Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу. Заявка на кредит. Виды кредитов

Как получить потребительский кредит в Сбербанке частным лицам под минимальный процент? Это сделать очень просто. Чтобы подать заявку на потребительский кредит, необходимо написать заявление на оформление кредита и предоставить всего три документа.

Потребительский кредит в Сбербанке без залога

Процентная ставка от 14,9%

Срок кредита до 5 лет.

Преимущества потребительского кредита

  • Оформление без комиссий
  • Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
  • Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
  • Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Условия потребительского кредита в сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели

  • Валюта кредита Рубли РФ
  • Мин. сумма кредита* 15 000
  • Макс. сумма кредита** 1 500 000
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***

Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Проценты потребительского кредита

Кредит на срок от 3 до 24 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 14.9% до 20.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%

Кредит на срок от 25 до 60 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до 21.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%

Требования к заемщику потребительского кредита

  • Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
  • Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для потребительского кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость.

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

  • Равными платежами.
  • Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке

Кредитование бизнеса значительно отличается от получения займов физическими лицами. Человек может оформить небольшую ссуду, просто предоставив в банк свой паспорт. Организациям же следует собрать большой пакет документов, состав которого зависит от цели займа, формы юр. лица и других параметров. Какие основные документы для получения кредита потребуются от бизнес-заемщика и на что обратить внимание при сборе бумаг, рассмотрим в этой статье.

Это интересно:  Как снять с учета автомобиль без документов и без машины

Займы, доступные юридическим лицам

В зависимости от назначения средств, Сбербанк предлагает представителям малого сегмента бизнеса (ООО и ИП) различные варианты оформления ссуды. Кратко разберем их основные характеристики и особенности.

  1. Бизнес-Инвест выдается на приобретение собственности, строительство и другие цели. Срок возврата заемных средств – до 120 месяцев. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а для сельхозорганизаций – 150 тысяч рублей. Кредитная ставка – от 11%. Обязателен залог приобретаемого имущества или поручительство.

Важно! Предельная величина ссуды ограничена только финансовыми возможностями заемщика, заявка рассматривается на индивидуальных условиях.

  1. Бизнес-Проект предназначен для финансирования новой сферы деятельности организации. Срок кредитования ограничен 10 годами. Возможная сумма – до 600 млн. рублей. Обязательно предоставление документов по проекту и его финансовый анализ. В качестве гарантии банк потребует предоставить залог или поручительство. Ставка начинается от 11% в год.
  2. Бизнес-Актив предполагает покупку оборудования для хозяйственной деятельности. Срок возврата долга – до 7 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Сумма займа – от 150 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос составляет 20% от стоимости оборудования для бизнеса.
  3. Экспресс-Ипотека выдается на покупку недвижимости. ИП может приобрести не только коммерческие объекты, но и жилые. Сумма займа – до 10 млн. рублей. Срок кредитования – до 15 лет. Не нужно предоставлять другого обеспечения, кроме залога покупаемой недвижимости. Ставка начинается от 13,9% годовых.
  4. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств организации и покрытия текущих расходов. Период выплаты кредита – до 4 лет. Процентная ставка – от 11% годовых. Доступная сумма займа – от 150 тысяч рублей. В залог берется недвижимость и другая собственность юр. лица.
  5. Экспресс-Овердрафт оформляется на 3 года. Ставка фиксированная – 14,5% годовых. Целью овердрафта является быстрое пополнение оборотных средств компании, их следует вернуть банку в течение 60 дней. Минимальная сумма каждого транша – 50 тысяч рублей. Если кредитным лимитом пользуется ООО, потребуется поручительство владельцев организации.

Выше перечислены далеко не все кредиты в Сбербанке для юридических лиц, потому как вариантов получения ссуды достаточно много. В зависимости от цели вам предложат оптимальную кредитную программу.

Постоянные и значимые клиенты могут рассчитывать на индивидуальные условия займа.

Если юридическое лицо закладывает недвижимость, в список обязательных требований включается страхование залога. Относительно страховки спецтехники и оборудования следует проконсультироваться со специалистом, занимающимся выдачей вашего кредита.

Сводный пакет документов

Стоит еще раз отметить, что состав пакета документов во многом зависит от программы кредитования, выбранной представителем организации. Постоянные заемщики могут рассчитывать на некоторые послабления, ведь многие сведения были ранее проверены банком. Многое в процессе рассмотрения и выдачи кредита зависит от индивидуальных условий, этим и отличается обслуживание юридических лиц.

В некоторых случаях Сбербанк отходит от типовой схемы кредитования и предлагает заемщику собрать больше документов, чем обозначено в официальных источниках. Спорить с кредитором нежелательно, потому как банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Стандартный перечень документов для получения кредита организацией:

  • анкета-заявление от уполномоченного представителя компании и поручителей, залогодателей, если таковые имеются;
  • от ИП – паспорт и выписка ЕГРИП (о регистрации в качестве предпринимателя);
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • устав со всеми изменениями;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка ЕГРЮЛ (из реестра юридических лиц);
  • паспорта учредителей и руководителя;
  • информация об ответственных лицах, имеющих право подписывать бумаги;
  • документы об избрании члена совета директоров, назначении главного бухгалтера;
  • карточка с образцами подписей ответственных лиц, которые вправе принимать решения;
  • лицензия на осуществление определенного вида деятельности, если это предусмотрено законом, специальные допуски, например, на строительные работы;
  • договоры, на основании которых происходит использование коммерческих помещений (аренды, купли-продажи и пр.);
  • последняя налоговая декларация с обязательной отметкой о приеме в ФНС или с подтверждением отправки электронным ключом;
  • квитанция об уплате налога;
  • документы о других кредитных обязательствах (договора, справки о размере задолженности, отсутствии просрочки, качестве погашения долга);
  • сведения о расчетном счете с указанием ежемесячного денежного оборота и текущем остатке;
  • договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями и пр.).

Если в качестве обеспечения кредита организация предоставляет имущество, нужен пакет документов и по нему тоже. Список бумаг по залоговой недвижимости достаточно широк. В него входит выписка ЕГРН (о владельце и отсутствии обременения), технический и кадастровый паспорта, оценочный отчет и другие. При залоге ценных бумаг, транспорта, спецтехники потребуется отдельный перечень документов, который вам выдаст кредитный менеджер Сбербанка.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке? Этим вопросом задаются все клиенты, которые желают получить займ. Подготовка пакета бумаг при обращении за кредитом в банк – важный этап, к которому нужно серьезно отнестись. От этого зависит, получит заявитель положительный ответ на кредитную заявку или нет. У банка вполне лояльные проценты по займам, но очень высокие требования по предъявляемой документации.

Рассмотрим, какие документы нужны для кредита в Сбербанке и какую информацию из них может получить кредитор о будущем заемщике.

Это интересно:  Какие документы при приеме на работу предъявляет работник

Список документов для получения кредита в Сбербанке

Универсального списка для всех видов кредитования не существует: для потребительского или ипотечного займа потребуются одни справки, с поручителем или без него, в зависимости от предоставляемого залога — другие. Отличаются требования по предоставлению справок для разных категорий кредитозаемщиков. В привилегированном положении находятся зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие свою пенсию в этой кредитной организации. Для все остальных список бамуг более обширен. Есть отличия у рядовых заявителей и предпринимателей. Из этого следует, что различия в кредитных программах диктуют различия в документации.

Общий пакет документов

Но что означает само понятие «пакет документов для кредита в Сбербанке»? Это комплексный набор основных и дополнительных справок, которые понадобятся кредитору в принятии решения на заявку, для определения срока, лимита, процентов и остальных условий по займу. Заявитель даже не догадывается, какую информацию можно почерпнуть банк из предоставленной документации. Перечень следующий:

    паспорт РФ с отметкой о регистрации – требуется для идентификации заявителя; справка 2НДФЛ демонстрирует финансовое состояние заявителя, по ней определяются все параметры будущего займа (сумма, срок, размер ежемесячных платежей); для подтверждения трудовой деятельности — трудовая книжка, которая показывает, как долго гражданин работает на рабочем месте в данный момент, как часто меняет работу, что говорит о его финансовой стабильности; анкета-заявление.

В анкете банк просит указать ИНН и СНИЛС. По номеру ИНН проверяются налоговые отчисления, наличие имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.). Не менее интересную информацию можно почерпнуть из номера СНИЛС: она свидетельствует о реальных отчислениях в Пенсионный фонд и позволяет рассчитать реальный доход, сопоставив его с заявленным в справке 2НДФЛ. Любой обман в этом вопросе грозит отказом в займе.

Документы для подтверждения дохода

Список справок и бумаг, подтверждающий финансовое состояние для получения займа в Сбербанке:

    справка 2НДФЛ за последние полгода с официального места работы; копия трудовой книжки; налоговая декларация; декларация с налоговой службы о налоге на доходы физлиц (3НДФЛ) с отметкой; для пенсионеров – справка с Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений (если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то достаточно предоставить пенсионное удостоверение); выписка из дебетового счета за последние полгода; право собственности на недвижимость; договор аренды или найма помещения, до завершения которого не меньше года.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке от 18 до 20 лет

Официальный минимальный возраст выдачи кредита – 21 год, но в некоторых случаях банк может пойти навстречу более молодым заявителям. Как правило, это займы с обязательным присутствием поручителя, являющегося ближайшим родственником. Помимо основного пакета документов для оформления кредита у этой категории кредитозаемщиков банк может потребовать дополнительные справки, подтверждающие родственные связи с поручителем:

    свидетельство о рождении, при усыновлении – свидетельство об усыновлении, при смене фамилии — справки, подтверждающие это факт (свидетельство о смене ФИО, заключении или расторжении брака и т.п.).

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

При подаче документов для реструктуризации любого кредита в Сбербанке клиент должен ставить перед собой основную цель – убедить банк, что отсутствие возможности погашать задолженность по прежнему графику обусловлено вескими причинами. Их необходимо указать в заявлении, и при этом обязательно подтвердить свое возникшее сложное материальное положение документально. Во время обращения в банковское отделение специалист подскажет конкретный список, но существует и общий перечень для всех банков:

    паспорт; справки, свидетельствующие о снижении уровня доходов, – 2НДФЛ или 3НДФЛ, а в случае потери работы – справка со службы занятости о постановке на учет; документы, подтверждающие факт сложившейся непростой финансовой ситуации, — приказы об уменьшении заработной платы, о предоставлении отпуска по беременности и родам, об отпуске за свой счет, больничный лист о временной нетрудоспособности, ухудшении здоровья, получения инвалидности; бумаги о наличии кредитных задолженностей (с указанием выплат и задолженностей) в других банках, как самого заявителя, так и членов его семьи; заявка на реструктуризацию.

Что потребуется указать в заявлении:

    статус заявителя (является зарплатным клиентом, имеет ли вклад в этом банке); преследуемая цель – снижение ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования; данные по заключенному договору, требующему пересмотра условий; сумма займа, а также выплаченная и оставшаяся задолженность; дата последнего платежа, в том числе и просроченного.

Заключение

Чтобы подача заявки на кредитование была успешной, следует серьезно подготовиться к сбору необходимой документации. А предоставление расширенного пакета документов не только убедит кредитора в платежеспособности заявителя, но и поможет получить ему займ на более выгодных условиях.

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке: смотрите полный перечень документов, которые обязательно необходимо предоставить в банк.

Перечень документов, необходимых потенциальным заемщикам для получения потребительских кредитов в Сбербанке, различен для каждого вида займов и меняется в зависимости от категории клиента. Пенсионеру, получающему пенсию на карточку Сбербанка или зарплатным клиентам, нужно меньше документов для получения кредита. А список обязательных документов, необходимых для получения кредита в Сбербанке физическим лицом «с улицы», будет намного больше. Документы по особому перечню нужно будет собрать ИП или лицу, ведущему частную практику.

Список документов для получения кредита в Сбербанке будет меняться и в зависимости от вида займа: потребительский или ипотека, с поручителями или без, а также в зависимости от вида залога: жилое помещение, земельный участок и др.

Это интересно:  Перечень Документов Для Назначения Пенсии По Старости В 2019 Году

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Смотрите, какие документы нужны для получения потребительского кредита в Сбербанке физическими лицами.

Документы для получения в Сбербанке кредита без поручителей

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке могут получить физические лица от 21 до 65 лет. Для рассмотрения кредитной заявки нужно собрать следующий пакет документов:

— паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);

— документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;

— документ, подтверждающий трудовую занятость.

Какие документы нужны для получения в Сбербанке кредита под поручительство

Кредит под поручительство в Сбербанке могут получить физические лица от 18 до 75 лет. Для рассмотрения кредитной заявки необходимо собрать следующий пакет обязательных документов:

— паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);

— документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя (в случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено);

— документы, подтверждающие трудовую занятость.

Для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем:

— свидетельство о рождении;

— свидетельство об усыновлении Заемщика;

— иные документы в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении/ свидетельстве об усыновлении Заемщика (свидетельство о заключении/расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут получить физические лица от 21 до 75 лет. Для рассмотрения кредитной заявки нужно предоставить следующие документы:

— заявление-анкета заемщика / созаемщика;

— паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.

После одобрения кредитной заявки (в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита) необходимо представить документы по предоставляемому залогу.

Для жилого помещения:

— документ, являющийся основанием возникновения права собственности залогодателя на помещение

— отчет об оценке стоимости помещения

— свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя на помещение либо выписка из ЕГРП

— технический паспорт / поэтажный план и экспликация помещения

— кадастровый паспорт (не требуется при предоставлении клиентом технического паспорта)

— нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу помещения в залог;

— нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял либо составленное в присутствии работника Банка заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял

— разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства

— справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов в Жилом помещении или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии / об отсутствии зарегистрированных жильцов

— документы на земельный участок, на котором расположено Жилое помещение.

Какие-то документы из этого перечня могут не потребоваться в конкретном случае, поэтому подробности необходимо уточнить у работников Сбербанка.

Перечень документов для кредита в Сбербанке

Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

— Справка с основного места работа за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка по образцу госучреждения, если справки 2-НДФЛ не выдаются

— Справка о размере пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию

— Договор найма/аренды помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев

— Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии

Документами, подтверждающими трудовую занятость для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

— Копия трудовой книжки или Выписка из трудовой книжки или Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки)

— Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем

— Подлинник (предъявляется) /нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Какие именно документы будут нужны для получения кредита в Сбербанке в вашем конкретном случае, уточняйте у сотрудников банка.

Статья написана по материалам сайтов: kreditec.ru, sbankami.ru, 10bankov.net.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий