Дают ли инвалидам кредит? как взять кредит инвалиду? — Кредитование и Финансы

6 минут Ксения Сорокина 209

В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.

Содержание

Законодательные льготы

Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.

Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.

Где можно взять

В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны. По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком. Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.

Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.

Среди них можно выделить:

  • Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • HomeCredit.
  • Сбербанк.
  • Райффайзен Банк.

К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.

Важна ли степень инвалидности

При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности. Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход. При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию. Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления. Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.

На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Кредит для инвалидов

Четких правил по выдаче кредитов для инвалидов нет. Но банки относят инвалидов к категории лиц повышенного риска. Низкие пенсии по инвалидности и отсутствие трудоспособности могут стать основанием для отрицательного решения. Поэтому банки могут дать отказ в получении кредита инвалидам без объяснения причин.

Содержание

Какие банки дают кредиты инвалидам 1,2,3 групп

Оформление кредита инвалиду проводится по стандартной схеме. Для начала нужно выбрать банк, получить консультацию специалиста. Необходимо иметь документы, подтверждающие доход: пенсия по инвалидности, дополнительные пособия, начисления и льготы, заработная плата. Расчет максимально возможной суммы будет исходить из суммарного дохода клиента.

В анкетах банков отсутствует графа о состоянии здоровья, наличии врожденных или приобретенных заболеваниях и инвалидности. Необходимо иметь стабильный доход, постоянную прописку. См. также: потребительский кредит в банке Пойдем.

Если банк отказал в выдаче займа, можно воспользоваться кредитными картами. Процентная ставка будет выше.

Карты можно оформить через интернет, при небольшой сумме достаточно паспорта.

Внося вовремя деньги на карту, используя кэш-беки за покупку товаров, можно получить существенную выгоду от использования карт. к содержанию

Особенности кредита инвалидам

Финансовые организации, рассматривая заявления на кредит для инвалидов, оценивают финансовую состоятельность заемщика и возможные риски. Одним из пунктов одобрения является возможность клиента выплатить полученный кредит. Поводом для отказа могут послужить:

  • Полная недееспособность;
  • Небольшой доход или единственный доход – пенсия по инвалидности или иные социальные выплаты;
  • Отсутствие возможности связи с клиентом или дополнительных людей для контакта.
Это интересно:  Взыскание дебиторской задолженности с юридических лиц: что такое, как взыскать, способы и период

Пенсия по инвалидности не является стабильным источником заработка. Поэтому максимальная сумма займа рассчитывается таким образом, чтобы остаток денежных средств после уплаты ежемесячного платежа, был более половины суммы прожиточного минимума.

Если наличие инвалидности не оказывает негативного влияния на уровень дохода, то трудностей в получении займа не возникнет.

При рассмотрении обращения, банк рассматривает группу по инвалидности. Так любая финансовая структура оценивает собственные риски. См. также: кредит для зарплатных клиентов ВТБ.

Кредит для инвалидов 3 группы выдают, как правило, без сложностей. Такие инвалиды являются трудоспособными, отсутствуют тяжкие осложнения здоровья, или имеются врожденные, возрастные болезни, инвалидность получена в послеоперационный период. Для получения кредита необходима справка, подтверждающая рудовую деятельность и доход.

Кредит инвалидам 2 группы можно получить также на равных условиях. Необходимо предоставить справку о доходах с места работы и наличие страховых, пенсионных пособий. Банки могут учитывает совокупный доход.

Если у инвалида 2 рабочая группа, то он представляет финансовый интерес для кредитных организаций. Поэтому работающим инвалидам получить займ достаточно просто.

При ограниченной трудоспособности, длительной реабилитации, банки имеют серьезные риски. В этом случае необходимо подтверждение работоспособности и платежеспособности.

Большинству инвалидов 1 группы взять кредит невозможно. 1 группа свидетельствует о нетрудоспособности, а, следовательно, и об отсутствии заработка. Пенсия должна быть достаточно большой, чтобы оплачивать кредит. к содержанию

Как получить кредит инвалидам

Вероятность получения займа возрастает, если:

  • В собственности имеется залоговое имущество. Если в собственности находится только одна недвижимость, где инвалид проживает, то использовать в качестве как залог ее нельзя. Потому что при неспособности погасить кредит, лишить жилья инвалида нельзя. Важно, чтобы инвалид был одним собственником. В качестве залога возможно использовать: дачу, земельные участки, гараж, дополнительную собственность: квартиру или частный дом.
  • Поручитель. Использование поручителя значительно повышает шанс получить займ. В случае невыплаты инвалидом кредитных обязательств, банк будет взыскивать долги с поручителя.
  • Поручитель в лице работодателя.
  • Оформить страховку. Страховка инвалидам будет высокой, но увеличит вероятность получить кредит инвалидам 2 группы, не работающим инвалидам.

к содержанию

Дают ли инвалидам кредит в Сбербанке

При выдаче займа, банк учитывает:

  • Вероятность своевременной и в полном объеме оплаты долга;
  • Сторонние источники дохода;
  • Кредитную историю;
  • залоговую недвижимость;
  • наличие поручителей;
  • группу инвалидности и заболевание.

Особенности получения займа в Сбербанке

В анкетах банка нет пункта об инвалидности. Для получения займа необходимо обратиться к менеджерам банка и предъявить документы о подтверждении работоспособности и сведениях о заработной плате.

Инвалиды 3 группы в большинстве трудоустроены и работоспособны. Необходимо подтвердить наличие дополнительных доходов. Займ выдается на равных условиях. Преимуществом является наличие дополнительного дохода и социальных льгот. См. также: сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке нужно представить сведения о дополнительном доходе, размере пенсии, социальных выплат, субсидий и льгот. Банк примет во внимание совокупный доход и рассчитает максимальный кредит. При рабочей 2 группе банк как правило выдает кредиты, при условии, что у клиента хорошая кредитная история и необходимый минимальный доход.

Банк посчитает совокупный доход, на основании которого примет решение.

Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить сложно. Если человек тяжело болен, нетрудоспособен, имеет тяжелые психические расстройства – вероятнее всего банк примет отрицательное решение. Каждое обращение рассматривается индивидуально. Начисление пенсии, социальных выплат, а также вклады на счетах, открытых в сбербанке повышают шанс в получении займа. к содержанию

Могут ли инвалиды 2 группы не платить кредит

Изменение группы инвалидности или приобретение 2 группы не является основанием для прекращения погашения кредитов. При невыплате суммы, финансовая организация имеет право обратиться в суд с иском на взыскание долгов. Если дело перейдёт в службу судебных приставов, то с каждой начисленной пенсии может быть удержаны долги. При отсутствии возможности оплачивать займ, можно обратиться в банк для оформления кредитных каникул или других программ в выбранном банке. Также можно обратиться в отдел социальной защиты.

В каждом регионе РФ действуют различные льготы и субсидии. Лица с ограниченными возможностями могут получить ипотечный займ на льготных условиях:

  • получение сертификата для оформления субсидии на жилье;
  • частичная выплата первоначального взноса государством;
  • частичная выплата начисленных процентов государством;
  • оплата части ипотеки государством;

О наличии льгот в каждом конкретном регионе необходимо узнавать в управлении социальной защиты.

Для инвалидов предусмотрена ипотека с пониженными процентными ставками. Использование льгот и субсидий по имеющейся ипотеке, если:

  • Жилье не соответствует нормам законодательства РФ;
  • Вместе с инвалидом проживают несколько семей, например в коммуналке.

Ипотека семьям, в которых есть дети инвалиды, выдается на равных условиях. Такие семьи могут получать дополнительные льготы и субсидии. Получить их могут семьи, которым необходимо улучшить жилищные условия. См. также: варианты оплаты кредита в Тинькофф по номеру договора.

Кредит взят, но получена инвалидность!

Кредит взят но получена инвалидность – такие явления в финансовом мире сегодня являются нормой. Абсолютно каждый человек, который сегодня имеет крепкое здоровье, на завтра может стать инвалидом.

Это интересно:  Должны ли при установлении пенсии засчитывать период учебы

Но вопрос касается другого аспекта: как быть, если инвалидность получена, и при этом на новоиспеченном инвалиде «висит» бремя в виде ссуды. Нужно ли продолжать выплаты, или есть право воздержаться от аннуитетов?

Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!

Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат.За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды.

Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство. Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.

В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий.

  1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
  2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
  3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
  4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ.

Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.

Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.

Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

На что можно рассчитывать?!

Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение.

Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.

Таким образом, если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию. Банк предложит несколько путей решения задачи:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование ссуды;
  • предоставление кредитных каникул;
  • освобождение от процентов;
  • продление срока кредитования.

Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний , которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

  • ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
  • малые сроки предоставления денег в пользование;
  • предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
  • тщательное изучение истории по кредитам.

Что делать при невозможности выплатить кредит?!

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.

Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.

Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.

Кредит инвалидам – Какие банки дают кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы

У инвалидов, как и других людей, тоже есть свои потребности и определённые желания. Человеку с ограниченными возможностями могут понадобиться средства на покупку дорогостоящих лекарств, товаров и прочего. А для того, чтобы не откладывать покупку на потом, необходимо обратиться за помощью в банк и получить кредит. Но вот беда, не каждое финансовое учреждение готово выдавать деньги инвалидам. В статье собрана вся информация о банках, документах и процентах на 2019 год.

Это интересно:  Как оставить заявку на кредит в Сбербанке

Дают ли инвалидам кредит?

Большая часть кредитных организаций полагает, что выдача кредита инвалиду — огромный риск. Ведь предоставление займа связано с огромной вероятностью утери денежных средств. Ведь люди с ограниченными возможностями, как и пенсионеры, имеют незначительные пособия, которых не хватит на выплату задолженности, в особенности, если учесть процентную ставку.

Существенная вероятность одобрения займа доступна только для инвалидов, которые трудоспособны и имеют высокую пенсию.

По статистике инвалиды 3-й группы могут рассчитывать на одобренный кредит лишь в 1/2 случаев. Вероятность выдачи займа инвалиду 2-й группы чуть больше 30%, а про 1 группу даже рассказывать ничего не стоит, там дела обстоят сложней. В целом, один из пяти человек может рассчитывать на выданную сумму, но опять же, смотря какой банк. Привилегий, льготы и специальные условия банки предлагают редко.

Отвечая на вопрос, можно ли инвалиду оформить кредит, с уверенностью можно сказать, что да. Но придётся предоставить какое-либо обеспечение в виде залога имущества, платежеспособных поручителей или оформленного страхования.

Где можно взять кредит инвалиду?

Любой российский банк способен оказать помощь в получении займа лицу с инвалидностью. Все зависит от суммы кредита, сроков и документов, предоставленных заёмщиком. Самые интересные предложения предоставлены дальше.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Чтобы подать онлайн-заявку необходимо выполнить ряд действий:

  1. Перейдите по ссылке подходящего по условиям банка, укажите там срок кредитования и сумму, затем выберите пункт «Оформить кредит».
  2. В появившейся форме необходимо заполнить анкету, начиная Ф.И.О., заканчивая своим мобильным номером и паспортными данными. Укажите своё социальное положение, ежемесячный доход и его источник.
  3. Отправьте форму на рассмотрение. Ждите звонок от оператора. Он сообщит об окончательном решении либо уточнит необходимую информацию.
  4. После одобрения посетите офис необходимого банка. Возьмите с собой требуемые документы для подтверждения информации и получите деньги.

Требуемые документы

Как правило, пакет документов стандартный:

  • Паспорт Российской Федерации с пропиской в городе, в котором происходит оформление кредита;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Справка, подтверждающая инвалидность, состояние здоровья и группу (1, 2, 3).

Если займ оформляется с обременением, то необходимы документы недвижимости, автомобиля, а также документы поручителей, если их призвали.

Кредит инвалидам с 3 группой

Оформление ссуды для людей с ограниченными возможностями 3-й группы происходит на единых условиях. Третья группа обозначает то, что инвалид считается трудоспособным, а проблемы здоровья временные. Как правило, они получают кредит без отказа при официальном трудоустройстве и хорошей (нейтральной) кредитной истории.

В кредитном предложении неработающему человеку откажут в 90% случаев, так как риски банковской организации значительно возрастают.

Кредит инвалидам со 2 группой

Общими правилами кредитования не указано ограничений на счёт выдачи потребительского или любого другого кредита инвалидам 2-й группы. Банк рассматривает каждый потенциальный займ в сравнении со всеми возможными денежными рисками. По этой причине серьёзное нарушение здоровья может стать поводом отказа в выдаче ссуды или значительному ограничению в средствах.

Итак, чтобы ответить на вопрос, дают ли кредит людям с ограниченными возможностями 2-й группы, стоит сказать следующее — все зависит от:

  • Трудоспособности;
  • Привлечения поручителей;
  • Предоставления обеспечения;
  • Оформления страхования от возможного риска.

С большей вероятностью инвалид 2-й группы может получить ссуду в Сбербанке, Тинькофф и Россельхозбанке при условии, что документы поданы на общих основаниях.

Кредит инвалидам с 1 группой

Данная группа людей чаще всего ассоциируется нетрудоспособной. Отсюда вывод, что исключительно высокая степень социальной поддержки может послужить гарантом стабильных выплат для финансовой организации. Попытаться взять ссуду можно в любом банке, но стоит отметить, что однозначное одобрение займа не гарантировано.

С полным пакетом документов можно попробовать обратиться в Сбербанк. Кредитная организация лояльнее всех относится к каждому слою населения, инвалиды в том числе.

Причины отказа

К главным причинам отказа в выдаче займа можно отнести:

  • Признание лица недееспособным;
  • Отсутствие официального заработка;
  • Получение дохода ниже прожиточного минимума;
  • Нестабильное, переменчивое состояние здоровья.

Как повысить шансы на получение кредита?

Для начала стоит подобрать оптимальный вариант с кредитной программой, отталкиваясь от своего заработка. Собрать перечень необходимых документов и подать надлежащее заявление в банк. Если придет отказ, несвязанный с низким доходом или кредитной историей, то стоит попытаться доказать банку свою способность возвращения денег. К стандартному пакету можно прикрепить справку от врача, доказывающую стабильное состояние здоровья. Это может сыграть Вам на пользу.

Отзывы

Оставляйте свой отзыв и комментарий под статьей, делитесь опытом, а смогли ли Вы взять кредит и как у Вас это получилось.

Статья написана по материалам сайтов: temabankov.ru, pankredit.com, probankira.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий