Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности

Содержание

Насколько безопасно хранить деньги в банковской ячейке?

При закладке содержимого представитель банка не присутствует. В помещении могут быть камеры, которые фиксируют сам факт входа в помещение, но не могут снимать содержимое сейфа. В любом случае мера ответственности банка за содержимое ячейки прописывается в договоре.

  1. Банк имеет право вскрыть ячейку самостоятельно, если срок договора истек, и по истечении определенного времени, указанного в договоре, клиент не обратился в финансовое учреждение. При этом изъятые ценности продолжают храниться в сейфе банка, а клиент может получить их обратно после оплаты задолженности за услуги банка.
  2. Также ячейку откроют, если она является источником ядовитых или неприятных запахов, шумов или радиационного излучения.
  3. В случае смерти собственника ячейки, ее вскроют для описания содержимого и открытия наследственного дела.
  4. Правоохранительные органы могут получить доступ к содержимому сейфа только по решению суда. Кроме того, на сейф может быть наложен арест, если он является предметом спора.
  5. Если сейф поврежден, есть угроза его повреждения или существует необходимость проведения ремонта депозитария, банк может переместить содержимое сейфа, при этом он обязан уведомить об этом клиента.

Банковская ячейка или индивидуальный банковский сейф (ИБС)

Клиент имеет право самостоятельно проходить в хранилище, размещать и забирать ценности в арендованном индивидуальном сейфе. Для свободного доступа к ячейке клиент должен иметь паспорт, а также ключ от сейфа и карточку на право пользования сейфом (или какой-либо знак, идентифицирующий клиента).

Некоторые банки берут залог за ключ. Банки предоставляют ячейки, как для физических, так и для юридических лиц, а также для сделок с третьими лицами (при сделках с недвижимостью).

Безопасность хранилища различается не только от конкретного банка, но и от его отделения. Некоторые хранилища находятся в подвале, некоторые нет.

В одних банках клиенту выдается 2 ключа, в некоторых один ключ остается у банка.

Неофициальный блог для клиентов Сбербанка России: перевод с карты на карту, выбор кредита или дебетовой карты Сбербанка, условия и стоимость обслуживания в Банке, оформления ипотеки, комиссии и тарифы

Каждое посещение фиксирует специальное электронное устройство и видеокамеры, так что, в случае сомнений клиента по поводу неприкосновенности его вложения, банк всегда сможет их развеять.

Стоимость аренды банковской ячейки определяется исходя из требуемых размеров, сроков хранения и, в некоторых случаях, целях использования. Ознакомиться со всеми тарифами и воспользоваться онлайн-калькулятором можно на официальном сайте банка.

Гарантированное хранение ценностей в банковской ячейке Сбербанка

Так же ячейка может быть вскрыта при наличии постановления судебных и исполнительных органов.

Если банк объявит себя банкротом, то те средства, которые находятся в банковской ячейки, все равно будут принадлежать законному владельцу. То есть арендатор в этом случае ничего не теряет.

В инструкции по хранению написано все о том, какая толщина стен, и отсутствие окон.

Круглосуточная охрана банковской ячейки.

Банковская ячейка для сделок с недвижимостью в Сбербанке

При этом они могут выступать как частными лицами, так и юридическими, а допустимое число участников – до 2-х с каждой стороны.

Особенности индивидуальных сейфов Использование хранилища происходит с обязательным подписанием договора, в котором указывается:

  • величина оплаты;
  • предписание обязательств арендаторов.
  • условия допуска;
  • срок хранения;
  • права сторон;

Для его заключения потребуется посетить отделение, которое предоставляет данный вид услуги.

Аренда сейфов

Предоставление услуги оформляется договором аренды, в котором оговариваются срок аренды, размер арендной платы, права и обязанности сторон. Срок аренды сейфа устанавливается по вашему желанию (от одного дня до трех лет).

Для вас разработана удобная система тарифов, которые:

  1. дифференцированы в зависимости от размеров сейфов;
  2. позволяют арендовать сейф на удобный для вас срок.
  3. снижаются в зависимости от увеличения срока аренды;

Оформив аренду индивидуального сейфа, вы получаете пакет документов, состоящий из:

  1. договора аренды;
  2. карточки на право пользования сейфом.

Cтоимость аренды ячейки в Сбербанке

Также можно просто арендовать индивидуальную ячейку компактного размера.

Финансовая организация заботится о каждом клиенте, потому предлагает самые лояльные цены на аренду сейфовой ячейки или сейфа:

Цена на банковскую ячейку Сбербанка может быть разной.

Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности

, а услугу ответственного хранения просто не предоставляют.

1 Сразу бросается в глаза пункт 5.5 договора аренды банковского сейфа. Банк не несет ответственность за состояние содержимого Сейфа.

3 Далее смотрим пункт «4.1.1» о том, что банк имеет право: 4.1.1.

При возникновении каких-либо подозрений на предмет вложения, попросить визуально осмотреть этот предмет, в том числе используя приборы неразрушающего контроля. Расторгнуть настоящий Договор в случае нарушения Клиентом условий п.3.1.1. настоящего Договора. Смотрим пункт 3.1.1.

при нарушении которого банк может вскрыть Ваш сейф.

Ответственное хранение: надежнее не бывает

Тем не менее, по крайней мере в Москве, воспользоваться этой услугой можно. Например, ее предоставляет банк «Зенит».

Согласно информации, размещенной на официальном сайте этого финансового учреждения, на хранение принимаются денежные средства (о ценностях данных нет) на срок от семи дней до года. Самая большая ячейка размером 400х340х500 мм обойдется вам от 47,1 руб. в сутки (на срок 271–365 дней), до 101,7 руб.

в сутки (на срок от 7 до 30 дней).

То есть, чем дольше вы будете пользоваться ячейкой, тем дешевле обойдутся сутки ее использования.

Сейфовые ячейки – надежно как в банке?

Популярное

О разном, Кредитование, Рынок

Ритейл, IT, О разном, Стратегии

О разном, Стратегии

HR, Рынок

Безопасность, IT, О разном, Рынок

Регулирование, Стратегии

О разном, Макроэкономика

Можно ли доверить ячейке свои ценные вещи.

Одна из самых востребованных летом банковских услуг – предоставление клиентам банковских индивидуальных сейфов для хранения ценностей, также называемых банковскими сейфовыми ячейками. Надолго оставляя свою квартиру или дом, россияне хотят быть уверены, что с их ценными вещами ничего не случится. Но какую услугу на самом деле предлагают нам банки и не могут ли нас поджидать некоторые неожиданности и в этом случае?

Два варианта хранения

Согласно статье 922 Гражданского кодекса РФ предусмотрено два варианта хранения ценностей в банковских ячейках.

Первый – это так называемое ответственное хранение. При этом «банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль над их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту». Банк, естественно, несет полную ответственность за сохранность ценностей согласно составленной описи.

В этом случае банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейфовую ячейку и их изъятие вне чьего-либо контроля, в том числе – и со стороны самого банка. Обязанность банка – лишь обеспечить физическую сохранность самой ячейки.

В обоих вариантах хранения ценностей на эти услуги распространяется также законодательство о защите прав потребителей. Поэтому в суде вы всегда сможете рассчитывать на компенсацию морального вреда согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей».

Чаще всего банки предоставляют второй вид услуг – сдача ячеек в аренду. Услуга ответственного хранения оказывается банками крайне редко. Пожалуй, только СДМ-Банк активно рекламирует на своем сайте подобную услугу.

Кстати, перечень принимаемых на ответственное хранение ценностей тоже может быть ограничен, например, наличными денежными средствами. Банки можно понять – за сравнительно небольшую плату организовывать непростую в оформлении услугу – себе дороже. Впрочем, допускаю, что по большой просьбе VIP-клиентов любой банк готов оказать услугу ответственного хранения. К сожалению, остальным клиентам от этого не легче.

Чтобы яснее понять, в чем достоинства и недостатки аренды ячейки, давайте рассмотрим подробнее пункты типового договора аренды ячейки физлицу какого-нибудь крупного банка, например, Сбербанка. Найдите в себе силы вчитаться в сухие строки договора, и вам многое станет понятным.

«8. Банк обязуется:

8.1. Предоставить Клиенту Сейф, ключ от него и внутренний контейнер (при наличии) в исправном состоянии.

8.2. Обеспечить Клиенту возможность помещения предметов вложения в Сейф и изъятия их из Сейфа вне чьего либо контроля, в том числе и со стороны Банка.

8.3. Обеспечить Клиенту/доверенному лицу Клиента при предъявлении документа, удостоверяющего личность, реквизиты которого указаны в настоящем Договоре/ доверенности, а также Карточки на право пользования индивидуальным сейфом и ключа от Сейфа доступ к Сейфу и к месту для конфиденциальной работы с ценностями в соответствии с установленным Банком распорядком работы хранилища.

8.4. Осуществлять контроль над доступом в помещение, где находится Сейф, и обеспечить невозможность доступа к Сейфу кого-либо без ведома Клиента.

8.5. Устранять за свой счет повреждение замка/Сейфа/внутреннего контейнера, допущенное не по вине Клиента».

Также чрезвычайно красноречивы такие, например, пункты «Порядка предоставления в аренду индивидуального сейфа клиенту-физическому лицу в подразделениях Сбербанка России»:

«26. Банк не несет ответственности за состояние содержимого сейфа. Клиент обязан сам следить за тем, чтобы содержимое сейфа не подвергалось повреждениям, вызванным взаимодействием хранящихся в нем предметов.

Какие могут быть потери

Многим клиентам крайне любопытно узнать, на какую компенсацию они могут рассчитывать в случае, например, ограбления хранилища отделения банка, которые, хоть и очень редко, все же еще, к сожалению, случаются.

В случае принятия ценностей на ответственное хранение банк несет полную материальную ответственность за их сохранность и обязан вам будет компенсировать нанесенный материальный ущерб. В этом случае при наличии независимой оценки проблем возникнуть не должно.

А вот в случае заключения договора аренды ячейки Вам крайне сложно будет подтвердить сумму нанесенного материального ущерба. Ведь банк согласно договора аренды ячейки не знает, что находится внутри. Поэтому вам следует уповать только на добрую волю банка или рассчитывать получить в суде только компенсацию нанесенного вам морального ущерба. Такова, к сожалению, цена анонимности содержимого ячейки.

Некоторые специалисты предлагают закладывать ценности в арендованную ячейку в присутствии нотариуса с составлением акта, но ведь так можно оценить только размер денежных средств, а для оценки, например, старинных украшений нужно дополнительно воспользоваться услугами независимого оценщика. Не говоря уже о том, что ваша компания скоро станет в банке притчей во языцах. Да и о конфиденциальности и удобстве пользования ячейкой можно в таком случае будет говорить с трудом. Не говоря уже о расходах на нотариуса и необходимости согласовывать с ним время прихода в банковское хранилище.

Также нужно учитывать, что при заключении договора в любом из вышеописанных случаев банку становятся известны как минимум ваши реквизиты и место жительства, контактные данные, а также тот факт, что у вас есть особо ценные вещи, документы или денежные средства в крупном размере, которые вы по каким-то причинам не желаете положить на банковский вклад.

Кроме того, в целях соблюдения российского законодательства (например, избежания хранения оружия) многие банки оставляет за собой право неразрушающего контроля содержимого ячеек, не говоря уже о металлоискателях, установленных на входе в некоторые банки. Поэтому при выборе банка нужно обязательно учитывать его репутацию, ведь она, в том числе определяет и добросовестность хранения вышеописанных сведений, и строгое соблюдение сотрудниками банка внутренних правил и положений.

Все-таки ячейка – не зарытый в глухом лесу сундучок с драгоценностями, о котором не знает никто кроме владельца.

Более того – при наступлении некоторых событий (чаще всего – задержки внесения арендной платы, но также – в случае, если клиент хранит в сейфе запрещенные договором предметы) банк имеет право вскрыть ячейку (для этого создается специальная комиссия), составив специальный акт с приложением описи содержимого ячейки.

Как происходит аренда?

Сама процедура аренды ячейки проста. Вы приходите в отделение банка с паспортом и вещами, которые намериваетесь хранить. Банковские сотрудники за полчаса подготавливают и подписывают договор аренды, вы вносите гарантийный взнос за ключ (который в конце срока аренды возвращается банком) и вам выдается ключ от ячейки.

Стоимость аренды ячейки зависит от ее размера и срока аренды – чем меньше размер и больше срок – тем аренда дешевле для клиента.

За расчеты с использованием ячейки взимается дополнительная плата.

Тарифы разнятся довольно значительно – для столицы они немного выше, для других крупных городов – дешевле. Для небольших городов установлены самые «щадящие» тарифы аренды.

Для ориентира можно привести стоимость аренды самой маленькой ячейки — высотой 5 см. и шириной до 35 см. в Москве – от 24 руб. в сутки при сроке аренды до 15 дней до 17 руб. в сутки при сроке аренды более года. Для самых больших ячеек высотой более 55 см. и шириной более 55 см. стоимость аренды составит соответственно 100 и 70 руб. в сутки.

Что можно хранить и что — нельзя

Чаще всего клиенты используют банковские ячейки для хранения наличных денег и документов на собственность, а также ценных бумаг.

Следует иметь в виду, что к хранению в ячейках обычно запрещены: взрывчатые и легковоспламеняющиеся вещества, токсичные, радиоактивные, наркотические средства, оружия и боеприпасов к нему.

Интересный случай произошел в Индии. Арендатор ячейки – банковский трейдер — обнаружил, что находящиеся внутри ценные бумаги и денежные купюры, которые он прятал от супруги, были уничтожены термитами. Так как сама ячейка была не повреждена, клиент компенсацию от Государственного банка Индии не получил.

Значительная часть арендаторов ячеек использует их для расчетов, в основном – связанных с куплей-продажей недвижимого имущества.

К сожалению, регистрация сделки купли-продажи недвижимого имущества занимает некоторое время.

В этот период крайне удобно обеспечить хранение наличных денег покупателя, предназначенных для оплаты недвижимости, в таком месте, откуда ни покупатель, ни продавец не могут их забрать до момента регистрации сделки (или отказа в регистрации).

Именно таким местом и становится банковская ячейка.

В этом случае деньги закладываются на хранение покупателем, но специальной формой договора аренды ячейки предусмотрено, что продавец допускается к ячейке только после предоставления договора купли-продажи недвижимости (реквизиты договора указываются в договоре аренды ячейки), зарегистрированного надлежащим органом исполнительной власти, об отчуждении недвижимости в пользу покупателя.

В случае если сделка не состоится, покупатель может забрать свои деньги после истечения срока договора аренды ячейки.

При всех видимых недостатках этой схемы, она является сегодня самым распространенным способом передачи наличных денег при операциях купли-продажи недвижимости.

Виды ячеек

Высота ячеек бывает от 5 см. до 30 см. и более. Стандартные размеры ячеек: ширина около 30 см., длина – около 40 см, но бывают ячейки и меньших размеров – это можно уточнить в банке, услугами которого вы планируете воспользоваться. Встречаются и ячейки-гиганты, очевидно, предназначенные для хранения картин или мешков с деньгами – размерами 170х140х67 см. и даже больше!

Обычно даже в самую небольшую ячейку помещаются документы формата А4, а во многие – и формата А3. Максимальный размер ячеек зависит, естественно, от размеров оборудования конкретного отделения банка.

Зачем эта услуга банку?

Что касается аренды сейфовых ячеек в банке, то плату за нее можно считать довольно низкой. Принимая во внимание затраты на оборудование, охрану хранилища и зарплаты сотрудников, банк зарабатывает на этих услугах совсем немного.

В чем же тогда для банка смысл их предоставления?

Дело в том, что клиент, приходя время от времени в отделение банка для помещения ценностей в ячейку, невольно замечает, например, что в обменном пункте банка выгодный курс обмена валют, условия по вкладам довольно интересные, в операционном зале нет больших очередей и работают кондиционеры и т.п. Причем клиент этот явно располагает некоторыми средствами и привлекателен для банка – иначе зачем ему арендовать ячейку?

Привыкая к посещению отделения, клиент может воспользоваться и другими услугами банка. И наоборот – если ваш банк не будет оказывать широкий ряд услуг, то даже ваши постоянные клиенты будут вынуждены подыскать себе еще один банк для обслуживания, и, возможно, со временем перевести в него часть своих накоплений и оборотов по счетам.

На что обратить внимание при выборе отделения?

Максимальное количество сейфовых ячеек – около 200 тысяч – предоставляется в аренду Сбербанком, что неудивительно с учетом огромного количества его отделений. Крупные универсальные банки также предлагают своим клиентам от 2-3 до 10 тысяч ячеек.

Обычно сотрудники банков говорят, что максимальным спросом пользуются самые небольшие ячейки. Но ведь и количество таких ячеек максимально. В то же время ячейки особо крупного размера – большая редкость, и обычно находятся в аренде на длительный срок – если у человека есть ценности соответствующего размера, то он без труда найдет сравнительно небольшие средства для оплаты аренды на несколько лет вперед, особенно – с учетом редкости таких ячеек и значительных скидок при их аренде на длительный срок.

Что стоит учитывать при выборе банка для хранения ценностей в ячейке?

В первую очередь – такую трудно осязаемую вещь как деловая репутация. Банк с хорошей деловой репутацией прилагает значительные усилия для ее сохранения, в том числе – для выполнения его сотрудниками внутренних правил и положений, непосредственно влияющих как на охрану отделения, так и на недопущения доступа в хранилище посторонних лиц.

Также крайне важен район местонахождения отделения банка, наличие у банка стоянки для автомашин – не стоит идти несколько кварталов по улице с пачками денег в руках (если, конечно, вы не придете в банк пешком), часы работы хранилища.

Транспортировке ценностей следует уделить значительное внимание, ведь на самом деле вероятность лишиться их в темном пустынном переулке намного выше, чем вероятность каких-то проблем с ними в банковской ячейке! Обращать внимание следует буквально на все – например, если речь идет о закладке в ячейку крупной суммы для покупки недвижимости, на то, как оборудована касса того отделения банка, где вы будете снимать наличные деньги — не выдаются ли пачки денег в углу общего операционного зала, как еще, к сожалению, довольно часто бывает в некоторых отделениях.

Казалось бы, желательно найти отделение банка, максимально близкое к вашему дому, но это не всегда целесообразно, и вот почему. Не секрет, что, несмотря на схожие требования к оборудованию и охране хранилища, охрана головного банковского офиса обычно лучше организована, чем небольшого отделения на окраине. Это вызвано понятными причинами – чем больше наличных денег и ценностей хранится в кассе, тем ее следует лучше охранять. Именно поэтому в редких новостях про ограбления хранилищ обычно не фигурируют хранилища, расположенные в головном офисе (или филиале) банка. Впрочем, охрана даже небольших отделений соответствует всем требованиям Центробанка, иначе он бы просто не разрешил их открытие – этот вопрос проверяется нашим регулятором весьма тщательно.

Также, учитывая большую востребованность данных услуг, стоит позвонить в конкретное отделение, чтобы в нем были свободные ячейки нужного вам размера.

Возможные альтернативы

Впрочем, банковским ячейкам при желании можно найти намного более комфортные, но и более затратные альтернативы.

Например, поставить бронированную дверь с качественным замком с возможностью смены «личинки» замка на случай потери ключей, и сдать квартиру под охрану местного ОВД. Впрочем, этого явно будет недостаточно – за те несколько мнут, пока едет наряд охранников, опытные грабители все же могут успеть вынести деньги и самые ценные вещи.

Поэтому для тех, кому действительно есть что терять, можно дополнительно рассмотреть вариант покупки и установки хорошего сейфа. Содержимое сейфа крайне желательно застраховать.

Считается, что на оборудование и охрану квартиры имеет смысл тратить примерно 10%-15% от возможных потерь в случае грабежа. Так что перед тем, как действовать, хорошо просчитайте возможные расходы на покупку и установку двери и сейфа, ежегодную страховку ценностей и плату за сигнализацию. Возможно, грабители обойдутся вам даже дешевле.

Наличные деньги гораздо разумнее на время отъезда в отпуск положить на банковский вклад – срочный на один-три месяца или «до востребования», если деньги должны быть всегда под рукой. В сегодняшней относительно спокойной ситуации с банковской системой России сохранность денежных средств на вкладе (особенно – в пределах 700 тыс. руб., попадающих под гарантии Агентства по страхованию вкладов) будет несоизмеримо выше, чем в квартире под самыми надежными замками или в случае аренды банковской сейфовой ячейки.

В целом надо признать, что случаи ограбления банковских ячеек в России исключительно редки по сравнению с ограблениями квартир и частных домов, а банковские работники в абсолютном большинстве добросовестны. Так что – не все потеряно.

Хранение денег в банковской ячейке

Сейфовые ячейки – как альтернатива вкладам на время кризиса

Не всех сберегателей можно назвать инвесторами, получающими от своих вложений процентный доход. Есть состоятельные граждане, предпочитающие хранить весь капитал или его часть не на счетах и депозитах, а в виде наличных денег в сейфах. Причем, сейфы не обязательно установлены у них дома. Воспользоваться несгораемыми металлическими ящиками предлагают банки за своими укрепленными стенами. Насколько их бронь окажется надежной, будет ли сейф альтернативой вкладу, в чем смысл подобных «вкладов» — попробуем разобраться.

Банки называют данный сервис – арендой сейфовой ячейки. К помещению с ячейками предъявляются особые требования безопасности, которые регламентирует и проверяет Центробанк. Подобное хранилище устраивает у себя не каждое кредитное учреждение. Можно сказать, таких единицы. Даже в пределах целой сети офисов одного банка может существовать лишь одно помещение с сейфовыми ячейками для клиентов. Особые условия организации сервиса и его обслуживания является причиной ограниченного количества адресов.

Зато внутри любой сейфовой комнаты расположены целые стеллажи с сотнями ячеек разных размеров, которые клиенты арендуют у банка на время за определенное комиссионное вознаграждение. Между сторонами подписывается договор хранения ценностей с предоставлением потребителю индивидуального банковского сейфа. Каждый сейф должен иметь свою уникальную пару ключей, один из которых передается арендатору, а другой хранится под особым контролем в банке.

Арендатор может оставлять в сейфе деньги и другие ценности (например, документы, драгоценности, предметы искусства). Есть перечень предметов, запрещенных для хранения: оружие, наркотики, взрывчатые и радиоактивные вещества, химпрепараты и продукты. Клиент сам решает – сообщать ли банку опись своих ценностей или нет.

В первом случае услуга будет стоить дороже, поскольку предполагает уже особый вид договора под названием «ответственное хранение». Во втором случае банк не в курсе, что лежит в индивидуальном сейфе, но и ответственности за его содержимое у арендодателя, как ни странно, тоже нет, что и прописано в соглашении. Финансовая организация является владельцем сейфа, но не его содержимого, и отвечает лишь за надлежащую организацию условий для хранения.

Вскрывать сейф самостоятельно, без присутствия клиента банку запрещено. Однако, согласно договору, такие случаи могут возникнуть. Например, не востребование ценностей хозяином после истечения оговоренного срока. Но и тогда имущество не экспроприируется, а помещается под особый контроль до обнаружения собственника или его наследников.

Особо отметим случаи лишения банка лицензии, когда владельцы обычных депозитов теряют деньги, превышающие сумму госгарантий (хотя сбережения и могут вернуться вкладчику-превышенцу в результате конкурсного производства, но пока это лишь в теории). Хозяин же ценностей, размещенных именно в банковской ячейке, по законодательству не должен терять вообще ничего.

Когда сейфы особенно нужны

Банкиры говорят, что в обычное время спрос на сейфовые ячейки в среднем ниже предложения примерно в два раза. Хотя, в московском регионе почти всегда ощущается их нехватка. В последнее время потребность в услуге росла вместе с ростом количества ипотечных займов, поскольку в банках есть особый сервис для заемщиков по жилищным кредитам, в сделках по которым используются сейфовые ячейки. В спокойной экономической ситуации ипотечники занимают примерно 30% всех банковских ячеек.

Особым спросом всегда пользуются самые маленькие по размеру сейфы (высота 5-10 см), скорее вмещающие папку с документами, чем денежные пачки. Хранить там сумму менее 700 тыс. руб. в течение длительного времени — нет никакого смысла, поскольку это предел вклада, гарантированный государством на случай банкротства кредитной организации, да и комиссионный сбор за аренду ячейки далеко не условный.

Но есть и другие, более глубокие причины, по которым граждане выбирают именно сейф, а не вклад. Речь идет о любом банковском кризисе (яркий пример – Кипр 2013 года), когда безналичные деньги на счетах можно в любой момент неожиданно потерять. Риски секвестирования вкладов, девальвации национальной валюты вкупе с политическими санкциями против граждан определенного государства тоже заставляют самых пугливых вкладчиков снимать со счетов рубли и, конвертировав их в наличную иностранную валюту, перекладывать в сейф.

Хотя бы на время, чтобы переждать «смутные» времена и спокойно решить – что делать с деньгами дальше. Пример подобных геополитических рисков – смена власти на Украине или ограничительные санкции Запада против российских граждан весной 2014г. В нашей стране текущая ситуация усугубляется еще и чередой отзывов банковских лицензий у неблагонадежных банков, особо активная фаза которой началась в конце прошлого года.

1 Сразу бросается в глаза пункт 5.5 договора аренды банковского сейфа.

Ни убавить, ни прибавить. То есть, в разделе договора «Обязанности банка» и «Ответственность сторон» написано о чем угодно (о порядке выдачи ключей, о том, что банк обязан предоставить доступ клиента к сейфу, осуществлять контроль за доступом в помещение и т.д.), только не о том, что банк Вам дает гарантии сохранности Ваших ценностей в банковской ячейке.

2 Вы никак не сможете доказать, какая сумма или какое количество материальных ценностей были в ячейке, поскольку банк не контролирует то, что Вы туда положили, а просто сдаёт Вам в аренду ячейку и всё. Поэтому нельзя исключить вариант, что недобросовестный банковский работник откроет Вашу ячейку и уменьшит содержимое на некоторую сумму.

Смотрим пункт 3.1.1. при нарушении которого банк может вскрыть Ваш сейф. Клиент имеет право

Но если банк утверждает, что он не контролирует закладку клиентом содержимого, как тогда кредитная организация может определить, что банковская ячейка используется для хранения запрещённых предметов?

4 Дальше смотрим пункт 4.1.2, в котором говорится, что банк может без клиента вскрыть его ячейку в случае форс-мажорных обстоятельств. Банк имеет право

5 Также банк имеет право вскрыть Вашу ячейку уже через 20 дней после окончания договора аренды, если вы, например, забыли о сроке окончания, или даже пропустили срок окончания по уважительной причине.

6 Банк может досрочно расторгнуть с Вами договор банковской ячейки и вскрыть её при необходимости ремонта/реконструкции хранилища, в случае если Вы не прореагировали на предложение банка о переносе содержимого ячейки в другое хранилище.

Легко заметить, что договор аренды банковской ячейки Сбербанка никак не защищает клиента, а, наоборот, максимально защищает сам банк.

Продолжим разговор о рисках и подводных камнях аренды банковских ячеек.

7 У банка, в котором Вы арендовали банковскую ячейку, может быть отозвана лицензия. Это, конечно, не означает, что в этом случае Вы теряете все права на ценности, находящиеся в ячейке такого банка. Содержимое ячеек не является собственностью банка. Однако, у Вас могут возникнуть трудности с физическим проникновением в хранилище, поскольку банк просто будет закрыт.

8 Не стоит забывать, что доступ к банковской ячейке может быть просто ограничен в случае каких либо финансовых потрясений.

10 Почти все страховые компании отказываются страховать содержимое банковских ячеек.

11 Банковские ячейки взламывают, несмотря на меры безопасности, предпринимаемые банком. И тут Вас не спасут ни дополнительные навесные замки (которые можно повесить на свою банковскую ячейку в некоторых банках, например в ВТБ 24), ни специальные боксы для банковских ячеек, ни электронная система доступа, ни камеры, ни толщина дверей и т.д.

Причем, даже если Вы докажете в суде, что банк не оборудовал комнату с ячейками должным образом, что отсутствовали системы видеонаблюдения или была нарушена процедура доступа к ячейкам, компенсировать потери у Вас не получится. И всё потому, что невозможно доказать, сколько денег было в ячейке, если с банком не был заключён договор ответственного хранения.

Однако, это, конечно, не означает, что банковские ячейки вскрывают каждый день, что из них у каждого второго клиента что-нибудь пропадает, и что ячейками вообще нельзя пользоваться. Просто у Вас должна быть полная картина о предоставляемой услуге.

К тому же банковская ячейка является самым популярным способом передачи денег при совершении сделок купли-продажи.

Cтоимость аренды ячейки в Сбербанке

Тут никому не дано предугадать – в чью воронку попадет очередная «бомба».

Мы видим, как в кризис доверия государству или банковской системе люди склонны искать более надежные способы сбережений, хоть и в ущерб собственному инвестиционному доходу. В этот период в крупных городах почти невозможно найти свободные банковские ячейки, причем любого размера, в т.ч. самые дорогие.

Текущая ситуация и риски вкладчиков

Резкий скачок спроса возник после ввода правительствами западных стран санкций, направленных против россиян и наших банков. Состоятельные граждане, даже клиенты самых надежных банков (и отечественных, и зарубежных), испугавшись блокировки вкладов, бросились снимать деньги, в поисках «тихой гавани». Причем, если одни наши соотечественники переводили средства за рубеж, то другие спасались обратным бегством на родину. Не исключение и пользователи сегмента Private banking, не замеченные прежде в панических настроениях.

Если говорить о боязни банкротства российских кредитных учреждений, то нужно принять во внимание, что депозитов, превышающих 700 тысяч рублей, накоплено в отечественных банках более 8 трлн. руб. Т.е. примерно половина всех вкладов населения не застрахована. Ради справедливости отметим, что было бы неверным утверждать, что вся эта депозитная масса находится под угрозой потери.

Выбор в пользу банковской ячейки не только лишит вкладчика инвестиционного дохода, но и заставит заплатить за недешевую услугу. Комиссионный сбор тут зависит от многих параметров: размера ячейки, разновидности договора хранения (с описью имущества и без), срока хранения (от одного дня до нескольких лет), комиссионной политики банка, региона и наличия у клиента персональной скидки, например, в рамках акции для пользователей другими премиальными услугами (многомиллионные вклады, держатели карт категорий Infinite и Platinum).

Отметим, что договор «ответственного хранения» предусматривающий опись имущества, закладываемого в банковскую ячейку, стоит в разы дороже, чем обычный договор. Да и встретить такой на рынке почти невозможно, это довольно редкий вариант, хотя и более надежный, т.к. кражи из банковских сейфов хоть и редки, но все же случаются.

Посмотрим, к примеру, тарифы одного из московских офисов банка Зенит. Здесь, чем дольше срок хранения и чем меньше сейф, тем дешевле обходится услуга. Минимальная стоимость — 26,40 руб. в день (в т.ч. НДС) при длительности договора от 9 месяцев и высоте ячейки 10см. Дороже всего обойдется ячейка высотой 40см на срок от 7 до 30 дней – 88,40 руб.

Криминальные случаи

К сожалению, кражи из сейфовых банковских ячеек тоже бывают, хоть это и редчайшие случаи, о которых спешат сообщить вездесущая пресса и сами пострадавшие клиенты на банковских форумах. Примечательно, что иногда воруют только несколько купюр из всего содержимого. Виноватыми могут оказаться как сотрудники банка, так и другие клиенты, открывающие чужие сейфы разными хитрыми и не очень способами. Причем, доказать суду, что банк не обеспечил условия для хранения должным образом, – почти невозможно. Так утверждают сами потерпевшие.

Для профилактики данных преступлений эксперты советуют заключать все-таки договоры, предусматривающие опись имущества с составлением акта приемо-передачи с участием сотрудника депозитария. Хоть и стоит такая услуга в разы дороже, но так банк несет реальную ответственность за полную сохранность ценностей.

Пострадавшим клиентам юристы рекомендуют обязательно писать заявление в милицию, прокуратуру, жалобы в Центробанк и не жалеть средств на дорогих адвокатов. Только тогда появляется шанс и на возврат украденного с возмещением морального вреда, и на раскрытие преступления. А иначе банк просто отказывает клиенту на основании договора, по которому финансовая организация не несет ответственности за содержимое банковской ячейки.

Как правильно выбрать банк для сейфинга

Поэтому опытные клиенты отмечают, что выбирать банк для сейфинга нужно еще внимательнее, чем для обычного вклада. Например, не пожалейте времени на изучение в интернете отзывов пользователей банковскими сейфами. Особенно тех, кто уже попал в неприятную ситуацию. Из этих историй можно узнать много полезного о реальной организации безопасности в конкретном депозитарии, понять, на что обращать внимание в договоре, как правильно должен быть налажен доступ в сейфовую комнату, где должна находиться видеокамера, как хранятся ключи, какова судебная практика.

При посещении банка обращайте внимание на пунктуальность и общий профессионализм начальства и простых сотрудников. Даже если это не работники депозитария, по косвенным признакам можно сделать вывод о трудовой дисциплине, качестве и ответственности всего персонала. Знающие пользователи советуют выбирать банки из ТОП-20, чьи офисы с сейфами будут расположены ближе к центру города. Говорят, в таких организация безопасности гораздо серьезнее.

Самым недоверчивым пригодятся следующие рекомендации. Можно предварительно собрать в нескольких банках образцы договоров и обсудить их с хорошим юристом. Нелишним будет пользоваться дополнительным пеналом-вкладышем с собственным замком. Даже если вы подписываете простой договор аренды ячейки, можно посещать банк с нотариусом, в присутствии которого пересчитывать денежные купюры при закладке и изъятии.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру17.05.2014

Аренда ячейки для сделки

Объясню в двух словах, чтобы дать представление, как это происходит.

Продавец и Покупатель арендуют банковскую ячейку на некоторый срок (срок совершения сделки, обычно 1-2 месяца) и составляют договор доступа, после чего Покупатель закладывает деньги в ячейку. Продавец сможет проникнуть к ячейке предоставив сотруднику банка документ(ы), который по согласию сторон, будет являться пропуском к хранилищу в течение срока аренды ячейки (это может быть, например, договор купли-продажи, дарения, и т.д.

Банк не обязан оценивать подлинность предоставленных документов.

Таким образом, аренда банковской ячейки влечёт за собой довольно существенные риски. Вероятность потери содержимого ячейки будет присутствовать всегда. Помимо вышеперечисленных рисков банковский сейф может просто затопить, например, или может случиться пожар.

Чтобы снизить риски можно только посоветовать выбирать более надежный банк, которому Вы бы доверили открытие депозита (о том как это сделать читайте в статье: «Банки, у которых могут отозвать лицензию»). Говорить о том, что нужно выбирать организации с хорошей охраной, взломостойкими сейфами или замороченными условиями доступа к сейфам не буду, поскольку любая защита может быть нивелирована и любой замок при желании может быть вскрыт.

! И, напоследок, самое интересное: банки, предоставляющие услуги ответственного хранения всё-таки есть.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности

Люди, которые волнуются о сохранности своих ценностей и документов в квартире или проводят крупные сделки купли-продажи, например при приобретении недвижимости, могут пользоваться индивидуальными сейфовыми ячейками в банках. В них можно хранить наличные, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, ювелирные украшения, конфиденциальные документы и другие ценности.

Однако банковские ячейки, которые часто ассоциируются с надежностью, являются уязвимыми. «К сожалению, ни один банк не может гарантировать полную сохранность сбережений в банковской ячейке», — говорит партнер адвокатского бюро «​Плешаков, Ушкалов и партнеры» Вячеслав Ушкалов. «С точки зрения физической безопасности денег, ценностей, документов в ячейке сохранность высокая, но не абсолютная», — добавляет адвокат коллегии «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев.

В последнее время сообщалось о нескольких случаях исчезновения крупных сумм из банковских ячеек. 1 ноября в полицию обратилась женщина, обнаружившая пропажу €400 тыс. из ячейки в банке «Славия», а днем раньше стало известно о хищении 22,6 млн руб. из ячейки в офисе банка ВТБ. Кроме того, в октябре появились сведения о пропаже более $1 млн из ячейки в Международном фондовом банке.

«В последнее время в связи с осложнением криминогенной обстановки участились случаи краж из ячеек в российских банках», — отметили в пресс-службе ЮниКредит Банка. «По всей вероятности, подобные случаи связаны с недостаточным уровнем контроля доступа к банковским ячейкам на стороне банков», — считает начальник управления развития депозитных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

РБК разбирался, кто несет ответственность, если из банковской ячейки пропали ценности, и что делать в этом случае.

Кто несет ответственность

Ответственность банка за пропажу ценностей зависит от вида хранения, отмечают юристы. «Важно сразу оговорить, что хранение ценностей в банковской ячейке может предполагать как наличие прямой ответственности банка за содержимое сейфа, так и ее отсутствие. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы», — говорит Дмитрий Амиров.

В Гражданском кодексе (ст. 922) указаны два вида хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе: с использованием сейфа и с предоставлением сейфа. «Разница между этими видами огромна», — отмечает Голенев. Первое — это договор хранения, второе — договор аренды банковского сейфа.

При варианте с использованием сейфа банк принимает от клиента ценности, описывает их, контролирует помещение и изъятие ценностей клиентом, что влечет за собой ответственность банка. Такая система позволяет установить исчезновение ценностей, помещенных в банковскую ячейку, и, следовательно, привлечь банк к ответственности, отмечает Ушкалов.

Однако заключение таких договоров банки используют редко. «Этот вариант подразумевает ответственность банка. В связи с этим банки неохотно идут на заключение договоров подобного характера», — отмечает юрист судебно-аналитического отдела HEADS Consulting Александра Елизарова. Тариф банка за такую услугу гораздо выше тарифа по аренде, добавляет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

В подавляющем большинстве случаев банки предлагают вариант с предоставлением сейфа. В этом случае клиент получает полную конфиденциальность — банк не проверяет, что владелец ячейки кладет в нее, не составляет опись ценностей. В обмен на конфиденциальность банк не несет ответственности, говорит Голенев. «Этому есть объяснение, поскольку банк попросту не имеет сведений о том, что конкретно было заложено в ячейку», — объясняет Александра Елизарова.

«Фактически банковская ячейка при договоре аренды — это медаль с двумя сторонами. Плюс — конфиденциальность, которая в случае кражи из ячейки превращается в проблему, поскольку банк не отвечает за этот ущерб», — говорит Голенев.

Сколько стоит аренда ячейки

Для аренды индивидуального банковского сейфа необходимо обратиться в офис банка и выбрать сейф необходимого размера, заключить договор аренды при предъявлении удостоверяющего личность документа, внести арендную плату и получить ключ от индивидуального сейфа.

Стоимость аренды ячейки на короткие сроки (до месяца) составляет 50–220 руб. в день в зависимости от банка и размера ячейки. На более длительные сроки может использоваться как подневная тарификация, так и определенный тариф за весь срок хранения, годовое обслуживание может обойтись примерно в 5–18 тыс. руб.

Кроме того, при заключении договора клиент обычно вносит гарантийную сумму, которая возвращается ему по окончании договора при возврате ключа. Ее размер может составлять 3–7,5 тыс. руб.

Если все пропало

При заключении договора с использованием сейфа, когда банк проводит опись имущества и контролирует доступ к ячейке, он несет полную ответственность за любой элемент этих ценностей и в случае их пропажи из ячейки полностью компенсирует ущерб, говорит Дмитрий Шевченко.

Однако если речь идет о договоре аренды ячейки, при пропаже средств возможно лишь обращение в правоохранительные органы с заявлением о краже, говорит Елизарова. «В случае обнаружения взлома следует написать претензию банку и заявление в полицию», — отмечают в пресс-службе банка «Возрождение». Вячеслав Голенев советует подать заявление максимально быстро. В заявлении необходимо указать подробный список ценностей, их описание и стоимость. Если ущерб не будет возмещен преступником (если его поймают), владелец вскрытой ячейки имеет право обратиться в суд с требованием к банку о возмещении убытков.

При этом, если банк не контролирует вносимое имущество и договором не предусмотрена ответственность банка, клиенту нужно доказать факт помещения ценностей в ячейку, говорит Вячеслав Ушкалов. «Арендатору сейфа необходимо доказать, что в сейфе находились именно ценности, а не пакет с чипсами, а это будет сделать довольно сложно», — отмечает Шевченко.

«Успех защиты интересов клиента зависит от его предусмотрительности», — считает Ушкалов. Например, если средства, хранящиеся в ячейке, предназначены для расчетов по какой-либо сделке, он советует иметь на руках все документы, связанные с этой сделкой (кассовые ордера, расписки, договоры, где может быть прямо указано на способ расчетов через ячейку в оговоренной сумме и через конкретный банк, и т.д.). «Не будет лишним заручиться и свидетельскими показаниями участников сделки, третьих лиц», — говорит он. «Для подтверждения можно использовать свидетельские показания, фотографии, различные выписки и любые прочие документы, относящиеся к содержимому ячейки», — добавляет Александра Елизарова.

Гражданский кодекс в определенной степени защищает банки от ответственности за пропажу содержимого ячейки, когда речь идет о договоре с предоставлением сейфа (обычная аренда без описи вносимого в ячейку имущества). Как сказано в законе (абзац 3 п. 3 ст. 922 ГК РФ), если договором не предусмотрено иное, банк освобождается от ответственности за исчезновение содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента «был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы».

Однако, отмечет Вячеслав Голенев, если в 2000-х годах суды толковали закон в пользу банков, то сейчас они часто соглашаются с владельцами ячеек, указывая, что сам факт кражи был бы невозможен, если бы банк предпринял все необходимые действия по охране и контролю за своими помещениями и сотрудниками.

Можно ли застраховать

Специальной системы страхования сбережений, помещенных в ячейку, не существует. «По общему правилу, банк не страхует в пользу клиента ценности, помещенные в банковскую ячейку», — говорит Голенев.

Страховые организации могут застраховать ценности, помещенные по договору хранения с использованием индивидуального банковского сейфа (редко используемая практика, когда банк контролирует внесение и изъятие ценностей). «В этом случае заранее устанавливается, какие ценности будут переданы банку, их помещение и изъятие производится с обязательным участием сотрудника страховой организации, что позволяет осуществлять контроль за изменением имущества, помещенного в банк», — указывает Ушкалов.

Подобная разновидность имущественного страхования в России не прижилась, говорит Дмитрий Амиров. «С одной стороны, страховщики предъявляют очень большой объем требований к банкам в части системы безопасности, но при этом не проявляют существенного интереса к такому бизнесу. С другой стороны, далеко не все клиенты готовы нести дополнительные затраты, полагаясь в основном просто на выбор того банка, которому они доверяют», — отмечает он.

Голенев указывает на несколько возможных недостатков страхования содержимого ячеек с точки зрения клиента. Так, в списке страховых случаев может не оказаться такого, на страхование от которого рассчитывает арендатор сейфа (зависит от тонкостей договора). При этом все помещаемое в ячейку имущество описывается в договоре страхования, то есть отдельные сотрудники страховой компании в курсе, что хранится в ячейке, а это несет риск недобросовестных действий. «Однажды в моей практике после разъяснения доверителю (арендатору ячейки. — РБК) этих рисков он сказал, что при страховании банковского сейфа ему уже и сама банковская ячейка не нужна, поскольку «что знают трое, то знают все», — рассказал Голенев.

При заключении договора хранения с предоставлением индивидуального банковского сейфа, когда банк не несет ответственности за содержимое ячейки, контроль за помещаемым имуществом невозможен, что делает невозможным и установление страховщиком факта пропажи конкретных ценностей, указывает Ушкалов. Здесь возможно заключение договора страхования с фиксированным лимитом ответственности за содержимое ячейки. Договоры страхования такого вида заключаются крайне редко, отмечает эксперт.

Статья написана по материалам сайтов: bankir.ru, active-body.info, www.rbc.ru.

«

Это интересно:  Возврат пенсионеру налога с покупки квартиры в 2019 году новый закон
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий