Как узнать есть ли кредиты на человеке в 2019 году? Как проверить?

Моя коллега по работе пожаловалась, что стала жертвой мошенников. На нее незаконно оформили кредит. Как это произошло, история долгая, описывать здесь я ее не буду. Важно то, что это случается. И нужно знать, как защититься от подобной формы мошенничества. Необходимо уметь проверять наличие кредита и собственную кредитную историю. Именно об этом пойдет речь в данной статье. Изучив ее, вы получите ответы на такие вопросы:

  • Необходимость в кредитной истории?
  • Какие существуют варианты проверки кредитов?
  • Что делать при обнаружении «чужого» кредита?
  • Как защититься от мошенников?

Что такое кредитная история?

Индивидуальная кредитная история – это сводные данные обо всех кредитных обязательствах субъекта, а также об исполнении заемщиком финансовых обязательств.

Данная информация собирается современными банками и микрофинансовыми организациями. Собранные сведения передаются в официальное российское Бюро кредитных историй (БКИ). Здесь позволяется получить информацию по таким вопросам:

  1. Оформлен ли на субъекта заем.
  2. Случались ли просрочки.
  3. Количество заявок в банк и вынесенные решения.
  4. Сведения от сотовых компаний по задолженности.
  5. Наличие задолженности по суммам, вынесенным судебными решениями.

Банки изучают кредитные истории и на их основании принимают решение о выдаче или невыдаче займа. Исправить кредитную историю нет возможности. Все финансовые проблемы с банками автоматически поступают в единую базу данных.

К собственной кредитной истории следует относиться максимально серьезно. Если просрочить платеж за простую микроволновку, есть риск получить отказ в дальнейшем по вопросу оформления кредита на лечение или ипотеки.

Варианты проверки КИ

Кредитная история – это конфиденциальная информация. Получить к ней доступ посторонний человек не может!

Желающий имеет возможность изучить только свою историю кредитования. Предварительно придется пройти надежную идентификацию. Вот основные варианты проверки.

Онлайн

Несмотря на то, что онлайн намного проще выполнять многие операции, на кредитные истории это не распространяется. Провести проверку КИ онлайн сложнее всего. Заявителю требуется знать собственный индивидуальный код субъекта. Формируется он финансовой организацией при первичном оформлении займа.

Если данный код уже присутствует в распоряжении, проверка кредитов будет осуществляться по следующей схеме:

  1. Осуществляется переход на портал Центробанка РФ.
  2. В меню слева нужно найти раздел «Кредитные истории».
  3. На открывшейся странице требуется найти вкладку с соответствующим запросом.
  4. Нажимается кнопка «Субъект».
  5. В окне, что открывается далее следует кликнуть по строке «Я знаю код».
  6. Изучаются условия предоставления информации.
  7. Заполняется анкета, вводится тот самый код.
  8. Отправка внесенной информации.

Если сведения были введены правильные, вниманию будет представлен перечень бюро, где можно получить информацию. Далее нужно подать запрос в выбранное бюро. После этого вниманию будет представлена выписка с количеством займов и сведениям по каждому из них.

Первый запрос в БКИ бесплатный. За все последующие придется платить.

Через почту

Данный вариант подойдет идеально, если человек самостоятельно не оформлял займы, но хочет узнать, не стал ли он жертвой мошенников. Проверить подобную информацию можно через специальное Национальное Бюро кредитных историй. Действовать придется по следующей схеме:

  • Выполняется переход на официальный ресурс организации;
  • Выбирается раздел с услугами для заемщиков;
  • Нажимается строка с получением сведений;
  • Нужно найти бланк для тщательной проверки КИ;
  • Заполняется и распечатывается;
  • Требуется у нотариуса заверить подпись;
  • Заверенный бланк отправляется на адрес 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1.

Если все заполнено правильно, через некоторое время придет ответ. Сотрудники организации дают ответ за три дня. Но с учетом особенностей функционирования почты, общее время ожидания может занять месяц.

Это интересно:  Как оформить заявление на досрочное погашение в «Плюс Банке»

Телеграмма

Наличие активных кредитов можно проверить через отправку телеграммы. Потребуется просто подойти в отделение почты и отправить телеграмму по выше указанному адресу. В телеграмме должны присутствовать следующие сведения:

  • ФИО, место рождения и дата того, чья КИ проверяется;
  • Адрес проживания, где будет ожидаться телеграмма;
  • Контактные данные;
  • Паспортные сведения;
  • Подпись, заверенная почтовым сотрудником.

По сравнению с представленным выше, данный вариант является более быстрым. Ждать нужно три дня с момента получения телеграммы сотрудниками НБКИ.

Лично

Для желающих получить сведения быстро и для тех, кто не хочет связываться с почтой или интернет-порталами, можно действовать одним из представленных вариантов:

  1. Посещение партнера НБКИ.
  2. Найти и посетить банк, который предоставляет услуги такого плана.
  3. Подъехать в офис приема субъектов.

При использовании первых двух методов придется потратить определенную сумму. Платить придется не за информацию, но за саму услугу.

Как проверить чужую КИ?

Ответ на данный вопрос можно дать положительный. Это возможно, если обладатель кредитной истории дает разрешение на проведение данной операции.

Речь идет предоставлении в организацию заверенной у нотариуса доверенности. Одновременно с этим потребуется получить у субъекта индивидуальный код. Получив эти документы, в БКИ отправляется специальный запрос с приложенной доверенностью.

Периодичность проверки

Бесплатно проверять КИ позволено раз в год. Если появится необходимость проводить дополнительные проверки, придется платить. Это доступные деньги — около 450 рублей. Оплата относительно небольшая, но не стоит пренебрегать платными проверками. Осуществлять данную операцию раз в год недостаточно. Не получится держать ситуацию под контролем.

Чем чаще человек проверяет КИ, тем выше у него шанс своевременно заметить оформленный заем. Если же человек потерял паспорт, проверку следует провести в течение месяца. Это позволит своевременно избавиться от мошеннического займа и не испортить себе кредитную историю.

Если неприятных происшествий не происходило, достаточно проверять кредиты раз в квартал.

Обнаружен «чужой» заем – что делать?

Если подобный кредит обнаружен, можно судить о мошеннических проделках. К подобной достаточно серьезной проблеме нужно быть готовым каждому человеку. Существует два распространенных варианта получения займа на другого человека:

  1. Выдача денежных средств мошенникам в микрофинансовой организации. Здесь достаточно чужого паспорта и более-менее похожей внешности.
  2. Использование помощи недобросовестных банковских сотрудников. Это специалисты, которые имеют доступ к личным данным клиентов. Потому всегда есть риск столкнуться с их недобросовестностью.

Куда обращаться?

После обнаружения «чужого» кредита действовать нужно незамедлительно!

Чем быстрее решить проблему, тем с меньшим количеством неприятностей придется столкнуться. Действовать нужно так:

  1. Требуется узнать где и когда был оформлен заем. По возможности нужно определить номер официального договора.
  2. С грамотно составленным заявлением нужно обратиться в полицию. Если ранее человек обращался сюда по причине потери паспорта, следует приложить соответствующие бумаги.
  3. Необходимо получить справку о том, что заявление в полиции было принято.
  4. Составляется запрос в выдавшую деньги организацию с требованием предоставить копии бумаг, касающихся займа.
  5. Получив на руки данный пакет документов, нужно составить претензию относительно незаконности проведенного кредитования.
  6. Нужно собрать максимальное количество доказательств. Записи с камер, где виден мошенник – идеальный вариант.
  7. Проводится почерковедческая экспертиза. Она нужна для проверки почерка преступника с почерком на документах.
  8. Подождать, пока служба обеспечения безопасности проведет расследование.

На основании полученных данных можно не только обратиться в полицию, но запустить процесс судебного разбирательства с финансовой организацией. Этот вариант рекомендуется использовать в случае отказа банка проводить расследование, и, если был подан иск, направленный на возврат долга.

После положительного расследования следует взять в банке справку, подтверждающую, что претензий к человеку нет. Это позволит в будущем избежать проблем с формированием кредитной истории.

Как защититься от мошенников?

Намного проще не решать проблему, связанную с мошенническом, но предотвратить ее. Вот самые действенные меры предосторожности:

  • Важные документы нужно хранить в максимально защищенном месте, причем даже от родственников;
  • Если есть необходимость взять с собой паспорт, если планируется поездка, нужно положить его в такое место, чтобы вору было невозможно достать документ;
  • На каждой копии паспорта, которую требуется предоставить чужим людям, следует прописывать «Не для оформления кредита»;
  • При утере или краже документа, в тот же день нужно обратиться в полицию с соответствующим заявлением.
Это интересно:  Как уволиться по соглашению сторон?

Последний момент самый важный. Если на руках будет выписка из полиции, можно будет моментально доказать банку, что кредит взял мошенник.

Проверить паспорт на кредиты

Зачем проверять паспорт на кредиты? Причины как минимум четыре: проверить наличие «лишних» кредитов (происки мошенников), посмотреть корректность данных, оценить шансы на новый кредит или узнать повод, по которому банки не дают кредит.

Ищем кредитную историю по паспорту

Чтобы проверить кредитную историю по паспорту, сначала узнайте, в каких БКИ она находится. БКИ — это бюро кредитных историй. В эти бюро банки и прочие кредитные организации передают данные по заемщикам.

На текущий момент (лето 2019) в России официально действуют 14 БКИ. Чтобы узнать в каких из 14 БКИ находится ваша кредитная история, запросите справку в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Расскажем два способа, как это сделать.

Справка ЦККИ за 5 минут на mycreditinfo.ru

Зарегистрируйтесь на сайте, введите паспортные данные, внесите 300 рублей и через 5 минут получите отчет.

Пример отчета ЦККИ

Справка ЦККИ через 10 дней на сайте Центробанка

Центробанк предоставляет выписку ЦККИ бесплатно раз в год. Срок ожидания до 10 дней и нужно знать код субъекта. Зайдите на сайт Центробанка в раздел кредитных историй и следуйте инструкциям.

Когда получите справку и узнаете нужные БКИ, нужно запросить у них кредитную историю. Расскажем про несколько способов.

Способы проверки кредитов по паспорту

Сервис работает с тремя крупнейшими БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ. Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь в системе, выберите услугу, внесите 800 рублей, введите паспортные данные. Через 5- 7 минут получите отчет.

Пример кредитной истории

Интернет ресурсы БКИ

У некоторых БКИ есть свои онлайн-сервисы. Например, сервис Объединенного кредитного бюро. Здесь можно проверить, есть ли кредиты на паспорте. Для этого зарегистрируйтесь на сайте и получите доступ в личный кабинет. Цена отчета триста девяносто рублей. Отчет предоставят в течении 3х дней.

Узнать о кредите в салоне связи Евросеть

Информацию для Евросети предоставляет бюро «Эквифакс». Возьмите с собой паспорт. Сотрудник салона введет паспортные данные в программу и через 7 минут кредитный отчет будет у вас на руках. Услуга платная — 990 рублей.

Что делать, если кредит уже взяли на ваш паспорт

Если вы потеряли паспорт и стали жертвой мошенников действуйте следующим образом:
• Подайте заявление в полицию. Вам выдадут талон-уведомление о утерянном паспорте.
• Через сайт Госуслуг напишите заявление о замене паспорта. За утерю паспорта с вас возьмут административный штраф в размере 210 рублей. Стоимость замены паспорта — 1050 рублей. Передайте квитанцию об оплате и талон-уведомление в паспортный стол. Паспорт будет готов через десять дней.
• Займитесь поиском истории по кредитам. Чтобы сделать это оперативно — воспользуйтесь Mycreditinfo. Внимательно изучите информацию в отчете. По результатам отчета вы поймете, успели ли мошенники воспользоваться вашим паспортом, сколько на вас «висит» кредитов и в каких организациях.
• Напишите заявление в кредитные организации. Для аннулирования мошеннического договора надо подать заявление лично, в отделении. Возьмите с собой талон-уведомление о потере паспорта. Вас сфотографируют. Ждите, служба безопасности займется проверкой.

Как проверить есть ли кредит на человеке

Обращаясь в официальные органы и различные организации, граждане предоставляют конфиденциальную информацию, включая данные паспорта. Если такая информация попадет в руки мошенников, ее могут использовать для оформления различных кредитных обязательств, так как узнают, есть ли кредит у человека, уже при выставлении банком требований по его погашению или на стадии оформления личного займа.

Это интересно:  Перечень Соц Путевок На 2019 В Юзао

Чтобы избежать печальных последствий, можно заранее узнать, есть ли кредиты на человеке и его личную кредитную историю. Регулярная ежегодная проверка и своевременное реагирование поможет избежать судебных разбирательств и неприятностей с судебными приставами или коллекторами. «Как узнать, есть ли на мне кредит?» — этим вопросом задается множество граждан, столкнувшихся с утерей своего паспорта или подозревая возможность его использования злоумышленниками.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей понимают сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заемщика. Информация, передаваемая банками с согласия клиентов, аккумулируется и хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) для фиксации количества предоставленных займов и своевременность ежемесячных взносов, а также результаты рассмотрения заявок различными финансовыми институтами.

Национальным БКИ хранится следующая информация:

  • наличие займов;
  • наличие просрочек по займам;
  • данные с результатами рассмотренных банками заявок;
  • информация о долгах абонентов сотовых операторов;
  • задолженности по исполнению решений суда.

Ни один заём не будет предоставлен банком без учета кредитной истории. Она служит поводом для отрицательного ответа банка на заявку заемщика. Его история ведется на протяжении всей жизни и хранится десятилетиями.

Как проверить, есть ли кредит на человеке

Каждый гражданин РФ имеет право запросить и бесплатно ознакомиться с личной историей не реже одного раза в год. При желании получать информацию можно более часто, однако в данном случае придется платить.

Способы, как проверить есть ли на паспорте кредиты

Существует несколько способов запросить свои данные:

  • через интернет-ресурс ЦБ России в разделе «Кредитные истории»;

  • через финансовые организации;
  • с помощью Бюро КИ;
  • микрофинансовые организации и кооперативы;
  • через Почту России (в отделении);
  • через нотариуса.

Процедура получения по почте

  1. Заполнить запрос.
  2. Заверить у нотариуса подпись на запросе.
  3. В случае если ранее уже запрашивали кредитную историю, второй и последующий запросы предоставляются за дополнительную плату (450р.). Копию квитанции, подтверждающей оплату услуги, прикладывают к запросу.
  4. Отправка запроса с копией квитанции (при необходимости) и заверенной подписью на адрес Национального БКИ.
  5. Срок подготовки ответа с интересующей информацией — 3 дня.
  6. Получение отчета почтовым письмом, отправленным на адрес запрашивающего лица.

Можно запросить кредитную историю с помощью телеграфа. В адрес БКИ направляется телеграмма с указанием полного имени, даты рождения, места, адреса регистрации и контактного телефона. Сотрудник почтового отделения заверяет подпись. Подготовка ответа с письменным отчетом занимает до трех дней.

Защита информации по кредитной истории

Информация об имеющихся кредитах, долгах и просрочках защищена законом и является конфиденциальной. Только сам человек может запросить и лично получить данные собственной кредитной истории. Узнать о финансовых делах и платежеспособности постороннего человека невозможно.

Для защиты данных отчета потребуется пройти идентификацию личности при отправке и получении, вне зависимости от выбранного способа коммуникации с БКИ.

Повторный запрос выписки производят по аналогичной схеме, однако за него требуется заплатить согласно тарифам. Данное требование прописано в ФЗ «О кредитных историях».

Чужой кредит

Различные финансовые учреждения предъявляют разные требования к своим заемщикам. В ряде случаев для оформления кредита требуется только паспорт и его копия. Если гражданин утерял паспорт, его данными могут воспользоваться мошенники, которые обращаются в банк с найденным паспортом и получают по нему кредитные деньги.

В полученном отчете иногда обнаруживаются неизвестные гражданину финансовые обязательства и просроченная задолженность по ним. Если обнаружена недостоверная информация в отчете, следует незамедлительно выполнить обратиться в банки, выдавшие данные займы.

При обращении в финансовое учреждение необходимо иметь при себе гражданский паспорт, квитанции погашения по займу, кредитную историю, документы, которые могут подтвердить отсутствие задолженностей у клиента.

Вопрос, как узнать, какие кредиты на меня оформлены, должен задаваться каждым внимательным и ответственным гражданином, которому важна собственная кредитная история. Регулярная проверка позволит избежать возможных неприятных моментов в будущем.