Как заказать и пользоваться зарплатной картой, какой банк выбрать

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

В наше время подавляющее число работников получают зарплату на карту какого-либо банка. Для руководителя и бухгалтера это очень удобно и экономично. А сотрудник автоматически становится участником «зарплатного проекта». Правда, не всегда выбор банка работодателем может устраивать получателей. Что делать в этом случае?

По каким принципам выбирают зарплатный банк работодатели?

Итак, зарплатный банк – это тот банк, где работник получает зарплату. Как правило, выбирает учреждение для перечисления сам руководитель предприятия или главный бухгалтер по следующим признакам:

• размер комиссий – каждый перевод на счет работника облагается дополнительными сборами, около 0,3-0,5% от суммы транзакции, соответственно, чем ниже комиссии, тем меньше затрат несет руководитель;
• стоимость обслуживания карт – согласно правилам зарплатного проекта, за это платит также работодатель, при этом многие банки согласны не взимать плату за обслуживание и обмен «пластика»;
• возможность перечисления зарплаты в режиме онлайн ;
• присутствует ли интеграция с 1С или системами онлайн-бухгалтерии ;
• скорость перечисления средств ;
• насколько защищены банковские продукты .

Таким образом, при выборе зарплатного банка работодатель преследует свои интересы. В итоге он может выбрать самый «дешевый» банк, имеющий небольшую филиальную сеть и с десяток банкоматов по всему городу. В результате сотрудникам будет крайне неудобно пользоваться карточкой, особенно, если они предпочитают снимать наличные.

Настоящая беда – если выбрано учреждение без систем мобильного и онлайн-банкинга или с ограниченным функционалом. Иногда работодатель выбирает карточки с самой низкой стоимостью обслуживания – и они, к примеру, оказываются слабо защищенными, либо с их помощью невозможно расплатиться в интернете.

Однако, как правило, работодатели стремятся выбрать в качестве зарплатного крупный федеральный или региональный банк, и такие проблемы возникают крайне редко. К тому же финансово-кредитные учреждения сами стремятся разрабатывать проекты, выгодные всем трем сторонам. Так что в большинстве случаев зарплатный банк дает держателю карты значительные преимущества.

Зачастую работодатели берут в качестве зарплатного тот банк, где у них имеется расчетный счет. С одной стороны, это довольно удобно, так как все средства будут находиться в одном месте, и предприниматель всегда сможет ими свободно распорядиться. С другой стороны, если условия расчетного счета хороши, это не означает, что у банка хороший зарплатный проект.

В настоящее время многие банки предлагают перечислять через них заработную плату без открытия расчетного счета, и поэтому руководители могут рассмотреть оба варианта.

Преимущества зарплатного банка!

Рассмотрим лишь некоторые преимущества, которые зарплатный банк может давать своим клиентам. Спектр услуг зависит от размера самого банка и проводимой им политики – понятное дело, что Сбербанк или ВТБ24 могут предоставить держателям своих карт больше преимуществ, чем небольшие региональные учреждения.

Тем не менее, завлекая клиентов, зарплатные банки предлагают:

• доступные кредиты – «своим» не нужно готовить справки о зарплате, так как эта информация уже есть у банка, предъявляются пониженные требования к стажу и уровню дохода;

• бесплатные кредитные карты с повышенным лимитом и льготным периодом ;

• доступ в онлайн-банк с бесплатным обслуживанием;

• возможность оформления страховки на льготных условиях, например, на случай потери работы или болезни;

• повышенные проценты по вкладам;

• скидки у партнеров банка;

• кэшбак (возврат средств), мили, бонусы, баллы и другие способы компенсации за операции покупок;

• начисление процентов на остаток средств на карте (5-9% годовых) , что автоматически превращает зарплатный «пластик» в доходную карту.

Таким образом, зарплатные клиенты автоматически становятся постоянными клиентами банка со всеми соответствующими привилегиями. И чем крупнее банк, тем лучшие предложения могут получить держатели карт.

Как выбрать лучший банк для получения зарплаты?

В большинстве случаев выбор за работников, в каком банке им обслуживаться, совершает руководитель. Однако в соответствии с законодателем каждый сотрудник сам может выбрать способ получения заработной платы, в том числе он может сменить зарплатный банк.

На что нужно обратить внимание, выбирая новый банк, если прежний вас не устраивает?

Размер филиальной сети. Чем больше отделений, тем проще будет решить возникшую проблему.

Количество банкоматов поблизости. Даже если вы пользуетесь исключительно онлайн-банком, иметь под рукой наличность не помешает. И если придется идти за ней ночью на другой конец города – подумайте, нужно ли это вам.

Качество обслуживания. Лучше довериться крупному банку с хорошим колл-центром, сотрудники которого решат вашу проблему прямо по телефону. С другой стороны, в больших банках с госучастием – засилье бюрократии и необходимость совершения массы лишних операций.

Возможность обслуживаться дистанционно. Выше уже упоминалось, что не все банки имеют систему онлайн-банкинга. И если вы уже привыкли платить за телефон, коммунальные услуги и телевидение через интернет, делать переводы родственникам или себе на карту, открывать и закрывать вклады онлайн, то лишение такой возможности, мягко говоря, неприятно.

Тип карты. Важно узнать, какие карты выдаются участнику зарплатного проекта. Самые дешевые – это неименные Maestro, с их помощью невозможно оплатить покупки в интернете или за рубежом. Многие банки предлагают зарплатным клиентам доходные карты с кэшбэком и начислением % на остаток – лучше выбирать именно их.

Защищенность транзакций. Карта обязательно должна быть защищена ПИН-кодом, а для покупок в интернете – технологией 3D-Secures.

Дополнительные бонусы. Они касаются получения кредита, повышенных ставок по депозитам, возможностью голосового управления картой и т.д. Здесь уже нужно смотреть по условиям конкретного банка.

Отличные зарплатные карты имеются у Альфа-Банка, ВТБ24, Тинькофф-банка, Росбанка, Связь-Банка и некоторых других банков.

Как перевести зарплату в новый банк?

(!) В соответствии с современным законодательством перевести заработную плату в новый банк имеет право любой сотрудник.

Для этого необходимо:

• подобрать банк;
• заказать в нем карту и получить ее вместе с реквизитами;
• оформить заявление на перевод зарплаты на новую карточку;
• отнести заявление и реквизиты карты в бухгалтерию.

Несмотря на то, что формально никаких препятствий у работника к переходу в другой банк нет, на практике бухгалтеры нередко отказываются принимать заявление, ссылаясь на то, что им прибавится работы. На самом деле никаких сложностей в отправке зарплаты в другой банк не имеется: платежка также будет оформляться общая, однако в месте назначения платежа просто будут указаны реквизиты другой карточки. Комиссию за перевод будет платить по-прежнему работодатель как за перевод на прежний «пластик».

Если же вам не хочется связываться с бухгалтерией, то можно просто настроить автоматический перевод денег с карты на карту в системе онлайн-банкинга. В крайнем случае – просто отправлять на нужную карточку необходимую сумму денег. В этом случае вы получите все бонусы дебетовой карты, но не будете считаться зарплатным клиентом.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2019

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.

Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2019 г. и на реальных отзывах держателей карт.

Это интересно:  Обмен паромера, как обменять паромер в магазине на новый

1188 р.

0 р. — при сумме остатка 30 т.р., или вкладе от 50 т.р.

1 — 5%

1 — 6%

1188 р.

0 р. — при сумме остатка 10 т.р., или при покупках от 5 т.р./мес, или зарплатным клиентам

1 — 10%

1990 р.

0 р. — при остатке 30 т.р. или при сумме покупок от 10 т.р.

1 — 10%

7% — первые 2 месяца,

1 — 7%, зависит от суммы покупок по карте

750 р., 450 р. со 2го года

до 10 — 20%

1788 р.

0 р. — при условии суммы остатка или покупок 20 т.р.

1 — 5%

1 — 1,5% милями

Карта Стоимость годового обслуживания CashBack Годовой процент на остаток Онлайн-заявка
до 6% при остатке до 300 т.р. Оформить
0 р. от 6 до 7,5% Оформить
3 — 7% при выполнении условий Оформить
до 6% Оформить
0 р. при оформлении первой карты класса Премиум до 3% до 20% нет Оформить
4 900 р. 5% кэшбек-баллами Оформить
1 990 р. до 5% Оформить

Чем руководствоваться при выборе карты

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Кэшбэк за безналичные транзакции

  • 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
  • 1% – все покупки;
  • 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

  • сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
  • движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

  • остаток денег — до 10 000 $ или €
  • при безналичной оплате на любую сумму
  • доступное бесплатное обслуживание;
  • возмещение от покупок;
  • доход;
  • выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
  • доставка курьером.
  • повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
  • списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

«Халва» от Совкомбанка

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых.

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

  • 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
  • 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

  • 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
  • до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб.
  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • рассрочка;
  • процент на остаток;
  • выдача наличных в любых банкоматах.
  • требования к трудоустройству и прописке.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Покупайте с Пользой

До 7,5% в год на остаток. Cashback до 10%

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

  • размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
  • проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

  • 7,5% — при безналичной оплате 5 и более покупок
  • 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р. Cashback по программе «Польза»

  • до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
  • 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
  • 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

  • обслуживание бесплатно;
  • 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
  • доход на остаток;
  • бонусная программа.
  • соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
  • ограничение на снятие средств.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

  • наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
  • объеме покупок от 20 т.р.;
  • поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

  • до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
  • 5% — кафе, рестораны;
  • 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Лучшие зарплатные карты в 2019 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 5,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Аптеки» — 15%;
  • в категории «АЗС» — 10% (для новых клиентов);
  • в категории «Рестораны» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 7%. На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах любое количество раз в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только за первые 5 операций в месяц.

Альфа-Банк — дебетовка «CashBack»

Альфа-Банк не взимает плату за выпуск карты CashBack. Её обслуживание также будет бесплатным при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей либо при ежедневном остатке собственных средств в размере от 30 тысяч. В остальных случаях ежемесячно за карту надо будет платить по 100 рублей.

Проценты на остаток начисляются по ставке до 6%, а размер кэшбэка зависит от суммы покупок за текущий месяц. При расходах от 10 тысяч возврат за операции оплаты, совершенные на АЗС, составит 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% за все остальные покупки. Если клиент потратил более 70 тысяч, то за покупки на АЗС банк выплатит кэшбэк в размере 10%, в кафе и ресторанах — 5% и 1% за все прочие.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 500 тысяч рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

  • остаток собственных средств клиента составляет 1 миллион рублей или более;
  • сумма покупок с использованием карты превышает 50 тысяч рублей в месяц, а остаток собственных средств превышает величину в 600 тысяч;
  • в течение месяца на карту поступило более 200 тысяч рублей, а клиент потратил с её помощью не меньше 50 тысяч.

Условия по кэшбэку для премиальной карты те же, что и для обычной. Но дополнительно при выполнении требований для обслуживания без взимания комиссии клиенту и одному его гостю предоставляется возможность бесплатно посещать VIP-залы аэропорта, а также от 2 до 24 раз в год владелец карты сможет воспользоваться бесплатными трансферами в аэропорт.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 6% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

  1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
  2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
  3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Видео по теме

ТОП 10: Выгодные зарплатные карты

Зарплатная карта используется для начисления ее владельцу заработной платы, премии, материальной помощи, командировочных и других выплат. Чтобы стать участником зарплатного проекта, необходимо заключить специальный договор с банком, обслуживающим предприятие. Ознакомиться с наиболее выгодными предложениям вам позволит рейтинг, составленный по кредитным организациям, которые входят в ТОП-30 учреждений страны.*

Сбербанк России

Лидер по объему выпущенных зарплатных карт и разветвленности банкоматной сети. В зависимости от масштаба предприятия, а также должности и уровня дохода сотрудника банк предлагает дебетовые карты систем:

  • ПРО100;
  • MasterCard;
  • Visa.

На участников зарплатного проекта распространяются льготы:

  • выдача и обслуживание карточек – бесплатно;
  • снятие денег через банкомат без комиссий в пределах лимита;
  • льготные ставки по кредитам;
  • участие в программах скидок от партнеров Сбербанка;
  • выпуск дополнительных карт;
  • подключение смс-оповещения через мобильный банк;
  • управление счетом посредством интернет-банка;
  • участие в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».
  1. Держателям карт доступны льготные кредиты в размере до 3-х млн р. на срок от 3-х мес. до 6-ти лет.
  2. Поскольку в банке имеется базовая информация о каждом клиенте, заявка на кредит рассматривается за несколько часов.
  1. На снятие наличных через банкомат установлен суточный лимит, размер которого зависит от статуса карты. В случае его превышения банк берет комиссию.
  2. При заключении договора с банком клиент подписывает типовые условия. Впоследствии отдельные его положения финучреждение вправе менять в одностороннем порядке.

Газпромбанк

Имеет карты с широкими возможностями и многочисленными бонусами систем:

Статус карты зависит от выбора компании.

Участники зарплатного проекта имеют преимущества:

  • выпуск и обслуживание платежных инструментов без комиссий;
  • получение до 4-х дополнительных карт бесплатно;
  • отсутствие ограничений по снятию наличных;
  • скидки и привилегии от партнерских компаний;
  • бесплатное смс-оповещение и предоставление ежемесячных выписок.
  1. Зарплатные карты оборудованы микропроцессором, что повышает их безопасность.
  2. Возможно предоставление кредита в форме овердрафт.
  3. На льготных условиях действует линейка вкладов.
  4. Для руководящих работников компании предусмотрен специальный пакет услуг.
  1. Отсутствие кэшбэка и процентных начислений на остаток средств.
  2. При получении наличных через кассу взимается комиссия.

ВТБ24

Финучреждение предлагает своим клиентам классические и премиальные карточки систем:

  • VISA;
  • MasterCard.

Участники соцпакета имеют следующие возможности:

  • оформить бесплатно основную и две дополнительных карточки;
  • получить льготные условия по кредиту;
  • открыть накопительный счет под 8,5% годовых на остаток средств;
  • производить переводы и платежи через интернет-банкинг без комиссий;
  • получать мили, бонусы или кэшбэк по дополнительным платежным инструментам;
  • оформить кредитку с беспроцентным периодом 50 дней;
  • снимать наличные в сети банкоматов ВТБ без комиссий.
  1. Собственная дисконтная программа «Коллекция» позволяет накапливать мили и обменивать их на вознаграждения.
  2. При открытии вклада для зарплатных клиентов применяются льготные условия.
  3. Предусмотрено бесплатное смс-информирование при зачислении зарплаты на карту.
  4. Безопасность платежей в интернете обеспечивает технология 3-D Secure.

В качестве недостатков следует отметить, что возможны дополнительные расходы для держателей зарплатных карт:

  • за подключение расширенного пакета мобильного или интернет-банка.
  • при получении наличных в банке, который не числится в списке партнеров ВТБ24.
  • в случае увольнения, поскольку траты на выпуск и обслуживание карточки ложатся на ее владельца.

Финансовая корпорация «Открытие»

В качестве зарплатных продуктов банк использует карты различных категорий:

Сотрудникам учреждение предлагает следующие пакеты услуг:

  1. Бесплатный базовый «Номос-Лайт».
  2. Расширенный «Номос-Триумф» со стоимостью обслуживания 700 р. в год.
  3. Расширенный «Номос-Элит» с ежегодным обслуживанием 1200 р.

Держателям зарплатных карт доступно:

  • снятие наличных в банкоматах ФК «Открытие», партнерских организациях и других банкоматах по всему миру;
  • оформление дополнительных карт;
  • переводы денег на другие счета, в том числе открытые в зарубежной валюте;
  • круглосуточное управление счетом посредством интернет-банкинга;
  • контроль остатка и движения денег с помощью смс-сервиса;
  • осуществление конверсии средств по банковскому курсу при безналичном переводе.
  1. За получение наличных в банкоматах «Открытие» и партнерских финучреждений комиссия не взимается.
  2. Предоставляется кредитная линия в размере до 70% от зачисляемых на карту средств.
  3. Предусмотрено накопление денег на счете «Номос-Доходный».
  1. За обслуживание дополнительных карточек банк берет комиссию.
  2. На снятие наличных в сторонних банках предусмотрен лимит и установлена комиссия.
  3. Взимается штраф при утрате и повреждении карты.

Россельхозбанк

В рамках зарплатного пакета банк предлагает карточки систем:

Сотрудники вправе пользоваться такими преимуществами:

  • получать наличные в банкоматах и кассах финучреждения без комиссий;
  • оформлять ипотечные, авто- и потребительские займы с пониженной ставкой;
  • заказывать дополнительные платежные инструменты на имя своих представителей;
  • контролировать карточный счет в режиме онлайн.
  1. Быстрое оформление кредитов с минимальным пакетом документов.
  2. Подача заявки на зарплатный проект как юридическим, так и частным лицом.

При снятии наличных наблюдаются следующие проблемы:

  1. Слабая разветвленность сети банкоматов.
  2. Офисы банка часто находятся в небольших помещениях.
  3. Не все терминалы сторонних банков выдают наличные.
  4. Сумма снятия ограничена суточным лимитом.

Альфа-Банк

В сервисном пакете «Корпоративный» банк предлагает классические, золотые и платиновые зарплатные карточки систем Visa и MasterCard. Их владельцам Альфа-Банк бесплатно позволяет:

  • заказывать до 3-х дополнительных карт;
  • получать вместо утерянного «пластика» моментальный, для восстановления доступа к счету;
  • открывать и пользоваться 3-мя счетами в разных зарубежных валютах;
  • подключать интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
  • вызывать кредитного специалиста;
  • пользоваться накопительными счетами «Блиц-доход» и «Мой сейф».
  1. В зависимости от характеристик компании банк устанавливает индивидуальные тарифы на обслуживание.
  2. Для сотрудников предусмотрены особые условия при оформлении кредитов.
  3. По картам предоставляются скидки в партнерских сетях.
  4. Деньги поступают на счет в день зачисления зарплаты. Пополнение карты через операциониста или банкомат также производится моментально.
  5. Банк выдает карты международного образца, которые действуют по всему миру.
  6. По истечении 3-х летнего срока действия карта перевыпускается банком автоматически.
  1. На получение денег через банкомат установлены суточные лимиты.
  2. Подключение смс-информирования платное.
  3. Пользование телефонным приложением Альфа-Мобайл платное.

ЮниКредит Банк

Для получателей зарплаты финучреждение разработало карты:

    Visa >Для сотрудников существуют льготы по всему спектру предложений и услуг:

  • вклад «Зарплатный» с увеличенной ставкой на 0,5 п.п.;
  • кредитные карты по ставке от 27,9% годовых;
  • потребительские кредиты в размере до 1 млн р. по ставке от 16,9% годовых;
  • автокредиты по специальным программам от производителей;
  • ипотека со скидкой 0,25% от стандартной ставки.
  1. При оформлении кредитов требуется минимальный пакет документов.
  2. На остаток счета ежемесячно начисляются проценты.
  3. Издержки и риски клиентов позволяет снизить личный процессинговый центр банка.
  4. Работники одной фирмы могут открывать счета и обслуживаться в разных филиалах банка.

Недостатком является немногочисленная сеть банкоматов.

Промсвязьбанк

Зарплатным клиентам банк предлагает следующие карты:

  1. ПСБ – с программой скидок и привилегий.
  2. Промсвязьбанк-Трансаэро – с приветственными баллами и бонусами за каждые потраченные 100 р.

Сотрудники, заключившие договор с финучреждением, получают возможность:

  • накапливать бонусы и расходовать их при оплате покупок или переводить в деньги;
  • получать дисконтную скидку до 40% от стоимости товара в партнерских сетях;
  • управлять счетом в бесплатном интернет-банке PSB-Retail;
  • оформлять кредитную «Суперкарту» с льготным периодом 145 дней;
  • контролировать доходы и расходы посредством сервиса «Умные деньги»;
  • открывать вклады и накопительные счета в рублях и зарубежной валюте;

Достоинства:

  1. Ссуды предоставляются по льготной ставке, при оформлении достаточно паспорта.
  2. За платежи и переводы с карты через интернет-банк в размере до 10 тыс. р. комиссия не взимается.
  1. Смс-информирование подключается платно.
  2. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнерских финучреждений ограничено суточным лимитом.

Московский Кредитный Банк

Держателям зарплатного пакета банк предлагает карты различных статусов систем Visa и MasterCard. При их оформлении сотрудники имеют дополнительные возможности:

  • получать кредит в виде овердрафта;
  • оформлять несколько дополнительных карточек;
  • принимать участие в бонусной программе МКБ и пользоваться скидками по дисконтным проектам;
  • управлять счетом через интернет-сервис МКБ Онлайн;
  • иметь дополнительный доход, начисляемый на остаточную сумму счета;
  • получать бесплатную выписку о балансе на электронную почту.
  1. Смс-информирование предоставляется без комиссии.
  2. Участникам зарплатного пакета доступны льготные потребительские кредиты.
  3. Снятие наличных без комиссий в офисах и банкоматах МКБ, а также у партнерских организаций.
  1. Получение наличных через банкомат ограничено суточным лимитом.
  2. Недостаточное распространение банкоматов.

Райффайзенбанк

Зарплатным клиентам выдаются карточки Visa и MasterCard. Сотрудникам в рамках пакета услуг финучреждение предлагает:

  • бесплатное оформление до 3-х дебетовых карточек;
  • получение денег в банкоматах Райффайзенбанк и партнерских финучреждениях без комиссий;
  • проведение операций в интернет-банкинге R-Connect;
  • бонусный партнерский проект «Скидки для вас!»;
  • депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой;
  • счет для накоплений «На каждый день» с льготной процентной ставкой.

Основное достоинство – льготные условия при оформлении кредитов.

  1. Сервисный пакет автоматически отключается при увольнении, если на счет в течение 2-х мес. не поступают средства.
  2. Если держатель карты не выполняет условия бесплатного обслуживания, со счета списывается комиссия за пользование пакетом.
  3. На снятие наличных установлен суточный лимит.

*Дата актуализации данных – первая декада августа 2016 г.

Статья написана по материалам сайтов: skarty.ru, mnogo-kreditov.ru, cbkg.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий