Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Потребительский кредит на покупку земли

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

Ипотечный кредит на земельный участок

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Какие банки выдают кредит на покупку земли

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

Название Ставка Сумма Подтверждение дохода и занятости
Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн рублей не требуется Оформить
Сбербанк 10% от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости участка требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
ВТБ от 12,5% до 19,9% от 100 тыс. до 3 млн рублей (до 5 млн рублей для зарплатных клиентов) требуется (исключение — зарплатные клиенты) Подробнее
Россельхозбанк 12% от 100 тыс. до 60 млн рублей зависит от программы Оформить

Тинькофф

Финансовая организация готова предоставить до 1 млн рублей в рамках потребительского кредитования. Отчитываться о порядке расходования средств не нужно.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика на основе его кредитной истории, дохода, финансовой нагрузки и прочих факторов. Для отдельных клиентов возможно дальнейшее снижение ставки. О наличии такой опции заемщику сообщается при одобрении. Опция работает следующим образом:

  • клиент без просрочек выплачивает большую часть кредита;
  • связывается через мобильный банк или горячую линию с кредитором;
  • сообщает о своем намерении снизить ставку;
  • банк проверяет соблюдение условий;
  • если нарушений в платежах не было, то клиенту пересчитываются уже уплаченные и будущие проценты.

У Тинькофф нет отделений. Заявка подается и рассматривается удаленно. При ее одобрении с клиентом согласовывается время и место, куда курьер привезет карту с оговоренной суммой и документы на подписание.

Сбербанк

Ставка по программе фиксированная — 10%. Но предусмотрены надбавки:

  • +0,5% — для клиентов, которые не получают через Сбербанк социальные или зарплатные выплаты;
  • +1% — при отказе от личного страхования;
  • +1% — на период регистрации обременения.

Для оформления потребуется первоначальный взнос, его размер должен быть от 25% стоимости выбранного объекта. Договор можно заключить на срок от 1 года до 30 лет. Полное или частичное погашение возможно в любое время без ограничения по сумме и сроку.

Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения задолженности. Требуется общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Если заявитель состоит в браке, то привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ нет программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков. Но можно оформить потребительский займ. Ставка по программе зависит от суммы:

  • от 500 тыс. до 5 млн рублей — от 12,5% до 13,5%;
  • от 100 тыс. до 500 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9%.

При наличии ипотеки в любом банке кредит на сумму от 500 тыс. рублей оформляется под 12,5%.

Зарплатные клиенты могут оформить договор без подтверждения дохода и занятости — достаточно паспорта и СНИЛС. Если перечисления от работодателя не идут на карту ВТБ, то нужно будет предоставить 2-НДФЛ или справку в свободной форме, а при оформлении более 500 тыс. рублей дополнительно нужна заверенная копия трудовой книжки.

Россельхозбанк

Оформить ипотеку на землю можно как по двум документам, так и с подтверждением дохода и занятости. Базовая процентная ставка составляет 12%, но она может быть скорректирована:

  • увеличена на 1 пункт при оформлении по 2 документам;
  • снижена на 0,5 пунктов для зарплатных клиентов, надежных заемщиков (имеющих положительную кредитную историю в Россельхозбанке) и сотрудников бюджетной сферы;
  • увеличена на 1 пункт при отказе от личного страхования.

Для оформления необходим первоначальный взнос в размере 15% и более. Подать заявку может гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет на дату возврата задолженности. Трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Последние 6 месяцев необходимо отработать на текущем месте.

Кредит на покупку участка

Кредит на покупку земельного участка сегодня можно оформить далеко не во всех финансовых учреждениях. Например, такой кредитный продукт предлагают в банке «Союз», Сбербанке, Русском Земельном Банке, банке «Санкт-Петербург», РосЕвроБанке, «Транспортном», Запсибкомбанке и т. д. Причем большая часть кредитных организаций предлагает займы только на приобретение участков у компаний-партнеров. Обеспечением по такому кредиту выступает залог приобретаемого участка. Не каждый земельный участок ликвидный. Его стоимость напрямую зависит от категории земли, месторасположения, наличия коммуникаций, транспортной доступности и т. п. Поэтому каждый банк устанавливает и прописывает определенные требования к приобретаемому и передаваемому в залог участку. Как правило, он должен отвечать следующим требованиям: – относиться к землям населенных пунктов, имеющим разрешенное использование для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), для ведения личного подсобного хозяйства. С землей сельскохозяйственного назначения банки работают редко; – находиться недалеко от региона присутствия кредитной организации. Обычно финансовые учреждения четко устанавливают, на каком расстоянии участок должен находиться от Москвы (чаще не далее 50–70 км). Также они определяют другие города и области, в которых можно приобретать землю. К примеру, РосЕвроБанк выдает займы на приобретение земельных участков, расположенных не только в Московской области, но и в Ленинградской, Ростовской, Самарской, Новосибирской областях; – располагаться не в водоохранной, резервной или природоохранных зонах; – не находиться в близости от свалок, производств и т. п.; – иметь подъездную дорогу, находящуюся в свободном доступе и обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку на легковом автомобиле; – желательно, чтобы к участку были подведены необходимые коммуникации; – площадь участка составляет не менее шести соток; – быть свободным от всевозможных обременений; – принадлежать продавцу на основании свидетельства на право собственности. Большинство банков отдают предпочтение земельному участку, расположенному в организованном коттеджном поселке. Как правило, из собственных средств заемщик оплачивает 20–30% стоимости земельного участка. Сегодня на рынке кредитные средства доступны в диапазоне от 200 тыс. до 40 млн рублей. Процентная ставка варьируется от 12,5% до 17% годовых в рублях и от 10,5% до 15% – в валюте. Срок кредита – до 30 лет. Условия покупки земли во всех банках практически одинаковы. Для получения ссуды заемщику нужно предоставить в финансовое учреждение анкету-заявку на кредит, документы, подтверждающие трудовую деятельность, доход и семейное положение. В случае принятия кредитной организацией положительного решения заемщик должен с учетом требований банка подобрать участок и произвести оценку его рыночной стоимости. Также следует предоставить в банк все необходимые правоустанавливающие документы. В случае утвердительного решения в назначенный сотрудником кредитной организации день подписываются договор купли-продажи, договор ипотеки земельного участка, договор страхования. Далее заемные средства и первоначальный взнос закладываются заемщиком в сейфовую ячейку банка. После чего он осуществляет все необходимые мероприятия по оформлению права собственности на приобретаемый участок. Альтернатива кредиту на покупку земельного участка – потребительский кредит на крупную сумму или нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. Форум : Покупка земли в кредит Кредит для покупки участка, в каких банках лучшие условия?

Кредит на земельный участок

Жители крупных городов стараются купить в сельской местности хоть скромный участок земли, чтоб в дальнейшем возвести там приличное жилище, отдыхая в нем по праздничным дням и выходным.

Возможно наступит момент, когда придется переехать туда на длительное место жительства, посадить огородик и заниматься сбором урожая. Однако у большинства сограждан нет средств для воплощения идеи загородной жизни. Поэтому по большей части своим надеждам не суждено сбыться.

Одними из решений вопроса станет получить кредит на покупку земельного участка и стремление в ближайшее время начать действовать. Поскольку вопросы об этом виде кредитования стали поступать к нам через обратную связь, разберемся в подробностях с предлагаемыми кредиторами профильными программами на сегодня.

Чего опасаются банкиры?

Большинство финансовых учреждений уклоняются от работы с кредитными линиями, направленными на приобретение земли. Объяснение простое — приличное количество зарегистрированных историй мошенничества, относящихся к оформлению земельных документов.

Банковские эксперты строго уверены, что потребителям намного легче взять не ипотечную ссуду, а простой кредит, оформляемый с целью купли земли. Посему ипотечный кредит на покупку земельного участка сложно получить, но сие вовсе не означает, что следует отказаться от заветной мечты совсем.

Какие трудности поджидают?

Стоит отметить, что такой вид кредитования развит довольно-таки слабо, даже учитывая приличный спрос от будущих землевладельцев. Кредиторов, желающих предложить доступные кредиты на землю, немного, а, имеющие подобные программы, не смогут заинтересовывать заемщика приемлемыми предложениями.

Среди иных препятствий, что смогут появиться перед вами, когда вы пожелаете получить кредит на покупку земельного участка, мы бы указали большой список требуемых бумаг.

Весь пакет, затребованный банковским учреждением, содержит всевозможную информацию об делянке земли, планируемой к приобретению. Даже на этапе сбора всех нужных справок, вас могут удивлять сроки по рассмотрению вашего заявления. Обычно такой отрезок времени составит 2-3 месяца.

Как проводится оценка экспертами?

Оценка экспертами участка — непременное условие при рассмотрении заявления на получение в долг кредитных средств. Конечно, эта процедура небыстрая, особенно когда участок располагается вдалеке от мегаполиса, то ход дела затягивается на несколько месяцев.

Ценность приобретаемого земельного участка вполне сможет расцениваться по расценкам участка соседей. Когда же ваш надел вдали от остальных, то оценка экспертами осложнится. И этот факт дополнительно служит причиной нежелания финансистов к выдаче клиентам кредита на выкуп земельного участка.

Уменьшение банковских рисков

Банкирам доподлинно известны реальные мошенничества по земельным участкам. Есть люди, которые, нарушая закон, стараются осуществлять манипулирование с землей, например, стараются по частям продать целый участок.

Чтоб снижать банковские риски, кредитные организации выдвигают ряд квот и правил, нацеленных на защиту честных сограждан. Эти требования в значительной мере усложнят течение оформления участка земли. К самим земельным участкам предъявляют довольно-таки строгие требования, косаемые их местоположения и размера.

Документы регистрируются в законном виде. К покупателям еще ставится ряд условий и ограничений. Тщательно проверяется рабочее место с уровнем ежемесячных доходов. На возможность взять кредит на покупку земельного участка без первоначального взноса не приходится рассчитывать.

Лояльность банка возможно получить в случаях подтверждения использования приобретенного надела по назначению, то есть предоставлением разрешения на строительные работы с планом дома. Обман банка не принесет дивидендов.

Если возникает самое маленькое подозрение в незаконных операциях, кредитования не будет. Зато добрые замыслы и честность приведут к выданному кредиту на покупку земельного участка.

Кредит на покупку земельного участка: ТОП лучших предложений

Оформить кредит на покупку земельного участка — отличный вариант, если собственных средств не хватает. Чтобы получить финансирование на наиболее выгодных условиях, нужно узнать его особенности и выбрать подходящий банк.

Если выбранный участок земли стоит менее 1 млн рублей, то можно оформить на его приобретение классический потребительский займ.

Преимущества такого решения следующие:

  • отсутствие обременения — дом с участком или сама земля не будут залогом по предоставленному кредиту;
  • меньший пакет документов — например, не нужно нотариальное согласие супруга на сделку;
  • отсутствие страхования — банк не имеет права требовать от заемщика оформить полис;
  • сниженные расходы — не нужно тратиться на оценку, нотариальное оформление документов и т.д.;
  • быстрое рассмотрение — деньги на руках будут в течение 1-3 дней.

Недостаток потребительского кредитования в этом случае в повышенной процентной ставке. Займы наличными сейчас выдаются под 14-20%, целевое финансирование доступно под 10-14%.

При потребности в крупной сумме или желании получить займ под низкий процент, оформите целевой кредит. Особенности такого финансирования:

  1. Обязательное обеспечение. На весь срок кредита приобретаемый земельный участок будет у банка в качестве залога. Финансовая организация сможет его продать при неисполнении заемщиком обязательств по договору.
  2. Ограничение действий. В течение действия кредитного соглашения без согласия от банка нельзя продать, подарить или оставить в наследство заложенную землю.
  3. Обязательное страхование. Если банк потребует, то заемщик будет обязан оформить защиту на объект ипотеки. При этом решение вопроса о необходимости личного страхования остается за клиентом — при отказе от финансовой защиты кредитор может лишь увеличить процентную ставку.
  4. Необходима стартовая сумма. Около 10-20% от стоимости участка должен внести сам заемщик, без первоначального взноса одобрить кредит на землю многие банки не готовы.

Для получения ипотечного финансирования банку нужно будет предоставить документы на землю под участок на согласование. Если выбранный объект с юридической или другой стороны не удовлетворит кредитора, то деньги выданы не будут. Такое может случиться, например, если участок оформлен на несовершеннолетнего или на землю уже наложено обременение.

Наличные в рамках такого кредитования не выдается. Сумма полностью переводится на счет продавца земли.

Чтобы вам было проще ориентироваться, мы определили 4 банка с оптимальными условиями кредитования. Для наглядности основные пункты сведены в таблицу, а более подробная информация представлена ниже.

Статья написана по материалам сайтов: www.banki.ru, bankcrediti.ru, mari-a.ru.

«

Это интересно:  Возврат денег за товар купленный с рук
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий