Ипотека под материнский капитал — способы, процесс и документы

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них — это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

  • существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
  • список документов для предоставления в ПФР и банк.

Содержание

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года. Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей. Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов

Реестр документов для предоставления в ПФР:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
  • справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
  • договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
  • заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
  • обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

  1. Ф.И.О. заявителя, дата его рождения и статус;
  2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
  7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
  8. был ли заявитель лишен родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

  1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
  2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье, приобретенное в ипотеку.
  3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
  4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
  5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
  6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
  7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки.

представлены не все необходимые документы;
допущены ошибки при составлении заявления;
заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.
Этот список является обязательным к исполнению, поэтому изменять его нельзя, это незаконно.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Документы в банк

Чтобы погасить ипотеку сертификатом семейного капитала, вначале нужно обратиться в банк, в котором заключен договор кредитования. Необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность и регистрацию (паспорт);
  • сертификат на получение семейного (материнского) капитала;
  • заявление о досрочном погашении жилищного кредита (бланк заявления предоставит вам банк).

Как только будут поданы необходимые документы, банк выдаст справку с информацией по займу, в которой будет указана сумма, оставшаяся к выплате, и сумма процентов.

Заключая с банком договор на жилищный кредит, средства перечисляются заемщику под залог покупаемого имущества. Если это уже готовое жилье, то оно сразу оформляется в собственность, но на документе о праве собственности ставится специальная отметка, что оно под ипотекой. Получается, что на жилплощадь накладывается обременение.

После закрытия договора на кредит, банк обязан выдать документ, который устанавливает право на жилье, купленное в ипотеку. Автоматически с имущества будет снято обременение и жилплощадь оформляется в собственность всех членов семьи. С этим документом необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Образцы заполнения

В каждом банке или другой кредитной организации, которая выдает кредиты под залог имущества, бланки для заявления на досрочное погашение ипотеки свои, и выдаются заемщику при обращении в офис организации.

Причины отказа

У организации-кредитора нет оснований отказывать в погашении данного договора средствами государства. Наоборот, она заинтересована в том, чтобы выданные средства были выплачены. А каким именно способом, неважно. Единственная причина отказа — это отказ ПФР.

Семья имеет полное право реализовать материнский капитал для погашения кредита на жилье взятого в банке. Конечно, эта процедура занимает много времени, но это, пожалуй, самое выгодное использование семейного сертификата.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: какие необходимы

Последние изменения: Май 2019

Для семей, в которых родился второй ребенок, реальной возможностью оформить в собственность жилье является ипотека с привлечением средств маткапитала. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом собирают, в зависимости от стадии согласования и места рассмотрения заявки. Так как в процессе оформления предстоит взаимодействовать с ПФР и кредитором, перечень бумаг для банка и надзорного органа будут различны.

Если для банка основанием для использования материнского капитала станет написанное заемщиком заявление на уменьшение суммы долга на размер бюджетной выплаты, то для ПФР потребуется исчерпывающий перечень, подтверждающий законность сделки и учет интересов всей семьи при приобретении ипотечного жилья.

Особенности применения маткапитала

В 2019 году действие программы поддержки российских семей с двумя детьми продолжается, а размер выплаты сохраняет прежнее значение — чуть более 453 тысяч рублей. Правила реализации и условия направления средств из бюджета строго регламентированы на основании положений Постановления Правительства №862, принятого в 2007 году.

Это интересно:  Выплата единовременного социального пособия при рождении ребенка: как оформить, документы, получение

Суть программы – в возможности улучшения жилищных условий для семьи в виде покупки жилья или оформлении ипотечного займа, часть которого возвращается из бюджета на счет продавца или кредитора. Сторона, принимающая государственный транш, определяется, в зависимости от того, используется ли при покупке заемный капитал, либо собственность покупают за личные сбережения.

Так как далеко не всякая семья может позволит себе покупку дорогостоящего жилья, многие прибегают к ипотеке, а после рождения второго или последующего ребенка расходы в размере маткапитала зачисляются и списываются с кредитного счета в банке.

Результатом использования ипотеки может стать:

    полное закрытие долга; частичное досрочное списание с переоформленным графиком платежей на весь последующий период.

Несмотря на возможность при частичном досрочном погашении сократить срок кредитования, сохранив размер ежемесячной выплаты, в отношении маткапитала банкам более выгодно снижать платеж, сохранив длительность периода погашения и, соответственно, минимально снизить переплату.

Существуют следующие варианты использования дополнительного финансирования из бюджета, с направлением маткапитала на:

    оплату первого взноса; частичное погашение со снижением остатка кредитной задолженности; полное закрытия кредитной линии, если оставшаяся сумма займа не превышает размер выплаты.

Заботясь о соблюдении интересов все семьи, государство устанавливает обязательное условие – наделение всех домочадцев долей в покупаемой собственности. Так как ипотека предполагает покупку жилья заемщиком, для выполнения условия по материнскому капиталу требует предварительного составления нотариального обязательства – в течение 6 месяцев после полной выплаты банку и снятию залогового обременения выделить каждому по доле в квартире или доме.

При согласовании в ПФР условий предстоящего использования средств, к обязательным документам по ипотечному жилью включают вышеупомянутое обязательство родителя.

Способы реализации

Законодательство не содержит строгих ограничений в условиях использования материнского капитала при ипотеке. Рассматривая заявку родителя на погашение ипотеки, работники Пенсионного фонда будут исходить из основных критериев, когда можно погасить ипотеку:

  1. Ипотечное жилье должно служить мерой по улучшению условий проживания всей семьи.
  2. Погашается кредит, взятый на приобретение недвижимой собственности в пределах Российской Федерации.
  3. Средства направляют адресно – на кредитный счет в банке, с последующим уменьшением тела кредита, либо на счет, открытый специально для учета первого взноса заемщика.

Помимо основного долга семейный сертификат предполагает возможность погасить набежавшие проценты.

Важно учесть, что средства по госпрограмме принимают к учету не все финансовые структуры России. Следует поинтересоваться, принимает ли к зачету банк средства по программе семейного капитала, т.е. является ли финансовая структура участником госпрограмы. Как правило, банки с высокой долей участия в нем государства, поддерживают и реализуют на практике самые различные госпроекты, направленные на решение социальных проблем населения. К числу стабильных неизменных партнеров по праву относятся Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.

Так как не устанавливается срок действия семейного сертификата, правом на реализацию его пользуются по желанию заемщика, на любом этапе оформления или выплаты ипотеки. Единственное ограничение – в праве использования средств для новой ипотеки (на первоначальный взнос) после того, как ребенок, рождение которого позволило получить сертификат, достигнет 3 лет.

Документы для семейного сертификата

Чтобы воспользоваться правом участия в программе, следует получить особый документ, именуемый семейным сертификатом. Подтвердить свои полномочия родители могут, представив минимальный пакет бумаг для распоряжения материнским капиталом.

Процесс выдачи сертификата включает сбор и представление в территориальный отдел ПФР (или подразделение МФЦ):

    паспортов всех членов семьи, достигших 14 лет; свидетельства о рождении; СНИЛС; заявления на специальном бланке, который можно скачать для заполнения с официального интернет-ресурса, либо взять в самом отделении.

Успешное прохождение проверки документов влечет за собой оформление именного сертификата, получаемого спустя месяц после подачи обращения в Пенсионный фонд. Законодательство, заморозив сумму капитала на 2019 год, предусматривает возможность дальнейшей индексации, однако в случае изменения суммы, менять сведения в сертификате не нужно.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом

Основной процесс согласования требует представления обширного перечня бумаг, подтверждающих ипотечную сделку и ее соответствие установленным требованиям закона. Список документов включает обязательные и дополнительные бумаги.

К обязательной части любого обращения в ПФР по поводу материнского капитала на ипотеку, какие документы представляют в госорган – выясняют в первую очередь:

    семейный сертификат; СНИЛС обратившегося родителя; гражданский паспорт; свидетельство на право собственности.

После проведения сделки и оформления ипотечного займа, в банке берут документ, подтверждающий актуальные сведения о задолженности. Также проводят уведомление банка о планируемом досрочном погашении. Как правило, при внесении средств вне установленного графика, требуется написать заявления с просьбой списания части долга за счет полученного от государства транша, либо для полной ликвидации кредита.

Документы из банка станут подтверждением той суммы, которую заемщик должен вернуть банку на момент обращения в ПФР. Средства перечисляются в течение 10 дней со дня принятия положительного решения по заявлению.

Перед тем, как внести взнос в счет погашения, госорган проверяет и организует действия по перечислению. В процессе рассмотрения заявки, ПФР проверит документы на достоверность, определяя применимость права на использование маткапитала.

Пакет для ПФР

На заключительном этапе ПФР определяет достаточность бумаг – личных, на имущество, по ипотечной сделке, дополнительные справки.

Полный перечень представлен:

    паспортом заявителя; заполненный бланк заявления с просьбой об адресном перечислении средств из бюджета в рамках госпрограммы по реквизитам ипотечного счета (форму можно взять в отделении); оригинал семейного сертификата; банковские бумаги, подтверждающие выплату ипотеки (подписанный договор, справка о сумме остатка, приложение с графиком ежемесячных платежей. справка из банка для перечисления средств (номер счета, банк, иные важные реквизиты для транша из бюджета); документы на квартиру, дом, оформленные с обременением права собственности (регистрационное свидетельство и договор с продавцом). составленное через нотариуса письменное обязательство о том, что каждый член семьи после выплаты займа и освобождения жилья от залога, получает свою долю в недвижимости.

После сдачи документов работникам ПФР отводится месяц на проверку документов, соответствие ситуации узаконенным вариантам использования капитала. На руках у заявителя остается только расписка в передаче пакета бумаг, с фиксацией фамилии и даты события. До истечения положенного срока, работники фонда оповещают о принятии решения с разрешением использования маткапитала на погашение ипотеки. В случае отказа в просьбе о направлении средств на оплату жилья, государственный орган сообщает о причинах и необходимости в корректировке.

Когда получено одобрение ПФР, наступает время для визита в отделение банка, где определяется способ использования государственных средств, выделенных по госпрограмме. В различных банках – свои требования и особенности проведения учета государственных денег. Наиболее просто выглядит принятие к списанию средств по ипотечному займу в Сбербанке – достаточно посмотреть пересмотренный график онлайн через платежную систему интернет-банка.

Если не планируется полная ликвидация задолженности и закрытие ипотеки, существует два способа учета бюджетных сумм при списании долга:

  1. Снижение срока кредитования, с сохранением суммы платежа. Подобный вариант невыгоден банкам, так как ведет к снижению оставшейся процентной прибыли. Чтобы сохранить ее часть, банк настаивает на погашении с пересмотром по иной схеме.
  2. Наиболее предпочтительный для кредитора вариант – снижение ежемесячного бремени за счет уменьшения платежа. Сохранение длительности кредитования позволяет финансовому учреждению по максимуму использовать выгоду от собственных услуг за счет сохранения гарантированных процентов, начисляемых в течение оставшегося неизменным срока.

Повод для отказа

Иногда держателя сертификата ждет разочарование – сотрудник фонда сообщает о невозможности перечисления по определенным причинам.

Как правило, большинство отказов связано с несоблюдением условий участия в госпрограмме, нареканиям к кандидатуре получателя или представленным бумагам:

    составленное для ПФР заявление не в порядке, содержит грубые ошибки оформления; не все из обязательных бумаг представлены в фонд на рассмотрение, либо они неверно оформлены или недостоверны; выявлены случаи совершения преступления, направленного против несовершеннолетнего, со стороны заявителя; родители были лишены прав в отношении несовершеннолетнего, который стал поводом для получения семейного сертификата; в отношении заявителя-опекуна принято решение об ограничении его прав представителями органов опеки.

Посмотрите видео ответ: почему может быть отказано в направлении материнского капитала на погашение ипотеки:

Действуя поэтапно, родители без труда собирают необходимые бумаги для получения субсидии от государства. Важная составляющая успеха – соблюдение всех требований, установленных к процедуре со стороны государства, и сборе нужного пакета бумаг. Не следует забывать, что спустя годы, после того как будет внесен последний взнос, потребуется наделить каждого долей в выкупленной собственности, а любая попытка обмана со стороны граждан карается по закону. Так, для заемщиков МФО погашение взятых обязательств с помощью маткапитала, невозможно, так как кредит должен быть оформлен только в банке или кредитной организации, имеющей право работать с материнским капиталом, и только в качестве целевого займа.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Ипотека под материнский капитал: документы, необходимые для оформления

Для того чтобы оформить займ на квартиру с помощью такой формы государственной поддержки, необходимо знать, какие нужны документы на ипотеку под материнский капитал. Грамотный сбор и предоставление документов в банк являются главным фактором для получения одобрительного ответа по заявке.

Подготавливать бумаги придется не только для финансовой организации, но и для Пенсионного Фонда. Именно он хранит средства материнского капитала каждого гражданина, которому он полагается.

Условия взятия займа

Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал. Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей. Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.

Это интересно:  Какие нужня документы для развода

Условия для оформления займа под материнский капитал:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
  • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
  • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
  • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
  • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
  • способы погашения возникшего долгового обязательства;
  • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.

Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

Документы для Пенсионного Фонда для взятия ипотеки при помощи материнского капитала

Рассмотрим, какие документы нужны в Пенсионный Фонд для направления денег материнского капитала в качестве начального платежа.

  1. При приобретении квартиры, которая еще строится:
  • паспорт;
  • заявление;
  • бумаги о появлении на свет детей и регистрации брачного союза;
  • документ купли-продажи;
  • разрешение на строительство дома, в котором располагается квартира;
  • сертификат и СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • обязательство
  • декларация на жилой объект (проектная);
  • номер счета продавца, на который должен быть осуществлен перевод денег.
  1. При покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке:
  • документ, подтверждающий личность;
  • сертификат на мат. капитал;
  • письменное требование обратившегося лица;
  • свидетельство о заключении брачного союза и появлении детей;
  • СНИЛС;
  • обязательство;
  • документ купли-продажи;
  • выписка из ЕГРП;
  • банковские реквизиты продавца.

Представленные документы докажут сотрудникам Пенсионного Фонда намеренность покупки гражданами, имеющими материнский капитал, жилого помещения. Также должен быть документ, в котором есть реквизиты продавца, чтобы Фонд перечислил деньги.

Важно! После того как бумаги с заявлением отданы в Фонд, сотрудники пенсионной службы несколько дней рассматривают представленные документы. Если в направлении денежных средств на частичное погашение стоимости жилья откажут, заявитель будет об этом оповещен.

Документация для банковской организации

К стандартному перечню документов для оформления ипотеки под материнский капитал в банк относится:

  • документ, удостоверяющий личность (может быть истребован второй документ – например, водительские права);
  • бумага о заключении брачного союза;
  • СНИЛС;
  • документ о праве получения капитала;
  • справка о доходах по определенной законодательством форме;
  • бумаги о появлении на свет детей.

О получении продавцом первоначального взноса в форме перечисления материнского капитала нужно принести расписку от него. В ней должен быть определен точный денежный перевод.

При подготовке документации нужно опираться на программу, по которой будет происходить кредитование. При необходимости предоставления дополнительных бумаг их придется добавить в перечень. Сотрудник банка должен ответить на все вопросы клиентов по поводу подготовки бумаг, а при необходимости – провести общую консультацию.

Понадобится собрать технические бумаги на приобретаемую недвижимость, оформить закладную и страховку на время действия договора по ипотечному кредитованию.

Ипотека под материнский капитал требует предоставления выписки с лицевого счета, на котором он хранится. Эта информация необходима банку для того, чтобы знать, какую сумму гражданин сможет выплатить в качестве гашения долга или внесения первоначального взноса.

Чтобы получить такую справку, достаточно обратиться с запросом в Пенсионный Фонд, и она будет готова через 30 дней. Время ее действия составит один месяц.

Документы для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанк

Для ипотеки в Сбербанке нужно подготовить перечень документов. Перед сбором лучше посмотреть их список на сайте банковского учреждения или пойти на консультацию к сотруднику банка.

Сбербанк предлагает клиентам, имеющим материнский капитал, выгодные условия кредитования в случае направления денег для усовершенствования места жительства. Есть несколько путей использования материнского капитала:

  • в качестве погашения имеющегося долга за ипотечный кредит;
  • в виде первого взноса на покупку недвижимости.

Клиент банка при подаче заявки и бумаг на оформление займа должен уведомить работника о том, как он намерен реализовать материнский капитал в отношении ипотеки.

Основными кредитными продуктами, которыми располагает Сбербанк, являются следующие.

  1. Покупка вторичного жилья. Ипотека предоставляется на покупку вторичной недвижимости с привлечением денежных средств, реализуемых при помощи программы материнского капитала. Договор предполагает, что приобретаемое жилое помещение будет находиться в залоге у финансовой организации.
  2. Приобретение строящегося жилья. Средства, полученные с ипотечного займа, направляются на инвестирование строительства будущей квартиры. Залогом будет являться строящееся помещение или иное.
  3. Приобретение жилого дома – возможность получения денежных средств, которые будут направлены на постройку дома, предназначенного для жилья. Залогом может быть любое иное помещение или сам жилой дом.

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно принести:

  • анкету или заявление, содержащее просьбу выдать кредит на лицо (ее можно оформить как в отделении, так и на сайте банка);
  • паспорт и СНИЛС заемщика;
  • справку из ПФР о сумме, оставшейся на счету;
  • бумаги, которые подтверждают доходы клиента банка и его трудоустройство.

Документы о квартире или ином жилом помещении, которое планируется приобрести, также предоставляются. К ним относятся бумаги о техническом состоянии, документы от застройщика и т. д.

Если гражданин, оформляющий ипотеку, занимается предпринимательской деятельностью, он приносит налоговую декларацию, которая указывает на денежную сумму, полученную за последний год. Также понадобятся ИНН и ОГРН.

Оформить ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала не составит труда, если подготовить все документы. Банки идут навстречу молодым семьям с детьми и предлагают сразу несколько программ на выбор.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей. Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?

Одним из самых популярных вариантов вложения сертификата является покупка недвижимости, под которой понимается:

  • новая квартира;
  • вторичный рынок жилья;
  • готовый частный коттедж;
  • строительство дома с материнским капиталом;
  • паевый ЖСК.

Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.

Условия получения

Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.

Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:

  • наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
  • трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
  • кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.

Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.

Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Для получения согласия банка потребуются следующие документы (подаются заявителем лично):

  • паспорт лица, на которого будет оформлен кредит, подтверждающий факт наличия гражданства РФ, поскольку лица, не имеющие подданства страны, не могут принять участия в данной программе;
  • справка о материнском капитале для ипотеки;
  • пенсионное свидетельство о страховании;
  • справки, доказывающие финансовую состоятельность заемщика – подаются как выписки о размере основного дохода, так и все дополнительные источники поступления материальных средств;
  • документ установленной формы об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Кроме того, потребуются документы о сделке купли-продажи имуществ, выписки из БТИ, другие технические бумаги, перечень которых утверждается банком в персональном порядке.

Порядок оформления

Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:

  1. Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
  2. Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
  3. Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.

Пошаговый алгоритм действий родителей:

  1. Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
  2. Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
  3. Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.

По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.

В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:

  • подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
  • соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
  • семья не может являться собственником любого другого жилья;
  • уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
  • основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.
Это интересно:  Как восстановить документы на квартиру, если они потеряны

После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

В среднем по регионам, размер сертификата составляет от 20 до 40% от общей стоимости квартиры. Чтобы использовать его по назначению, родителям предстоит выполнить следующий алгоритм действий:

  • найти средства из других источников дохода на оплату стартового взноса – это не менее пятой части от общей стоимости займа;
  • пройти процедуру оформления, подписать договор с банковским учреждением;
  • после того, как все формальности будут соблюдены, потребуется составить заявление, доказывающее факт владения объектом недвижимого имущества (документ имеет юридическую силу только после того, как его заверит нотариус);
  • регистрация займа в едином государственном реестре, подтвердить которую может официальная выписка из ЕГРН – она выдаётся собственнику на руки;
  • целевое использование сертификата на погашение долговых обязательств перед банком (для этого кредитная организация должна выдать заёмщику справку, в которой будет отражена общая сумма долга по договору);
  • после этого владелец сертификата подписывает документ, где он принимает на себя обязательства оформить второго родителя и детей как долевых участников с равными правами (сделать это необходимо за полгода до погашения долга перед организацией и аннулирования обременения с приобретённого жилья — документ так же необходимо заверить нотариально);
  • обращение с заявлением о праве использования семейного капитала по адресу районного отдела пенсионного фонда (после того, как заёмщику выдадут справку о возложении на него кредитных обязательств, все подготовленные документы так же подаются в ПФР).

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом?

Быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом поможет ипотечный калькулятор. Эта программа проста в использовании и имеется в каждом финансовом учреждении, имеющем аккредитацию государства и участвующем в программе кредитования по материнскому капиталу.

Воспользоваться калькулятором можно двумя способами:

  • сделать это самостоятельно на официальной странице банка;
  • лично обратиться в организацию, где сотрудник учреждения объяснит все на месте.

Программа целенаправленно разработана для того, чтобы заёмщик мог, не выходя из дома, контролировать общую картину состояния долговых обязательств, а также следить, чтобы все платежи погашались согласно графику, распечатать который можно на сайте.

Пошаговая инструкция расчета кредитного займа:

  • зайти на сайт онлайн-банка;
  • перейти в раздел «калькулятор»;
  • заполнить поле стоимости квартиры;
  • прописать сумму в рублях, которую готовы заплатить в качестве вступительного взноса;
  • срок ипотечного кредитования – указывается количество месяцев;
  • указать процентные выплаты;
  • выбрать тип погашения – он бывает аннуитетный (когда сумма ежемесячного погашения — фиксированная величина, она не меняется в зависимости от уже выплаченного долга) и дифференцированный. Во втором случае сумма регулярных платежей работает на уменьшение по мере погашения основного долгового обязательства.

После того, как все поля заполнены, в случае, если всё сделано правильно, после нажатия клавиши «рассчитать» на рабочем столе появится график.

В нем будут указаны следующие данные:

  • общая величина кредита;
  • срок, в течение которого его нужно выплатить в полном объеме и проценты по ставке;
  • способ погашения;
  • итоговая сумма, подлежащая к выплате, с учётом переплаты.

Рассмотрим на примере.

Сумма кредита составит 8 миллионов рублей. Стартовый взнос – 1 миллион. Срок действия ипотеки – 18 лет. Процентная ставка, предложенная кредитной организацией – 12% годовых.

  1. Если платить дифференцированным способом, размер переплаты составит 7595000 рублей, а итоговая сумма – 14595000 соответственно;
  2. При фиксированном погашении – 1011488,32 руб., а общая величина займа – 17115088,32 рубля.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Ипотека с привлечением материнского капитала – это отличный способ улучшить качество жилищных условий либо приобрести новую квартиру. Практически все крупные банковские учреждения, имеющие лицензию на право осуществления деятельности на территории РФ, примут сертификат, как первоначальный взнос в ипотечное кредитование.

Сбербанк

Самая крупная банковская структура России достаточно лояльно относится к оформлению займов под материнский капитал. Пользуется особой популярностью и предлагает следующие условия:

  • денежные средства можно получить только в национальной рублёвой валюте;
  • размер финансовой ставки по данной кредитной статье начинается от 8,9%;
  • предельно допустимый срок погашения долга перед банком – 30 лет;
  • величина первоначального взноса не может быть меньше 25% от общей суммы займа;
  • максимально допустимый объем кредита – 30 миллионов рублей.

Отличительная особенность финансовой политики Сбербанка – он не принимает во внимание категорийность приобретаемой семьей с детьми недвижимости. Это может быть вторичный рынок, который по статистке является наиболее привлекательной нишей рынка недвижимости для данной категории граждан, частное строение или новая квартира.

Главное условие организации – вся денежная сумма с сертификата должна быть перечислена банку в срок, не позднее 6 месяцев с момента подписания договора и официального заключения сделки купли-продажи.

ВТБ 24

ВТБ 24 – коммерческая структура, более 10 лет удерживающая почётное второе место по популярности у наших соотечественников. С ним работают и заёмщики, и инвесторы. Банк заключает договора под материнский капитал на любой вид жилья. Этот фактор хоть и считается значимым, но определяющим не является.

Операции подписания договора по данной статье проходят на следующих кредитных условиях:

  • ссуду выдают только в российских рублях;
  • минимальный размер ставки по погашению – 9,5%. При этом в процессе возмещения долга под воздействием ряда факторов её величина может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, при досрочном внесении выплат или при помощи государственной поддержки, принимающей на себя часть обязательств;
  • максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет;
  • минимальный первоначальный вклад – 20% от общей суммы, указанной в договоре;
  • предельная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей.

РайффайзенБанк

Банк предлагает две программы в рамках действия сертификата:

  • приобретение вторичного жилья под его залоговую стоимость;
  • покупка на рынке новой недвижимости.

Для этих программ действует минимальная процентная ставка — 9,25%, срок займа — до 30 лет, предельная сумма — 26 миллионов рублей.

  • наличие гражданства РФ;
  • родители должны состоять в официальном браке;
  • в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
  • тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
  • никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
  • на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.

Банк Открытие

Запущено три программы:

  1. Новостройка – ставка по процентам минимум от 9,7%. Срок кредитования: минимум – 5 лет, максимум – 30. Стартовый взнос – не менее 10% от общей суммы. Рассчитана на покупку нового жилья.
  2. Квартира – лучшее решение для тех, кто хочет купить недвижимость на вторичном рынке. Начальная ставка – 9,7%. Максимальный период погашения – 30 лет. Первоначальный платеж – не менее 10%.
  3. Свободные метры – индивидуальное строительство. Ставка – от 10,7%, срок – до 30 лет. Первый платёж – 20%.

По всем программам максимальная величина займа – 30 миллионов рублей. Пакет документов – стандартный.

Основные рекомендации

Всем родителям, планирующим потратить сертификат на решение своих жилищных проблем, следует понимать, что материнский капитал имеет государственную природу формирования, поэтому материальные средства, которые он замещает, следует направлять только на конкретные расходы, связанные с покупкой недвижимости. Сюда не входит аренда, ремонт, реконструкция уже имеющейся в собственности квартиры.

Если предметом вложения сертификата является погашение за его счет стартового взноса по ипотеке, либо данный платеж будет направлен на оплату основной части долга, следует не забыть проинформировать о своих намерениях пенсионный отдел и заручиться его согласием. Сделать это нужно не позднее, чем за 6 месяцев до планируемой даты заключения сделки купли-продажи и подписания договора с банком. Это объясняется тем, что все выплаты из государственного бюджета страны планируются только на полугодие.

Нередко возникают ситуации, когда определённая доля средств из капитала уже использована на иные законные нужды семьи, а остаточной части недостаточно для первоначального взноса. Единственное решение в таком случае – уменьшить уже имеющиеся долговые обязательства по ранее заключённому договору об ипотеке.

И, наконец, перед тем, как отправиться в банковское учреждение, нужно тщательно изучить рынок кредитных программ и предложений, подобрав оптимальный вариант.

Что касается самого жилья, то от выбранной программы строительства во многом зависит, насколько выигрышным будет план ежемесячных отчислений, цена самой ипотеки. Так, например, участие в программе долевого строительства хоть и сопряжено с определенными рисками, зато семья может получить от участия в таком проекте дополнительный бонус в виде лишних квадратных метров площади своей будущей новой квартиры.

Видео по теме

Статья написана по материалам сайтов: zakon-dostupno.ru, kvadmetry.ru, mnogo-kreditov.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий