Кредит на образование: зачем нужен, как взять, какие банки дают, обзор предложений

В этой статье мы сравним образовательные кредиты в пяти банках. Узнайте, где лучшие условия!

Весной-летом наступает время волнений для выпускников и их родителей. Впереди – вступительные экзамены. По прошлогодней статистике только четверть новоиспеченных студентов смогли получить бесплатные бюджетные места в высших учебных заведениях. Поскольку для большинства молодых профессиональное обучение проходит на платной основе, уже сейчас нужно подумать об источнике финансирования.

Образовательный кредит может понадобиться абитуриентам не только ВУЗов, и не только на территории РФ. Кредит пригодится для поступления в колледж, техникум, в западные учебные заведения, для получения степени MBA молодыми специалистами и бизнесменам, для обучения в школах и на курсах иностранных языков, как в нашей стране, так и за рубежом.

Если оценивать среднюю стоимость обучения в ВУЗах, то следует приготовиться к следующим ежегодным расходам :

— самые дорогие московские ВУЗы берут минимальную плату 6-10 тысяч долларов,

— можно найти университет или академию подешевле, за 2-3 тысяч долларов,

— обучение за рубежом в не самых дорогих университетах обойдется от 5 тысяч $ ежегодно.

В нашей стране пока нет специализированных государственных программ в помощь студентам, кроме одной экспериментальной, срок которой заканчивается в конце 2013 года. Согласно ей, государство оплачивает бОльшую часть процентной ставки кредита на обучение. Целевой кредит предоставляется аккредитованными банками для обучения в 56-ти учебных заведениях страны и по ограниченному кругу специальностей, среди которых в основном преобладают точные и естественные науки.

Оформить кредит на образование сегодня можно из числа кредитов :

— специализированных по госпрограмме,

— целевых образовательных с пониженной процентной ставкой (таких банков найдется совсем немного),

— обычных нецелевых потребительских ссуд от любого банка, без каких-либо льгот.

Другие целевые кредиты уже не субсидируются государством. Получить их может человек, имеющий постоянный доход, поэтому ими пользуются либо студенты заочники, либо учащиеся вечерних отделений, либо родители в пользу своих детей-студентов. Срок от нескольких месяцев до 6 лет, но для продолжения обучения можно каждый раз переоформлять договор на новый, не забывая гасить вовремя. Учебные заведения, страна их расположения, специальности и успеваемость здесь не ограничиваются.

Предлагаем ознакомиться с условиями образовательных кредитов в пяти банках.

В Сбербанке можно подобрать кредит для студентов профильных учебных заведений из двух предложений.

Годовая ставка в первом сегодня — 5,06% (или ¼ от ставки рефинансирования плюс 3%). Процент будет меняться с изменением ставки рефинансирования, от которой государство субсидирует ¾ доли. Договор заключается сроком до 16 лет. Обеспечение в виде залога и поручительства не требуется. Не предусмотрено дополнительных комиссий или страхового полиса. Кредит оформляется на молодого человека от 14 лет. Подтверждать доход не нужно, но заемщик должен соответствовать очень высокому критерию успеваемости.

Другой кредит на обучение в Сбербанке выдается под 12% сроком до 11 лет. Неработающим студентам нужен созаемщик, имеющий источник постоянного дохода. В качестве обеспечения — поручительство физических лиц или имущественный залог. Такой кредит для студентов можно получить не только для получения первого или высшего образования и не только для учеников дневных отделений.

Этот банк был первым, кто стал выдавать с 2004 года кредит на обучение по государственной экспериментальной программе с субсидированной кредитной ставкой, поэтому студенческих займов здесь выдано больше всего. Льготный ссудный процент для заемщиков 5,06% в год является самым низким показателем по стране для целевых потребительских кредитов. Страховка не оформляется, обеспечение в виде залога или поручителя не требуется. Взимается единовременная комиссия до 500 руб. Прописка заемщика в регионе предоставления кредита на обучение в ВУЗе может быть временная.

Среди условий банка отметим обязательное подтверждение успеваемости после каждой сессии, предоставление копии диплома после окончания ВУЗа.

Сразу в четырех программах банка Центр-Инвест сделан акцент на образовательный кредит. На обучение за рубежом или обучение в ВУЗе России можно получить ссуду: без обеспечения, под залог имущества, с двумя или с одним поручителем. Кредит может взять работающий молодой человек в возрасте от 18 лет или родители неработающего студента.

По сравнению с другими потребительскими кредитами довольно крупный образовательный кредит в этом банке предоставляется под невысокую ставку, но на небольшой срок (до 3-х лет).

Росинтербанк предлагает за счет своих выгодных займов оплатить стоимость обучения в российских или западных ВУЗах, по программам MBA или оплатить дополнительное образование. Более того, есть возможность взять кредит на обучение не только в рублях, что удобно для расчетов за рубежом. Условия для каждой из валют следующие:

Ставка для валютных займов на 1,1% ниже, что компенсирует расходы на возможную конвертацию. При низкой ставке здесь не требуется обеспечения в виде залога или поручителя, не нужно страховать жизнь заемщика, не взимается комиссия за выдачу ссуды.

В помощь молодым людям в этом банке предлагают два вида кредитных продукта для получения профессионального образования в ВУЗе. Ставка, сумма и срок будут зависеть от выбранной схемы: экспресс-кредит на оплату обучения или потребительский кредит на образование «10X10X10». Здесь нет жестких требований к успеваемости, поэтому получить такую ссуду легче, чем по программе с государственной субсидией. К тому же отсутствуют ограничения по выбору учебного заведения, что значительно расширяет круг заемщиков и делает доступным обучение за рубежом.

По программе экспресс-кредитования предлагается займ до 300 тыс. руб. сроком до 48 месяцев. Комиссии отсутствуют, заявка рассматривается за полчаса. Процентная ставка составит 25-29% годовых.

Второй кредит «10X10X10» выдается под минимальную ставку 23,46%, но срок и сумма небольшие: до 60 тыс. руб. на 10 месяцев. Зато новую ссуду можно оформлять каждый учебный год или семестр. Заемщиком может стать студент от 22 лет либо его ближайшие родственники.

Банк Кредитная ставка (%) Максимальный срок (лет) Лучшее условие
Сбербанк 5,06 или 12 16 Заемщик сам может выбрать способ гашения: аннуитетными или дифференцированными платежами
Банк Союз от 5,06 16 Самый льготный период гашения основного долга и ссудных процентов
Банк Центр-Инвест 13-15 3 Самый большой выбор кредитных программ на обучение
Росинтербанк 8,9-22 6 Максимальный срок при отсутствии любых ограничений в выборе заведения
Росбанк 23,46-29 4 Получить образовательный кредит проще всего в Росбанке

Обзор подготовила О.Лукьянец,
Обновлено 19.02.2014

Кредиты на образование в других банках

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В этой статье мы рассмотрим возможность получения кредита на образование в других банках страны, за исключением Сбербанка России. Здесь вы сможете найти информацию по предлагаемым условиям, а именно – возможные процентные ставки, сроки и размеры займа, необходимые документы, требования к клиентам и т.д.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Зачем нужен кредит на образование?

Это интересно:  Как происходит замена паспорта гражданина РФ в паспортном столе

Такой вопрос мы можем часто слышать от наших друзей и родственников, которые уверены, что наличие диплома из ВУЗа вовсе необязательно, лучше – сразу начинать работать, чтобы получать стаж. Такой подход действительно имеет место быть, однако, высоких должностей и большого дохода с ним не получить.

Если вы хотите попасть на работу в передовые компании нашей страны и иметь возможность получить в перспективе карьерный рост и приличный заработок, то для этого обязательно понадобится множество знаний в выбранной вами отрасли. Практика безусловно важна, но без теории вы далеко не продвинетесь.

Сейчас большинство работодателей, в первую очередь, интересуются у соискателя – какое образование у него есть, проходил ли он дополнительные курсы, есть ли у него дипломы, гранты и т.д. Человек, который постоянно совершенствуется и получает новые знания, будет намного более полезен в команде, нежели человек с 11-ю классами за плечами, без желания научиться чему-то еще.

Если у вас не хватает собственных средств для того, чтобы оплатить обучение – вам на помощь придут банковские организации со специальными кредитными программами. Примечательно, что многие компании самостоятельно оплачивают подобные затраты для наиболее ценных работников.

Кредит на образование для студентов

Мы предлагаем вам для рассмотрения несколько программ от различных банков, среди которых вы сможете подобрать удобный для себя вариант.

    В Почта банке по программе “Знание – сила” можно получить средства в размере не более 2 миллионов рубл., минимальные % равны 9,9 в год, за отказ от личного страхования возможно добавление еще 8 п.п. Получить деньги может заемщик от 18 лет, имеющий общий стаж работы не менее 3 месяцев. Студент может быть в возрасте от 14 лет. Потребуется предоставить паспорт, справку о доходах, договор с ВУЗом и счет или справку о прохождении учебы. Узнайте больше здесь; На сайте можно рассчитать платежи по кредиту, также банк предлагает дополнительные услуги

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

На что обратить внимание?

Как видите, довольно небольшое количество банков выдает подобные займы. Но заемщики могут воспользоваться обычными потребительскими кредитами на разные цели, которые выдает большинство российских банков.

При этом условия их получения довольно похожи, проценты могут быть еще более выгодными. Просто определите, сколько именно нужно заплатить за обучение, а затем оставьте заявку на сайтах банков, где желаете получить кредиты.

Для получения таких займов, кроме стандартных документов, нужны также дополнительные. Они должны подтверждать зачисление студента, цену обучения. Сначала уточните, какие именно документы требуются, затем посетите вуз для их получения.

Нужно отметить, что здесь представлены предложения от всероссийских организаций, но региональные банки также могут предлагать свои программы. Поэтому следует обратить внимание на предложения своего города, которые могут быть еще выгоднее

На нашем сайте можно найти много выгодных кредитов, которые можно использовать для оплаты обучения и всех остальных назначений. Также есть отзывы про банки России, которые помогут определиться, куда именно лучше обращаться

Таким образом, мы рассмотрели с вами несколько вариантов получения кредита на образование в других банках России (кроме Сбербанка), если вам есть что дополнить, напишите об этом в отзыве.

Условия для получения кредита на образование в России

Право на получение образования в РФ определено в Конституции, однако не каждый человек может самостоятельно оплатить его для себя или своих близких. Чтобы упростить доступ гражданам к высшему или среднему специальному образованию, финучреждения реализуют специальные программы финансирования, в том числе и с государственной поддержкой. Кредиты на образование в России приобретают популярность за счет достаточно выгодных условий при оплате образовательных услуг и требований к возврату заемных средств.

Особенности и преимущества кредита

Кредиты на образование в России — инструмент обеспечения его доступности.

Образовательный заем относится к группе целевых и выдается он финучреждением для оплаты стоимости обучения. Перечисление производится безналичным способом вначале на открытый заемщиком счет, а затем автоматически на счет образовательного учреждения. Процентная ставка в отдельных финорганизациях по таким ссудам будет меньше, чем по обычным потребительским кредитам, а дополнительно вводится льготный период, в течение которого не производится выплата основного долга.

Дать однозначную оценку всем достоинствам или недостаткам кредитов на образование часто затруднительно, поскольку одна и та же характеристика может играть как в пользу заемщика, так и против него при определенных обстоятельствах. Преимущества таких кредитов следующие:

  1. Пониженные процентные ставки, которые устанавливает финучреждение, и отсутствие дополнительных комиссий. Более того, действует государственная программа поддержки, предусматривающая компенсацию процента в размете ¼ от действующей ставки рефинансирования ЦБ (а с 01.01.2017 от базового индикатора).
  2. Значительные суммы выдаваемых займов, которые определяются стоимостью платного образования.
  3. Длительные сроки кредитования, которые могут превышать период обучения на 7-11 лет.
  4. Установление льготных периодов (время обучения), когда заемщик оплачивает только проценты. Долг будет вноситься после окончания этого льготного периода.
  5. Возможность получения займа несовершеннолетними при условии согласия родителей. В этом случае гарантией выступают доходы родителей или попечителей.
  6. Допустимость привлечения к схеме фиксирования созаемщиков.

«Подводные камни» образовательных кредитов

В целом, преимущества обучения в кредит привлекательны. Однако в реальности существует ряд моментов, которые заставляют многих заемщиков с осторожностью относиться к таким схемам оплаты обучения. Наиболее явные недостатки следующие:

  • наличие требований по подтверждению доходов родителей и возможному привлечению созаемщиков или поручителей;
  • ограниченный перечень учебных заведений, с которыми сотрудничает финорганизация;
  • возможное требование о прописке заемщика в регионе оформления кредита;
  • проблемы с регулированием отношений на период оформления академотпуска или при призыве на службу в армию;
  • некоторые финучреждения идут на покрытие лишь части стоимости обучения (70-90%).
  • длительный срок кредита обусловливает формирование существенной переплаты, что может стать для заемщиков тяжелым финансовым бременем в последующем.

Кто и как может оформить кредит на обучение

Для получения кредита необходимо заполнить заявку и вместе с пакетом документов обратиться в выбранное финучреждение. К стандартному комплекту документов относится:

  1. паспорт заемщика;
  2. документ о временной регистрации на территории образовательного учреждения;
  3. договор на обучение и платежный документ на оплату.
  4. сведения о стаже работе и доходах.
  5. ИНН или СНИЛС.

Если обучающемуся еще не исполнилось 18 лет, то дополнительно требуется предоставление документов, удостоверяющих личность родителей и их согласие.

После положительного ответа финучреждения подписывается кредитный договор, и кредитные средства перечисляются.

Кредиты на образование от Сбербанка

Сбербанк выдает целевые кредиты на оплату полной стоимости получения высшего и среднего профессионального образования. Срок кредита составляет продолжительность обучения, увеличенную на 10 лет. Ставка по займу составляет 7,5% с учетом государственной поддержки. Финучреждение не устанавливает ограничений по форме обучения и не требует дополнительного страхования или обеспечения по кредиту. Для оформления кредита требуется подписание соглашения между Сбербанком, учебным заведением и Министерством.

Кредит может выдаваться студентам образовательных учреждений от 14 лет. Однако до достижения 18 лет обязательно требуется разрешение органов опеки и попечительства и письменное согласие родителей или иных представителей.

Кредит выдается вне зависимости от финансового положения, справки о доходах не требуются.

Это интересно:  Как узнать свой штраф в ГИБДД по фамилии?

Для периода, когда проходит обучение, а также дополнительно на 3 мес. вводится отсрочка по уплате основной суммы долга, а также процентов за первые два года по установленной банком схеме. Оплата долга начинает производиться после окончания обучения, а проценты в полном объеме уплачиваются с третьего года займа.

Заем выдается по месту проживания заемщика или по месту нахождения образовательного учреждения. Средства зачисляются на счет заемщика в банке с последующим перечислением в пользу учебного заведения. Досрочное погашение займа допускается. Неустойка за обслуживание кредита определяется, исходя из 20% годовых за период просрочки.

«Знание – сила» от ПАО «Почта Банк»

Финучреждение выдает кредит на обучение на период до 150 мес. с кредитным лимитом до 2 млн. рублей. Процентная ставка варьируется в пределах от 14,9% до 27,9%. Основными преимуществами сотрудничества с данным банком являются:

  • начисление процентов на фактически использованную часть кредита;
  • возможность совместной оплаты за счет собственных и заемных средств;
  • оплата обучения по частям в соответствии с платежными документами.

Основной заемщик, которому исполнилось 18 лет, должен к стандартным документам предоставить дополнительно документ о стаже по текущему месту работы не менее 3 мес. и справку о доходах. У заемщика и созаемщика (от 14 лет) должны отсутствовать активные просрочки по кредитам финучреждения.

Кредит перечисляется на счет заемщика, открытый в банке. Ограничения по досрочному возврату отсутствуют. Отсрочка оплаты долга – срок обучения плюс 3 мес. на поиск работы после окончания учебного заведения. Неустойка за неуплату производится из расчета 20% годовых.

Кредитование в АКИБ «Образование»

Банк «Образование» выдает кредит для оплаты обучения в государственных и негосударственных высших учебных заведениях, а также в учреждениях среднего специального образования. В качестве заемщиков выступают совершеннолетние граждане старше 21 года. Длительность кредита до 120 мес. при ставке от 14,36% в год. Для оформления дополнительно необходимы справка о доходах и согласие супруга. Предъявляются требования к стажу работы по последнему месту – от 3 мес. Минимальная сумма займа составляет 10 тыс. рублей, а наибольшая зависит от платежеспособности заемщика.

Кредит «Образовательный» в Интерпрогрессбанке

Продукт финучреждения предназначен для кредитования оплаты стоимости обучения в дошкольных, школьных, высших и средних специальных заведениях РФ. Допускается очная, заочная или очно-заочная форма обучения. По кредиту может быть оформлена оплата всего времени обучения, а можно использовать для расчета по оставшейся неоплаченной части стоимости.

Процентная ставка от 18,98% в зависимости от кредитной истории и обеспечения. Дополнительно взимается 2% комиссии за присоединение к коллективному договору страхования.

Верхний предел кредитования – 2 млн. рублей, а если сумма меньше 500 тыс. рублей, то обеспечение не требуется. В качестве обеспечения требуется поручительство одного (кредит до 1 млн. рублей) или двух (до 2 млн. рублей) человек. Также может приниматься залог транспортного средства или недвижимости.

Сумма займа перечисляется на счет образовательного учреждения единовременно или по частям. Оплачивается только 85% требуемой стоимости.

Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в месте нахождения банка. Помимо документов о личности банку необходимы копия трудовой книжки (стаж по текущему месту работы от 6 мес.), справка 2-НДФЛ (за 6 мес.) или по форме банка. Для заемщиков ИП требуется свидетельство о госрегистрации и налоговая отчетность за 4 периода. При наличии супруга следует предоставить свидетельство о браке и нотариальное согласие на заем.

Условия оформления кредита на образование.

Несмотря на то, что оплачивать обучение за счет заемных средств может оказаться выгодной схемой, не каждый житель РФ имеет возможность позволить себе обслуживать долг в течение такого длительного периода. С другой стороны, число банков, предлагающих услугу по кредитованию обучения, также невелико. Для этих нужд можно оформить обычный потребительский кредит на срок до 60 мес., но в этом случае льготный период оплаты долга будут отсутствовать. Более того, в программе господдержки кредитования участвует, главным образом, только Сбербанк, что сужает возможности пользования этой услугой. Поэтому при принятии решения о заемном финансировании обучения нужно оценить все преимущества и недостатки кредитования по образовательным программам и стандартных потребительских кредитов.

Кредит на образование, условия 2019 года.

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2019 года.

Что такое кредит на образование?

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

  1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
  2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
  3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

  1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
  2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
  3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
  4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
  5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
  • Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
  • Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
  • Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
  • Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

  • Паспорт;
  • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
  • Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

  • сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
  • валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
  • срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
  • процентная ставка 14,0–30% годовых.
Это интересно:  Задолженность по налогам в Костроме выросла на 13,6%

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2019 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2019 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

  • кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
  • срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
  • банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
  • обеспечение не требуется;
  • заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
  • пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2019 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

  • Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
  • Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
  • Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
  • По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
  • Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
  • Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
  • Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2019г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

  • Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
  • Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
  • Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
  • Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
  • Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
  • Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
  • У заемщика не должно быть открытых просрочек;
  • Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

  • Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
  • Срок кредита до 7 лет;
  • Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
  • Залог и/или поручительство не требуются;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
  • Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

  • Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
  • Максимальный срок 5 лет;
  • Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
  • Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
  • Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
  • Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Наименование банка Максимальная сумма Ставка, % Срок

Почта Банк 2 млн. р. 14,9–27,9 150 месяцев

Альфа Банк 1,5–3 млн. р. От 11,99 До 7 лет

Запсибкомбанк 80% стоимости обучения 12,9–18,9 До 5 лет

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, credit101.ru, s3bank.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий