая комментариев по поводу развития рынка, отметила, что сегодня банк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты, ставки по которым даже меньше, чем те, которые действовали в период работы государственной программы.

Георгий Тер-Аристокесянц, возглавляющий ипотечную дирекцию банка «ВТБ24», не ожидает в ближайшее время серьёзных изменений ставок по ипотечным кредитам. Как пояснил в своём интервью топ-менеджер одного из крупнейших банков страны, ипотечный рынок в 2017 году незначительно вырастет за счёт общего оздоровления экономики, а процентные ставки по кредитам, выдаваемым на приобретение жилья, либо незначительно снизятся, либо останутся на том же уровне.

Специалисты АИЖК ожидают, что к концу нынешнего года потребители смогут брать ипотеку под 11% годовых, а в 2019 году этот показатель упадёт до 10%.

Андрей Осипов, занимающий должность директора ипотечного департамента «ВТБ24», не ожидает в краткосрочной перспективе серьёзного изменения ставок по ипотеке, но не исключает, что через 5-7 лет российские потребители смогут брать кредиты на жильё под процент, не превышающий 8% годовых.

Впрочем, руководители крупнейших строительных компаний России настроены более пессимистично. В ходе конференции, проведённой издательством «Коммерсант», Елена Воронина, представляющая организацию «Лидер Инвест» (дочернюю компанию АФК «Система», одного из крупнейших игроков на девелоперском рынке России), выразила мнение, что банки в течение 2017 года поднимут ставки по ипотеке на 1,5-2% по сравнению с сегодняшними значениями. Причиной этого, по словам Ворониной, могут стать снижение финансовых возможностей граждан и более строгая политика банков по отношению к потенциальным заёмщикам.

Статья написана по материалам сайтов: www.radidomapro.ru, iz.ru, socstrah24.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий