Как меньше платить проценты по кредиту

Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

Какая схема платежей выгоднее заемщику

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.

Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.

Кто прав — заемщики или банки

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.

Как платить меньше процентов по кредиту?!

Как платить меньше процентов по кредиту, часто задаваемый вопрос, ответ на который сегодня желает получить практически каждый россиянин. Согласно статистике, на одного гражданина нашей страны приходится в среднем три кредита.

Вызвано подобное явление «скачущей» экономикой, возникновением различных форс-мажорных ситуаций (увольнение, болезнь, пожар и пр.) и простым желанием обладать определенными вещами.

Каким образом можно облегчить процесс возврата долга и добиться уменьшения процентной ставки расскажем в материале.

Реструктуризация

При наступлении момента, когда вы понимаете, что финансово не справляетесь и можете просрочить выплаты. Необходимо сразу же обратиться за помощью к консультанту банка, с целью решения вопроса о применении реструктуризации .

Кредиторы любят, когда клиенты идут на контакт, а не отмалчиваются и попадают в «черный» список. Решить проблему возможно, а испорченная кредитная история останется навсегда.

Для улучшения ситуации по займу, вам будут предложены три варианта реструктуризации:

  • продление периода погашения;
  • списание задолженности (частичное или полное);
  • замораживание кредита (каникулы).

Воспользоваться услугой пролонгации целесообразно, если условия банка не предполагают увеличение процентной ставки за счет сокращение ежемесячных платежей. Поэтому, прежде, чем соглашаться на это предложение, необходимо уточнить все нюансы.

Отсрочить возврат средств можно, если вам удастся гарантировать полное возмещение долга в будущем. Приостанавливая выплаты, сотрудники банка также предлагают услугу составления графика индивидуального погашения, согласно которому отсрочка выдается только на тело кредита или только на проценты.

Все особенности по каждому займу рассчитываются исходя из каждого отдельного случая.

Смена банка

Услуга рефинансирования также помогает решить вопрос как заплатить меньше процентов по кредиту и является наиболее распространенным вариантом решения проблем по долговым обязательствам. Заключается в том, что при возникновении «непосильного» бремени от кредита в одном банке, вам дается возможность обратиться в другой. Для чего подобная волокита?

  • уменьшение годовой ставки;
  • полное закрытие старого долга вместе со штрафами и пенями;
  • расширение периода выплат.

При заключении клиентом договора о рефинансировании , кредитор понимает, что существуют финансовые трудности, поэтому будут предприняты все шаги для выбора наиболее оптимальной кредитной программы с просчетом всех параметров для максимального удобства заемщика, ведь банк также заинтересован в том, чтобы все средства были отданы в полном объеме в назначенный срок.

Практически все организации-заниматели требуют обязательного обеспечения на оформление ссуды, поэтому отправляясь в банк, вам необходимо заручиться помощью поручителя или подготовить список документов на владение определенным имуществом. В список допускаемых залогов включены недвижимость, автомобили, а также различные ценные вещи.

Отстаивание своих прав!

К сожалению, довольно часто встречаются ситуации, когда финансовые организации, пользуясь случаем и недостаточной осведомленностью потребителей, могут незаконно начислять штрафы и комиссии, о которых не было упомянуто в кредитном договоре.

Это интересно:  Обмен отростка, как обменять отросток в магазине на новый

При возникновении такого конфликта, следует сразу же обращаться к сотрудникам банка для получения разъяснений по всем непонятным начислениям, например о неправомерном начислении пени по страховке .

В случае необоснованного получения дополнительных трат, юристы рекомендуют обращаться в суд. Стоит помнить, что положительное решение в пользу истца может быть принято не всегда, поэтому следует тщательно изучить подписанное вами соглашение на предмет выявления прописанных мелким шрифтом (или в сносках) комиссионных.

Если же банк будет настаивать на том, что суммы ваших оплат включают в себя, к примеру, открытие счета и его обслуживание, то это определенно незаконные удержания.

Подходить к процессу получения займа необходимо грамотно и ответственно. Перед соглашением на предлагаемые условия можно и нужно просить расшифровку всех полных платежей на каждый месяц.

Зная, сколько и в какие сроки вам нужно вернуть кредитной организации взятые деньги, будет легко отследить возникновение навязанных обязательств и пресечь их.

Аннуитетный или дифференциальный платеж?!

Разобравшись с существующими видами возможного погашения, вы без труда узнаете, как платить меньше по кредиту. Наиболее распространенная схема – это аннуитетный платеж.

Который предполагает, что взносы заемщика изначально погашают проценты и только под конец срока кредитования закрывается основная сумма займа. Начисление будущих переплат осуществляется на остаточную цифру задолженности.

Таким образом кредит значительно увеличивается на момент его закрытия и полученные переплаты внушительные.

Альтернативным вариантом такому не выгодному протеканию соглашения являются дифференциальные платежи. В данном случае, ситуация следующая — проценты также начисляются на оставшуюся сумму, но при этом все платежи разбиваются и возвращаются равными долями.

Это ведет к тому, что несколько первоначальных выплат будут существенно выше остальных, однако, переплаты значительно уменьшатся.

Дополнительные варианты!

  1. Кроме приведенных выше схем, можно еще воспользоваться досрочным погашением. Если такая возможность прописана в договоре и не влечет за собой дополнительное начисление комиссий и штрафов. Стоит внимательно ознакомиться с подобным проектом, поскольку многие кредиты увеличивают ставки в несколько раз, если клиенты оформляют займы на очень маленькие периоды.
  2. Если вы являетесь владельцем кредитной карты, то существует еще один момент, как заплатить меньше процентов по кредиту, при условии, что «кредитка» имеет длительный льготный период. В противном случае, есть большой риск получить еще один кредит и увязнуть в долгах сильнее прежнего. Не стоит забывать, что при пересылке крупных сумм, банком может взыматься внушительная комиссия, поэтому принимая решение платить по долгу с помощью карты, убедитесь, что вам это действительно выгодно.
  3. Когда возникают ситуации с задолженностями сразу по нескольким займам, тогда специалисты рекомендуют начинать выплачивать кредит, имеющий наибольшие начисления. Для чего это делается? Каждый месяц вы будете экономить все больше, погашая высокие проценты и уменьшая задолженность. Минус этого метода в том, что несколько первых месяцев придется приложить максимум усилий и средств, чтобы добиться понижения начислений за пользование средствами.
  4. Многие пытаются идти путем наименьшего сопротивления. Стараются сначала закрыть мелкие кредиты, чтобы потом все силы и деньги бросить на самый большой займ. Но если смотреть с финансовой стороны, такая модель поведения не принесет желаемых результатов. Вам будет нравиться наблюдать, как общее количество кредитов уменьшается, однако суммы продолжат умножаться, поскольку проценты по крупным ссудам будут расти в геометрической прогрессии.

Что имеем в заключение?!

Существует достаточно реальных действенных способов как заплатить меньше процентов по кредиту. Достаточно оценить свою ситуацию и подобрать самый подходящий путь решения возникших трудностей.

Однако, для того, чтобы обезопасить себя и иметь гарантии положительного исхода кредитных отношений, необходимо продумать все нюансы до того, как ставить подпись в договоре.

Первым делом, можно обратиться за консультацией к специалистам выбранного банка. Можно отправиться на сайт кредитора и воспользовавшись кредитным калькулятором просчитать параметры будущей ссуды.

Даже понимая приблизительные суммы, которые вам ежемесячно придется отдавать, вы можете вывести собственную формулу целесообразности использования банковских средств.

Оформляя сделку на крупные суммы, абсолютно не лишним будет приобретение страхования. Часто случаются события, предвидеть которые абсолютно невозможно, а страховка сможет покрыть задолженность при наступлении форс-мажорных ситуаций и спасти от штрафов.

Учитывая и прорабатывая все возможные варианты, вы будете подготовлены к любым изменениям и сможете быстро сориентироваться в принятии правильного решения, не испортив при этом свою кредитную историю.

Все таки, если вы решили взять в кредит крупную сумму денег — желательно застрахуйте её, так как в случае форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к невозможности своевременного погашения задолженности в полном объеме вы приобретите серьезные проблемы. В свою очередь страховка покроет долг, а вы избежите штрафов за просрочку.

Внимательно изучите каждый вариант, который подойдет к Вашему случаю, оцените его минусы и плюсы. После чего делайте окончательный выбор. Помните, что лучше всего предупредить проблему, чем после пытаться найти пути ее решения. Обезопасьте себя от пени и штрафов заранее, что бы в последующем не восстанавливать подпорченную кредитную историю.

Как меньше платить по кредиту?

Кредит во многих случаях является лучшим (или единственным) способом решения проблем, например, ипотека – популярный вариант улучшения своих жилищных условий (с учетом уровня дохода и цен на недвижимость). Однако случается, что кредит составляет большую сумму и берется на длительный срок под высокие проценты, а ситуация с семейным бюджетом складывается не лучшим образом, ежемесячные взносы съедают большую часть дохода. Да и условия на рынке кредитных услуг значительно изменились, и процент по аналогичному кредиту сейчас гораздо меньше, чем тот, который платите вы.

Рефинансирование кредита: способ снизить платеж

Рефинансирование задолженности по кредиту – это, по сути, получение нового кредита для погашения уже существующего, но на более выгодных условиях. Новый банк перекупает ваш долг у старого банка. При этом вы получаете более выгодные условия кредитования. Однако стоит иметь в виду, что рефинансирование требует дополнительных расходов, поскольку нужно будет заново проходить ипотечную процедуру: проводить оценку, делать страховку, оформлять большое количество справок и т.д.

Не всегда удается получить согласие на рефинансирование кредита. Банк, в котором уже открыт кредит, с большой вероятностью откажет в рефинансировании, поскольку ему не выгодно терять доход от процентов. Рекомендуем отправить заявки в несколько банков и выбрать наиболее выгодное предложение.

Условия для рефинансирования кредита

Для того, чтобы получить разрешение на рефинансирование кредита, вы должны:

  • иметь благонадежную кредитную репутацию,
  • у вас не должно быть задолженностей по кредиту, просрочки платежей,
  • срок действующего кредита должен быть не менее 12 месяцев.
Это интересно:  Новый закон по установке счетчиков на воду

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

К минусам можно отнести следующее:

  • новый банк повторно проводит оценку вашей платежеспособности. Придется потратить определенное время на сбор необходимых документов;
  • потребуется проведение экспертной оценки ипотечной квартиры, на что необходимы определенные финансовые затраты;
  • в случае отказа банка в выдаче кредита под рефинансирование ваши затраты на проведение экспертной оценки не будут компенсированы.

Стоит отметить, что нет смысла рефинансировать кредит, взятый совсем недавно по средним рыночным условиям, поскольку это не принесет ожидаемой выгоды.

  • уменьшение процентной ставки – в этом и заключается главная цель рефинансирования – взять кредит на более выгодных условиях;
  • уменьшение ежемесячного платежа или сокращения срока выплаты по кредиту – несомненный плюс рефинансирования. Однако стоит внимательно рассчитать действительно ли сократится сумма переплаты;
  • и как итоговая цель рефинансирования – уменьшение переплаты по кредиту.

Как рассчитать выгоду от рефинансирования?

Для расчета выгоды необходимо учесть два показателя:

  • на сколько снизится ежемесячный платеж;
  • на сколько снизится общая переплата по кредиту.

Если обе эти цифры снижаются при рефинансировании, это является показателем выгоды. Для удобства многие банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, которые помогут предварительно рассчитать выгодность рефинансирования в конкретном банке.

При самостоятельном расчете удобно использовать следующую формулу:

Выгода от рефинансирования = Разница в ежемесячном платеже*Количество месяцев кредита – Выплаченная сумма кредита – Стоимость страховки

Важно оценить именно общую переплату по кредиту, поскольку часто банки вместе рефинансирования предлагают еще больший кредит, скрывая его под маской пониженных ежемесячных платежей. Клиенту кажется, что, если ежемесячный платеж снижен, ставка ниже, значит он «в плюсе», однако это не так. Чем больше срок выплаты кредита, тем больше переплата.

Рекомендуем перед принятием решения о рефинансировании рассчитать все имеющиеся риски и оценить размер будущей выгоды.

Таким образом, в настоящее время рефинансирование кредитов является результативной и довольно популярной банковской услугой, которая при правильной оценке вашей ситуации позволит сэкономить существенную сумму.

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Можно ли не платить кредит

У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

  • договориться с банком о кредитных каникулах;
  • надеяться на выплату от страховой компании;
  • подать заявление о банкротстве;
  • признать договор недействительным через суд.

Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
  • получение инвалидности.

Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

  • кредитор применил насилие или угрозы;
  • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
  • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

Как законно уменьшить платёж

Отсрочка

Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.

Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.

Как получить:

  • обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
  • взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.

Плюсы:

  • ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
  • заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.

Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.

Пример:

Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит. Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года. После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.

К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.

Это интересно:  Основные требования при усыновлении

В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.

Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:

  • увеличение срока кредита;
  • изменение порядка погашения долга;
  • изменение валюты;
  • изменение плановой даты платежа.

Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях. Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу. Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.

Как получить:

  • Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
  • Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
  • Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.

Плюсы:

  • получение удобного графика погашения долга;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Минусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • значительная переплата.

Пример:

Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платеж составляет 33,5 тыс. руб. Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным. Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.

Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платеж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.

Рефинансирование

Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:

  • потребительский кредит;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредитную карту.

В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:

  • срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
  • задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
  • до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
  • по действующим займам не проводилась реструктуризация.

Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.

Как получить:

Обратитесь в банк с документами:

  • анкетой-заявлением;
  • копиями кредитных договоров;
  • паспортом;
  • бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.

Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.

Плюсы:

  • вместо нескольких кредитов выплачивается один;
  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • экономия времени за счет внесения денег только в один банк.

Минусы:

  • иногда требуется разрешение банка-кредитора;
  • возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
  • некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).

Пример:

Когда банк пойдёт навстречу

Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:

  • раньше не допускал просрочек;
  • долгое время является клиентом банка;
  • получает зарплату на карту банка;
  • предоставил уважительные причины.

Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.

Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.

На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:

  • увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
  • пополнение в семье;
  • серьёзная болезнь.

Каждую из них придется подтвердить документами.

Последствия просрочки

Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

Почему не нужно бояться суда по кредиту

Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком. Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк. Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

Статья написана по материалам сайтов: pankredit.com, xn--e1aajbcaqcle3afio4k0b.xn--p1ai, money.inguru.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий